最近重慶氣溫驟降，每天早起也忍不住幾個(gè)寒流。

但是與此相反，房地產(chǎn)市場(chǎng)進(jìn)一步升溫的優(yōu)惠力度達(dá)到了房地產(chǎn)年末提高業(yè)績(jī)的最后一刻。(威廉莎士比亞，溫斯頓，房地產(chǎn)，房地產(chǎn)，房地產(chǎn)，房地產(chǎn)，房地產(chǎn)，房地產(chǎn)，房地產(chǎn))

各大開(kāi)發(fā)商紛紛打出花樣百出的優(yōu)惠策略。

沒(méi)有最低，只有更低！

仿佛一切都預(yù)示著：此時(shí)不買(mǎi)房，這輩子就再也遇不上這樣的優(yōu)惠了！

上周六，本想在家悠閑睡個(gè)懶覺(jué)的萬(wàn)人迷，結(jié)果一大早就接到自己的超級(jí)密探打來(lái)的電話，電話中，密探難掩激動(dòng)地告訴萬(wàn)人迷，現(xiàn)在有一個(gè)盤(pán)，0首付就可以買(mǎi)房?。?！

貧窮讓萬(wàn)人迷迅速清醒，0首付，居然就可以買(mǎi)房？！

誰(shuí)舍得錯(cuò)過(guò)這種空手套白狼的好事？于是萬(wàn)人迷也顧不上洗頭，簡(jiǎn)單收拾后就拉上御用中介實(shí)地打探一番！

01

0首付，太勁爆？

套路重重，真相太幻滅?。?！

待萬(wàn)人迷梳洗完畢，御用中介已經(jīng)早早就把車停在萬(wàn)人迷家樓下。

簡(jiǎn)單寒暄一下為什么萬(wàn)人迷永遠(yuǎn)這么美之后，中介便開(kāi)車帶著萬(wàn)人迷火速殺往售樓部，萬(wàn)人迷必須吐槽一下，這趟旅程，仿佛來(lái)到了世界的邊際。

萬(wàn)人迷整整坐了2個(gè)小時(shí)的車才到達(dá)目的地：水土。

和中介一起到達(dá)售房部后，萬(wàn)人迷便火速直奔主題，仔細(xì)詢問(wèn)起關(guān)于“0首付購(gòu)房”的問(wèn)題。

經(jīng)過(guò)一番打聽(tīng)，萬(wàn)人迷來(lái)給大家縷縷重點(diǎn)信息：

1.套路一：飲鴆止渴，0首付，利率12%！堪比高利貸的首付貸：

據(jù)置業(yè)顧問(wèn)介紹，此次活動(dòng)要求購(gòu)房者月工資銀行流水＞10000元即可申請(qǐng)。

而早當(dāng)萬(wàn)人迷得知消息的第一瞬間便問(wèn)了御用中介，這個(gè)活動(dòng)的利率怎么算：

12%！??！

要知道國(guó)家目前一年期的LPR利率僅為4.15%，而這個(gè)利率幾乎等于國(guó)家利率的足足3倍！

堪稱“高利貸”！

所以當(dāng)萬(wàn)人迷問(wèn)及是否屬于“首付貸”時(shí)，置業(yè)顧問(wèn)就開(kāi)始三緘其口，事實(shí)上，到這里真相已經(jīng)呼之欲出。

但是讓置業(yè)顧問(wèn)避而不談的“首付貸”究竟是什么？

“首付貸”即是在購(gòu)房者首付資金情況不足的情況下，通過(guò)各式情況向銀行貸款，并用于支付購(gòu)房首付，這樣的情況即統(tǒng)稱為首付貸。

首付貸是要按照購(gòu)房者所申請(qǐng)的不同銀行種類貸款而定的，并沒(méi)有固定的標(biāo)準(zhǔn)。

以本事件為例，一年期利率甚至高達(dá)12%，用重慶話來(lái)說(shuō)，就是“月息一分”！

那么我們按照30萬(wàn)首付計(jì)算，購(gòu)房者選擇一年，則需要多花費(fèi)36000元，按照一年期的付款，每個(gè)月攤算，則要還款28000元！

掃一掃，別走丟

2.套路二：高額手續(xù)費(fèi)，辦理貸款需繳納30000元手續(xù)費(fèi)：

想要參加0元首付這項(xiàng)活動(dòng)，需要繳納30000元的手續(xù)費(fèi)，而常規(guī)的貸款手續(xù)費(fèi)僅為1.5%（7500元），計(jì)算上此前多花去的首付貸款利息，此時(shí)0元首付相較于常規(guī)購(gòu)房，需多花費(fèi)58000元?。。?/p>

3. 套路三：雙份房貸，月供壓力呈幾何式暴漲：

我們還是按照30萬(wàn)首付，即總價(jià)90萬(wàn)的房子來(lái)計(jì)算第一年每月的月供：

購(gòu)房者每月需還首付貸款，并加上剩余貸款（30年），每月應(yīng)還款約為3400元，

總計(jì)每月需還款約31400元。

但倘若這12%的利息為“砍頭息”（即首月需將全部利息全部還清），那么購(gòu)房者首月總支出即為：

36000+30000+3400=69400元?。?！

4. 套路四：風(fēng)險(xiǎn)極高，若無(wú)法還款則將被法院收回

當(dāng)然以上三點(diǎn)，或許還是從劃不劃算的角度來(lái)說(shuō)，但這整個(gè)活動(dòng)其實(shí)是細(xì)思恐極的一件事情。

第一，銀行近年來(lái)對(duì)于首付貸管控嚴(yán)格，并且各大銀行在客戶辦理了一筆信用貸款的同時(shí)，半年內(nèi)不能有任何新增房貸的信息，否則銀行有可能會(huì)認(rèn)定你為“首付貸”，銀行則有權(quán)利進(jìn)行“抽貸”，這意味著你需要一次性將所有貸款還清！

第二，這個(gè)額度的申請(qǐng)也是有上限的，一般消費(fèi)貸款封頂是30萬(wàn)。

若首付仍舊不夠的部分，則可以再申請(qǐng)其他形式消費(fèi)貸補(bǔ)足，或者夫妻換人申請(qǐng)補(bǔ)足。

那么，如果貸款人無(wú)法償還貸款會(huì)怎樣呢？

圖片源自網(wǎng)絡(luò)

那么，恭喜你，你可以在阿里法拍上等待你的房子閃耀登場(chǎng)了…

說(shuō)到這里，萬(wàn)人迷也無(wú)心再聽(tīng)置業(yè)顧問(wèn)說(shuō)下去，帶著御用中介離開(kāi)了案場(chǎng)。

接下來(lái)，萬(wàn)人迷花了1個(gè)小時(shí)，都沒(méi)找到賣(mài)奶茶的地方，饑寒交迫的我，心中有無(wú)數(shù)只馬兒在奔騰。

02

真優(yōu)惠 OR 偽福利？

陷阱重重，購(gòu)房者如何分辨？

早在10月初，咱們平臺(tái)便羅列了各式花樣分期的套路（詳情請(qǐng)點(diǎn)擊-花式分期套路），今天萬(wàn)人迷就在這兒給大家簡(jiǎn)單梳理一下市場(chǎng)上基本的套路邏輯，這樣大家在購(gòu)房時(shí)也能有自我分辨的能力：

真優(yōu)惠OR偽福利

關(guān)鍵詞：利息、周期。

分辨首付分期是否為真優(yōu)惠，則主要取決于“利息與周期”這兩點(diǎn)。

一般首付分期多為開(kāi)發(fā)商自掏腰包或與其他金融機(jī)構(gòu)合作，為購(gòu)房者先行墊付首付款。

若首付分期期間并無(wú)任何利息產(chǎn)生，則基本可以納入選擇范圍。

同時(shí)還需考慮分期時(shí)長(zhǎng)，市場(chǎng)常見(jiàn)為一年、半年期、三個(gè)月期，還款也大多分為三期：30%、30%、40%三個(gè)比例進(jìn)行。

分期周期過(guò)短，則實(shí)質(zhì)性意義就微乎其微，對(duì)于需要首付分期的購(gòu)房者而言：我們?nèi)钡牟皇鞘赘斗制诘腻X(qián)，我們?nèi)钡氖鞘赘妒Ｏ履?-40萬(wàn)的尾款啊！

搶房背后的反思，圖片源于網(wǎng)絡(luò)

所以對(duì)購(gòu)房者而言，周期越長(zhǎng)越有實(shí)質(zhì)性意義，比如一年期，或者非常少見(jiàn)的兩年期等等，同時(shí)兼顧這兩點(diǎn)，才算是對(duì)于購(gòu)房者友好的首付分期。

過(guò)于短暫的時(shí)間和利率，其實(shí)就是把首付分期當(dāng)做噱頭，不僅無(wú)意還傷財(cái)。

03

打折花樣繁多，購(gòu)房者需擦亮雙眼！

如今幾近年末，各式打折優(yōu)惠頻出，我們?cè)诿吭碌姆績(jī)r(jià)地圖中，也會(huì)盡可能的為大家搜羅優(yōu)惠信息。

但面對(duì)各式優(yōu)惠，購(gòu)房者仍需擦亮眼睛，了解多方信息后在決定如何下手。

普通老百姓買(mǎi)房雖算不上什么高門(mén)檻的經(jīng)濟(jì)學(xué)課題，但如何算好這筆賬，如何規(guī)劃好自身的財(cái)產(chǎn)分配，同樣是一件需要大家仔細(xì)思量的事情。

圖片源自網(wǎng)絡(luò)

退一萬(wàn)步講，萬(wàn)事不靈還有超人哥~

歡迎大家在購(gòu)房中的各種問(wèn)題，都來(lái)咨詢超人，萬(wàn)人迷也會(huì)在身后狠狠鞭策他?。。?/p>

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