存款準(zhǔn)備金制度在金融調(diào)控中的影響和作用近來成為業(yè)界關(guān)注的話題。那么，下調(diào)準(zhǔn)備金率意味著什么呢？下調(diào)準(zhǔn)備金率有怎樣的目的呢？
下調(diào)準(zhǔn)備金率意味著什么？
存款準(zhǔn)備金是銀行中部的金融機(jī)構(gòu)為確保客戶在資金提取存款和清算而準(zhǔn)備的資金，銀行中部要求的存款準(zhǔn)備金與其存款總額的比率是存款準(zhǔn)備金率。
當(dāng)存款準(zhǔn)備金率降低時(shí)，存放在央行的準(zhǔn)備金會(huì)減少，所以會(huì)有更多的資金用于放貸，通常存貸款利率也會(huì)降低。這是經(jīng)濟(jì)相對寬松時(shí)采取的財(cái)政政策。在通貨緊縮的情況下，也會(huì)通過降低存貸款利率來刺激貸款，刺激經(jīng)濟(jì)增長。
降低存貸款基準(zhǔn)利率意味著國家應(yīng)該實(shí)施寬松的貨幣政策，增加資金流動(dòng)。
降低準(zhǔn)備金率會(huì)有什么影響？
第一，緩解實(shí)體經(jīng)濟(jì)和小微企業(yè)的資金壓力，有利于實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
全面+定向下調(diào)存款準(zhǔn)備金率后，將有助于緩解實(shí)體經(jīng)濟(jì)和小微企業(yè)的資金壓力，刺激經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
第二，刺激消費(fèi)增長
一方面，可以緩解實(shí)體經(jīng)濟(jì)的資金壓力；另一方面，在資金的支持下，實(shí)體經(jīng)濟(jì)無疑會(huì)創(chuàng)造更多的就業(yè)機(jī)會(huì)，提高老百姓的收入水平，從而刺激消費(fèi)，活躍市場。
第三，刺激股市上漲
實(shí)體經(jīng)濟(jì)在資金的支持下，可以大大改善上市公司的經(jīng)營環(huán)境和基本面，從長遠(yuǎn)來看，這對股市是有利的。從近幾年國家對股市的支持來看，降準(zhǔn)也可能給股市吹起暖風(fēng)，估計(jì)會(huì)有不少資金人涌入股市，從而刺激股市上漲。
降低準(zhǔn)備金率的目的是什么？
1.目的是釋放流動(dòng)性
央行宣布下調(diào)存款準(zhǔn)備金率，主要是考慮到目前較高的實(shí)際存款準(zhǔn)備金率水平和外匯賬戶的減少導(dǎo)致銀行流動(dòng)性緊張，限制了銀行的信貸供應(yīng)能力。
2.傳遞穩(wěn)定增長信號(hào)
相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，中國經(jīng)濟(jì)增長放緩的風(fēng)險(xiǎn)正在增加。
3.貨幣政策是否會(huì)轉(zhuǎn)向還有待觀察
雖然中國GDP增長率和采購經(jīng)理人指數(shù)呈下降趨勢，但增長趨勢仍然存在，雖然降低存款準(zhǔn)備金率的一個(gè)重要方面是增強(qiáng)貨幣的流動(dòng)性，但首次降低存款準(zhǔn)備金率是對經(jīng)濟(jì)政策的考驗(yàn)。
準(zhǔn)備金的影響因素有哪些？
法定準(zhǔn)備金的影響因素：
1.貨幣政策因素，改變貨幣政策方向，央行擴(kuò)張性貨幣政策會(huì)降低法定準(zhǔn)備金率，反之亦然。
2.銀行非金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)狀況，資金流動(dòng)性狀況當(dāng)存在較大系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，提高準(zhǔn)備金率。
超額準(zhǔn)備金的影響因素：
1.同業(yè)拆借利率。當(dāng)銀行同業(yè)拆借相對困難時(shí)，將保證及時(shí)支付，并適當(dāng)預(yù)留超額準(zhǔn)備金。
2.央行再貼現(xiàn)和再融資政策。
3.當(dāng)銀行資本充足率不足時(shí)，它會(huì)減少貸款，增加儲(chǔ)蓄，增加超額準(zhǔn)備金。
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