在規(guī)范萬能險發(fā)展規(guī)模、防范利差損的同時，監(jiān)管層提到的另一的重點——“回歸保險的保障功能”之意也在漸漸凸顯。

　　在日前公布的人身險新規(guī)中，保監(jiān)會明確提到將人身保險產品主要年齡段的死亡保險金額比例要求由120%提升至160%，以加強人身保險產品的保障功能。

　　記者注意到，這已不是監(jiān)管層首次提高萬能險死亡保險金比例的行為。從去年開始，保監(jiān)會已兩次發(fā)函以提高萬能險死亡保險金比例，引導回歸保險的保障功能。

　　兩年連提死亡保險金比例

　　從內容上來看，“提高人身保險產品的風險保障水平”是人身險新規(guī)的重要內容。對個人定期壽險、兩全保險、終身壽險、護理產品的死亡保險金額，按照投保年度的不同階段，作出了最低限制規(guī)定，即風險保額不得低于累計已交保費或賬戶價值的20%~60%。

　　新規(guī)將人身保險產品主要年齡段的死亡保險金額比例要求由120%提升至160%，保障價值相比之前有明顯提高?！霸擄L險保障要求超過美國、歐洲、亞洲等世界主要國家和地區(qū)保險監(jiān)管部門要求。”保監(jiān)會相關負責人表示。

　　記者注意到，去年放開萬能險利率的時候，保監(jiān)會就已已經提升了死亡風險保障金比例。

　　值得注意的是，2007年下發(fā)的《萬能保險精算規(guī)定》中，對于個人萬能保險在保單簽發(fā)時的死亡風險保額，僅規(guī)定不得低于保單賬戶價值的5%。

　　2015年3月，保監(jiān)會下發(fā)的《關于印發(fā)投資連結保險、萬能保險精算規(guī)定的通知》中，明確要求個人萬能險在保單簽發(fā)時的死亡風險保額應不低于保單賬戶價值的20%，比2007年規(guī)定的提高了3倍左右。

　　“提高死亡保險金比例可以讓保險更好地回歸到風險保障的職能，不斷完善的制度措施將會促進釋放市場活力，鼓勵保險公司開發(fā)符合消費者需求的新產品?！蹦畴U企總精算師對記者表示，受新規(guī)影響，除年金外的長險產品保額要求普遍提高，充分體現保監(jiān)會提升保障水平的監(jiān)管導向。