前言

大多數(shù)平民的住宅在處理貸款時(shí)默認(rèn)為等額本息。

由于一次性全款買房的費(fèi)用給百姓造成經(jīng)濟(jì)壓力，因此國家政策給予百姓從無房到有房最穩(wěn)妥、最適合的一種經(jīng)濟(jì)杠桿福利——首付，所以百姓買房時(shí)可以先交付至少百分之三十的房子首付款。

剩余的尾款，開發(fā)商相關(guān)部門或二手房中介利用我們的征信信用、工作剩余年限這些條件與銀行洽談給我們放貸款。剩余的百分之七十貸款先由銀行出資給我們墊付。銀行在墊付的尾款上，加上浮動(dòng)年利率帶來的利息，分30年/20年，每年又分12個(gè)月的方式，讓我們按月償還給放貸銀行。

有部分年輕人為了工作、生活上的需求，選擇在城市或它縣發(fā)展，落腳容身是年輕人發(fā)展的基礎(chǔ)。這時(shí)需要賣掉4、5線城市的房子，再置換成2、3線城市的房子。賣房子時(shí)需要提前還清向銀行的貸款，銀行在15天內(nèi)才會(huì)給我們?cè)阢y行抵押的房本，有了房本才能過戶。在提前還清貸款時(shí)，可以找房屋中介給搭橋墊付剩余貸款。

那么提前還清房貸時(shí)，需要電話預(yù)約嗎？需要準(zhǔn)備哪些手續(xù)，去哪兒辦理，省的白跑？

先了解下我國各大銀行的特點(diǎn)和等級(jí)

一、銀行的分類：四個(gè)等級(jí)。

第一等級(jí)：中央銀行（人民銀行、央媽印刷錢幣、管控經(jīng)濟(jì)）

第二等級(jí)：工農(nóng)中建交郵（六大行）工行規(guī)模大、中行外匯業(yè)務(wù)多、郵政網(wǎng)點(diǎn)多尤其是鄉(xiāng)鎮(zhèn)。

第三等級(jí)：商業(yè)股份制銀行（招商、民生、浦發(fā)）招行信用卡業(yè)務(wù)好辦理、民生小額貸款好辦理。

第四等級(jí)：地方性銀行（北京、上海、重慶）隸屬于地方政府，照顧本地業(yè)務(wù)。如農(nóng)村信用社更趨向農(nóng)村業(yè)務(wù)。

二、提前還貸款需要打電話預(yù)約？

需要。在工作日打電話預(yù)約。

（哪里有電話號(hào)碼？百度搜索本地銀行電話，打通后說提前還房貸，客服人員會(huì)告訴我們相關(guān)信貸部門電話號(hào)，我們繼續(xù)打通說明情況，提前預(yù)約）。

注：在工作日上午8:30到9:00之間去辦理，申請(qǐng)變更表需要董事長或?qū)徍素?fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)簽字，晚點(diǎn)了他們不在，白跑一趟。

三、提前還房貸，需要準(zhǔn)備哪些資料？

1.本人身份證

2.本人銀行卡（最好是還房貸的那張卡）

3.買房時(shí)與銀行簽的貸款合同（藍(lán)色的一張32開的單子，有的銀行不需要貸款合同）

注：以上三樣資料按重要性排的順序。

四、提前還房貸，辦理的流程？

1.找辦理員。預(yù)約好，帶上資料，去信貸部，一般情況都是在后院二樓、三樓206室、306室，找負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)的辦理員（調(diào)查員和審查員）。

2.核對(duì)信息。出示身份證，辦理員登錄系統(tǒng)查詢與我們核對(duì)房屋信息和還款金額。3.填表簽字。辦理員打印《個(gè)人信貸業(yè)務(wù)要素變更申請(qǐng)表》，我們還貸人不填寫，銀行調(diào)查員簽字、審查員簽字、審核員簽字、會(huì)計(jì)部門蓋章（最重要的是審核人員是領(lǐng)導(dǎo)簽）。

4.刷卡拿單。拿著簽字的《個(gè)人信貸業(yè)務(wù)要素變更申請(qǐng)表》、身份證、銀行卡，去指定的銀行營業(yè)大廳找前臺(tái)接待員，告知提前還房貸，接待員引導(dǎo)去相關(guān)專柜辦理。見到了專柜辦理員，年輕服務(wù)好，說明情況，出示證、卡、表。專柜辦理員登錄系統(tǒng)查詢，貸款記錄并去庫房找到當(dāng)年與銀行簽訂貸款合同的那一張藍(lán)色的票據(jù)。與我們帶來的貸款合同比對(duì)，無誤后專柜辦理員刷卡扣款。

5.領(lǐng)房本。還款的所有任務(wù)已完成，等15天內(nèi)銀行信貸部分給我們打電話領(lǐng)房本。（如果是縣城貸款，當(dāng)時(shí)銀行批貸款時(shí)要將手續(xù)交到市銀行報(bào)備、審批，所以房本也在市里）。

月供選擇等額本息還是等額本金呢？

等額本息特點(diǎn)：可貸款年限長、每月還固定錢、償還時(shí)利息占大部分。（緩解壓力，適合有固定工資的人群。每月扣款是兩項(xiàng)支出由本金和利息組成）

等額本金特點(diǎn)：可貸款年限短、還款金額按月遞減、利息逐漸減少（還款壓力大、適合高收入的人群）