如果有人告訴你銀行行長(zhǎng)也需要行賄，你不會(huì)相信。因?yàn)殂y行行長(zhǎng)被認(rèn)為是賄賂的對(duì)象。

現(xiàn)實(shí)也是一樣。如果在網(wǎng)上查詢(xún)“銀行行長(zhǎng)受賄”，可以找到321萬(wàn)條詞條，說(shuō)明這不僅是人們的猜測(cè)，也是社會(huì)現(xiàn)實(shí)。很多人認(rèn)為銀行領(lǐng)導(dǎo)是行賄的重點(diǎn)對(duì)象。

有朋友曾經(jīng)說(shuō)過(guò)，銀行的領(lǐng)導(dǎo)說(shuō)罪犯一定是冤枉的，但一個(gè)抓到另一個(gè)，就一定有網(wǎng)，可見(jiàn)人的偏見(jiàn)是多么頑固。

但銀行行長(zhǎng)也需要行賄，他們向上級(jí)銀行行長(zhǎng)行賄不是為了自己的升遷，而是為了銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展。你覺(jué)得奇怪嗎？你會(huì)相信嗎

近日，河南某能源化工集團(tuán)有限責(zé)任公司原副總經(jīng)理兼副總會(huì)計(jì)師張惠臣因受賄425萬(wàn)元、1萬(wàn)美元被起訴，引起關(guān)注。關(guān)注的焦點(diǎn)不是受賄者的地位有多高多特殊，也不是受賄金額有多少，而是有很多銀行機(jī)構(gòu)行賄，包括廣發(fā)銀行某分行行長(zhǎng)(1萬(wàn)美元)、中信銀行某分行行長(zhǎng)(1萬(wàn)元)、中原銀行集團(tuán)客戶(hù)部總經(jīng)理(10萬(wàn)元)、濟(jì)源農(nóng)村商業(yè)銀行等。既有大型國(guó)有銀行，也有地方銀行。

銀行行長(zhǎng)也行賄，他們向客戶(hù)行賄，不是為了自己，而是為了銀行的業(yè)務(wù)和發(fā)展。你覺(jué)得你是水很奇怪嗎？

銀行行長(zhǎng)賄賂客戶(hù)是什么表現(xiàn)？滲透的內(nèi)涵是什么？銀行有什么樣的無(wú)奈？

第一，銀行存款同質(zhì)化導(dǎo)致銀行競(jìng)爭(zhēng)缺乏優(yōu)勢(shì)，存款只能通過(guò)人情和賄賂來(lái)吸引

大家都知道銀行的競(jìng)爭(zhēng)首先是存款的競(jìng)爭(zhēng)，但銀行債務(wù)業(yè)務(wù)同質(zhì)化是有目共睹的。銀行之間除了產(chǎn)品的大小和數(shù)量似乎沒(méi)有什么區(qū)別。

現(xiàn)實(shí)中，銀行的客戶(hù)經(jīng)理通過(guò)吃喝玩樂(lè)來(lái)拉近與客戶(hù)的距離，維持業(yè)務(wù)關(guān)系已經(jīng)成為常態(tài)。人們常說(shuō)，銀行的客戶(hù)經(jīng)理和支行行長(zhǎng)一周七天都在陪客戶(hù)，客戶(hù)不一定滿(mǎn)意。有些客戶(hù)經(jīng)理成了客戶(hù)的免費(fèi)保姆，負(fù)責(zé)客戶(hù)家的裝修，甚至接送孩子上下學(xué)。但是這些措施只對(duì)普通客戶(hù)有效，而大客戶(hù)由于競(jìng)爭(zhēng)銀行太多而失業(yè)，只能采取一些更實(shí)惠的措施，送錢(qián)是最簡(jiǎn)單的辦法。

2014年11月，安徽省高速公路控股集團(tuán)有限公司原副總經(jīng)理、安徽樂(lè)凱國(guó)際物流有限公司原董事長(zhǎng)李潔芝收受賄賂人民幣358萬(wàn)元、加幣1.2萬(wàn)元，行賄58起。銀行分行行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)、客戶(hù)經(jīng)理、營(yíng)業(yè)部主任等31名員工，包括五大國(guó)有銀行中的三家、12家全國(guó)性股份制銀行中的五家

從吃喝玩樂(lè)到各種賄賂手段和方法，企業(yè)向銀行行長(zhǎng)行賄的所有方式都有可能被銀行行長(zhǎng)用來(lái)賄賂客戶(hù)。賄賂客戶(hù)并不奇怪。

二是銀行資產(chǎn)同質(zhì)化嚴(yán)重，導(dǎo)致部分大客戶(hù)退出，銀行成為尋租手段

銀行向客戶(hù)行賄需要存款，但很多人為了貸款而向客戶(hù)行賄，這可能是不可想象的。

很多人可能會(huì)覺(jué)得，那么多人為了貸款，需要貸款，賄賂銀行人員，這很正常。

現(xiàn)實(shí)遠(yuǎn)非如此。銀行貸款面臨兩種問(wèn)題:每天圍著你轉(zhuǎn)的客戶(hù)是你不敢或不敢多貸的客戶(hù)，大客戶(hù)是銀行求貸的客戶(hù)。

大客戶(hù)是所有銀行爭(zhēng)奪授信的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，授信額度遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于實(shí)際需要。有的客戶(hù)實(shí)際使用的額度不到各家銀行總授信額度的30%，有的銀行甚至不申請(qǐng)授信就主動(dòng)授信，然后上門(mén)營(yíng)銷(xiāo)。

對(duì)于一些省級(jí)大型國(guó)有客戶(hù)，如果授信不足10億元，即使當(dāng)?shù)劂y行行長(zhǎng)上門(mén)，企業(yè)財(cái)務(wù)經(jīng)理和財(cái)務(wù)總監(jiān)也不會(huì)給意見(jiàn)。

不僅積極發(fā)放信貸，還降低了貸款利率。結(jié)果自然是誰(shuí)給好處就用貸款，誰(shuí)貸款利率低，誰(shuí)關(guān)系硬就用貸款。這就是銀行的現(xiàn)狀。

第三，銀行競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越激烈，銀行間的差異化競(jìng)爭(zhēng)在現(xiàn)實(shí)中說(shuō)起來(lái)容易做起來(lái)難

銀行差異化提了近十年，但遠(yuǎn)未實(shí)現(xiàn)。所謂贏得客戶(hù)的服務(wù)，發(fā)現(xiàn)每個(gè)人的服務(wù)沒(méi)有本質(zhì)區(qū)別，只是從微笑服務(wù)到細(xì)心服務(wù)。

中國(guó)保監(jiān)會(huì)最新公布的中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)名單顯示，截至2019年6月底，中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已達(dá)4597家！國(guó)有大型商業(yè)銀行6家，股份制商業(yè)銀行12家，村鎮(zhèn)銀行1622家，農(nóng)村商業(yè)銀行1423家，農(nóng)村信用社782家，企業(yè)集團(tuán)金融公司254家，城市商業(yè)銀行134家，金融租賃公司70家，信托公司68家，農(nóng)村共同基金45家，外資法人銀行41家，農(nóng)村合作銀行30家，汽車(chē)金融公司25家，消費(fèi)金融公司25家

三家政策性銀行不與商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)，6家國(guó)有大型商業(yè)銀行中有5家擁有6.8萬(wàn)家大型銀行網(wǎng)點(diǎn)，占比31%；總資產(chǎn)105萬(wàn)億元，占銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的37%；各類(lèi)存款余額76萬(wàn)億元，占銀行業(yè)的44%；各類(lèi)貸款余額58萬(wàn)億元，占銀行業(yè)的38%；從業(yè)人員165萬(wàn)人，占銀行業(yè)的40%。它處于王者的絕對(duì)地位，對(duì)其他商業(yè)銀行形成了毀滅性的競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)。

12家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行的資產(chǎn)基本在2萬(wàn)億以上10萬(wàn)億以下，根本無(wú)法與大銀行競(jìng)爭(zhēng)，但可以碾壓地方商業(yè)銀行。

134家城市商業(yè)銀行的資產(chǎn)相差很大，有的已經(jīng)超過(guò)1萬(wàn)億規(guī)模，有的只有數(shù)百億規(guī)模；1423家農(nóng)村商業(yè)銀行中只有一家資產(chǎn)超過(guò)1萬(wàn)億，其余大部分都在數(shù)百億規(guī)模上掙扎；17家私人銀行的規(guī)模都很小。

除了五大國(guó)有銀行的規(guī)模競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)外，其他大部分銀行幾乎在一個(gè)平面上競(jìng)爭(zhēng)。競(jìng)爭(zhēng)的法寶除了人脈關(guān)系賄賂還有什么？

第四，銀行分行行長(zhǎng)、支行行長(zhǎng)和客戶(hù)經(jīng)理不僅面臨直接的經(jīng)營(yíng)壓力，還面臨生存和發(fā)展的壓力

就像學(xué)生靠分?jǐn)?shù)一樣，所謂:分，分，學(xué)生的命脈。

對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，尤其是分行行長(zhǎng)、支行行長(zhǎng)、客戶(hù)經(jīng)理，他們不僅要承受存款、業(yè)務(wù)指標(biāo)的壓力，還要承受利潤(rùn)的壓力。此外，它們還承擔(dān)著客戶(hù)數(shù)量、有存款的有效客戶(hù)、有貸款的有效客戶(hù)、銀行開(kāi)立的信用卡金額、理財(cái)金額等多項(xiàng)指標(biāo)。有的銀行支行要承擔(dān)30多個(gè)指標(biāo)。哪些指標(biāo)沒(méi)有完成涉及到員工的轉(zhuǎn)正、晉升、薪酬等等，關(guān)系到分公司總裁的晉升、薪酬、待遇、績(jī)效、福利甚至生存發(fā)展。

銀行能提供的手段、方法、產(chǎn)品都是一樣的。如何完成任務(wù)取決于你的個(gè)人能力。有一次，一個(gè)主管去一家商業(yè)銀行做支行。第一年，他賺錢(qián)，到處請(qǐng)人吃飯。第二年，他沉默了。第三年，他什么也聽(tīng)不見(jiàn)。后來(lái)他發(fā)現(xiàn)支行因?yàn)闃I(yè)績(jī)不好被撤職了。這是銀行慘淡的現(xiàn)實(shí)，也是銀行行長(zhǎng)行賄的無(wú)奈和動(dòng)力。

當(dāng)?shù)厣虡I(yè)銀行的行長(zhǎng)已經(jīng)成為行賄和受賄的對(duì)象。另?yè)?jù)報(bào)道，2005年，從山西省原平市法院獲悉，太原商業(yè)銀行原行長(zhǎng)吳元因受賄罪被判處有期徒刑17年。銀行行長(zhǎng)成了行賄和受賄的最大矛盾。

無(wú)論如何，行賄受賄都是犯罪，行長(zhǎng)是行賄受賄交織的核心。如何提高銀行的競(jìng)爭(zhēng)力和服務(wù)能力是銀行生存和發(fā)展的基礎(chǔ)。(簡(jiǎn)佩筠)