最近各種網(wǎng)站都在售賣同一種類型的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，粗略的看了下，包括淘寶的招財(cái)寶、網(wǎng)易理財(cái)、搜狐理財(cái)?shù)榷荚谫u。

　　這些產(chǎn)品都可以歸屬于“萬(wàn)能險(xiǎn)”，它們大多數(shù)已經(jīng)脫離了保障功能，成為了比較純粹的預(yù)期年化預(yù)期收益型產(chǎn)品。其實(shí)一年之前這類產(chǎn)品就開始在互聯(lián)網(wǎng)上涌現(xiàn)，只不過當(dāng)時(shí)沒有受到太多人的關(guān)注。

　　可能因?yàn)樽罱囝~寶等預(yù)期年化預(yù)期收益率下降了不少，所以互聯(lián)網(wǎng)公司賣這些“歷史預(yù)期年化預(yù)期收益率”高一點(diǎn)的產(chǎn)品來吸引下眼球。

　　縱觀這些產(chǎn)品，基本有如下特征：

　　1、保底預(yù)期年化預(yù)期收益率2.5%。

　　也就是說，最差的情況下，保險(xiǎn)公司承諾2.5%的歷史預(yù)期年化預(yù)期收益率。

　　2、歷史預(yù)期年化預(yù)期收益率普遍在6%左右。

　　這類產(chǎn)品在互聯(lián)網(wǎng)上開賣的歷史不長(zhǎng)，缺乏長(zhǎng)期數(shù)據(jù)來做判斷依據(jù)，因此不能完全確定它們是否會(huì)做到6%的預(yù)期年化預(yù)期收益率。

　　我所了解的是，最初在互聯(lián)網(wǎng)上開賣的幾款萬(wàn)能險(xiǎn)，確實(shí)做到了承諾的歷史預(yù)期年化預(yù)期收益率。

　　3、它們基本喪失了保障功能。

　　也就是說，平常因重大疾病、意外事故獲得高額度賠償?shù)臈l款在這是沒有的。除了這一條，它們普遍承諾：

　　{一旦被保險(xiǎn)人出現(xiàn)意外或身故，客戶可以取回賬戶所有資金，并可以獲得這些資金的5%做為額外保障。相當(dāng)于拿到105%}

　　4、門檻一般千元起，沒有購(gòu)買費(fèi)用。

　　有持有期限，可以提前取出，但要損失一些手續(xù)費(fèi)。

　　不太好評(píng)價(jià)這一類的產(chǎn)品，普通人或許可以做一些配置，因?yàn)樗吘贡ＷC了最低2.5%的預(yù)期年化預(yù)期收益率，目前也紛紛承諾，實(shí)際結(jié)算預(yù)期年化利率超過保底預(yù)期年化利率部分，全部歸投資者。

　　出于品牌的考慮，保險(xiǎn)公司短期也可能會(huì)“盡力”達(dá)到歷史預(yù)期年化預(yù)期收益率。但長(zhǎng)期來看，預(yù)期年化預(yù)期收益率必然同自身投資能力相掛勾。

　　總之，希望你不是出于保障目的買這類產(chǎn)品。