“住房抵押貸款”科普上升到第5期，相信安心小姐姐給大佬提高了很多新的姿勢。

昨天有位粉絲問了個直擊靈魂的問題：既然有房，缺錢，直接賣房不就完了，為啥選擇房抵貸呢？

這個問題問的非常好，我也想知道……

安心小姐姐覺得有必要出一篇文章回答一下。

接下來，話筒交給她。

大家好，我是安心，一周不見，甚是想念~

回答這個問題之前，我們先回顧梳理一下房抵貸的優(yōu)缺點(diǎn)。

01

房抵貸優(yōu)點(diǎn)

1、利率相對較低

有房子做抵押，銀行比較放心，房屋抵押貸款利率相對來說就蠻低的，一般為基準(zhǔn)利率上浮10%-30%。

這個優(yōu)勢hin明顯了。

不過需要注意的是，我們在進(jìn)行房屋抵押貸款時，不能單純地只看利率高低。貸款融資的成本（實(shí)際利率）還需要綜合考慮還款方式與抵押方式的不同。

2、貸款期限較長

普遍來說，可以貸到5年到10年，也有些銀行可以做到20年，甚至是30年。

就問你心動不心動。

3、貸款額度較高

最高上限是1500萬。

能貸多少錢，取決于你的房子值多少錢。

具體來說，商品住宅最高可貸房子評估價的七成；寫字樓和商鋪?zhàn)罡呖少J六成 ;工業(yè)廠房最高可貸五成。

基本上能滿足借款人對資金的需求。

4、審批率相對高

剛剛也說過了，房子都抵押給銀行了，銀行比較放心，因此，在其他方面的要求上會比較寬松。

對借款人的收入水平和工資發(fā)放形式?jīng)]有較高要求，只要有穩(wěn)定的工作/公司和良好的信譽(yù)一般都能貸款。

熱巴小聲bb：好家伙，買房貸款還要看收入水平呢……

5、可以用他人房屋做抵押

即使你名下無房，也沒關(guān)系。

只要征得他人的同意，也可以用別人的房屋抵押貸款。

6、還款方式靈活

有多達(dá)到5種還款方式，先息后本、等額本金、等額本息、不規(guī)則還款、氣球貸等。

想選哪個選哪個，還款so easy。

7、借款人可提前還款

在貸款到期日前，借款人可提前部分或全部結(jié)清貸款。

不過需要提前向銀行提出申請哦~

02

房抵貸缺點(diǎn)

1、并不是所有的房屋都能做抵押

銀行通常規(guī)定抵押房屋的房齡要在25年以內(nèi)，房屋面積大于25/30平。

而且很多銀行不接受未滿5年的經(jīng)濟(jì)適用房、未滿三年的動遷房、小產(chǎn)權(quán)房等等。

要求有丟丟嚴(yán)格。

2、用途受限風(fēng)險

銀行對貸款的用途，管控還是挺嚴(yán)的。

只能用于個人消費(fèi)和經(jīng)營支出，去買房或炒股，甚至是還債等，都是政策明令禁止的，銀行是不會放款的。

有人可能會問：我拿去干啥，銀行怎么知道？

還真知道，銀行對于房抵貸資金用途一般都有監(jiān)控，一旦監(jiān)控到違規(guī)使用，會進(jìn)行催收，情節(jié)嚴(yán)重的，還會提起法律訴訟。

3、具有抵押物被沒收風(fēng)險

房產(chǎn)抵押貨款后，要是你不按時足額還款。

逾期超過一定的期限后，銀行則有權(quán)處置、變賣抵押的房產(chǎn)，所得款項將優(yōu)先用于償還貸款本息。

03

賣房VS房抵貸

背靠銀行，還有國家政策扶持，房抵貸的優(yōu)點(diǎn)多到數(shù)不清。

至于為什么選擇房抵貸，而不是賣房呢？

算一筆賬，你就清楚了。

假設(shè)你有一套房產(chǎn)價值1000萬，目前公司需要資金周轉(zhuǎn)，選擇把房子賣掉。

如果急著拋售，成交必須降價，算900萬，掛盤也需要一段時間。

如果買家是貸款買房，那么900萬全部到賬，需要40天左右，還不算掛盤時間。

1000萬-900萬=100萬，虧掉了100萬。

前些年買的房子，現(xiàn)在好不容易漲起來的錢就這樣虧掉了。

如果1000萬的房子，抵押貸款做7成，貸出700萬。全款紅本在手，資料齊全，10天左右可以到賬700萬；按揭房+贖樓，20天基本也可以辦理完畢。

700萬，年化利率5%，一年利息成本=700萬×5%=35萬；

如果年化利率更低3.85%，一年利息成本=700萬×3.85%=26.95萬。

獲取700萬貸款，房子抵押給銀行，房子還是你的，不做任何動作，長期持有出租，租金收益：1000萬的房子，我們按照1萬/月，一年12萬。

700萬貸款，年化利率按5%算，利息成本是35萬。

實(shí)際年化融資成本=（35萬-12萬）/700萬=3.29%

1000萬的房子，900萬賣掉，虧損100萬。

1000萬的房子，貸出700萬，只要房子每年漲價3.29%，輕松跑贏大市。

按照今年深圳和上海行情， 1000萬的房子漲到1200萬也不是沒可能。

利息35萬和有可能虧損200萬……

你怎么選？

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總的來說，抵押貸款更劃算。

只要過得了銀行審核，抵押貸款的利息是確定的，按時還款，就沒有任何風(fēng)險。

但是賣房的風(fēng)險，是不確定的，萬一房價大漲，只有無盡的后悔…..