現(xiàn)如今理財平臺十分多，在選擇理財產(chǎn)品上很多網(wǎng)友都不像以前那么謹(jǐn)慎，所以選擇了高返平臺最后賠得血本無歸。前段時間唐小僧跑路一事令到很多網(wǎng)友都震驚，根據(jù)唐小僧最新消息稱，唐小僧已經(jīng)確認(rèn)是爆雷了，那么投資者的錢還能要回來嗎？是否打水漂？

唐小僧爆雷引熱議

6月19日，按照唐小僧平臺15日發(fā)布的系統(tǒng)公告，下午兩點系統(tǒng)恢復(fù)正常，但投資者們登陸平臺后發(fā)現(xiàn)提現(xiàn)時仍提示“系統(tǒng)正在升級中”，微信客服已無人應(yīng)答。目前，唐小僧App還是無法正常提現(xiàn)，客服電話也一直沒人接聽。有部分投資者已經(jīng)向上海警方報案。

在采訪過程中，記者發(fā)現(xiàn)，在談到為什么會選擇“唐小僧”進(jìn)行投資時，投資者們給出的理由大同小異：一、朋友推薦；二、高額收益；三、有央企背景、號稱交易量800億元；四、近兩年總看到“唐小僧”的廣告，比如，在電視劇《瑯琊榜2》中有插播廣告，還曾特約贊助真人秀節(jié)目《機(jī)器人爭霸》等；五、“唐小僧”經(jīng)常獲獎，曾被一些機(jī)構(gòu)、媒體評為優(yōu)秀企業(yè)；六、“唐小僧”宣稱用戶所有資金全程由第三方支付機(jī)構(gòu)新浪支付進(jìn)行支付托管等。

記者昨天打開“唐小僧”官網(wǎng)看到，官網(wǎng)首頁宣稱：“安全再升級，唐小僧接入中國電子商務(wù)協(xié)會反欺詐系統(tǒng)”“中國互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)軍企業(yè)百強(qiáng)榜，唐小僧躋身第19位”“唐小僧母公司資邦金服集團(tuán)與上海銀行達(dá)成全面戰(zhàn)略合作”“唐小僧母公司資邦金服榮獲‘2017國家金融科技高峰論壇’案例征集優(yōu)秀企業(yè)獎”等內(nèi)容。安全保障頁面介紹，唐小僧平臺用戶賬戶資金由第三方支付機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)管理，投資和回款資金開設(shè)獨立專用賬戶，實現(xiàn)專款專用，與平臺自有資金完全分離。此外，首頁面上還特別介紹了平臺近期參與了哪些慈善活動。

不少投資者告訴記者，往里投錢時只注意到這些光環(huán)，還有高額收益，完全忽視了背后可能暗藏的金融風(fēng)險。北京投資者王女士介紹，唐小僧平臺經(jīng)常利用互聯(lián)網(wǎng)的一些玩法變相地增加投資者收益，比如，發(fā)紅包、送紅包，吸引投資者往平臺投錢，她從2016年到現(xiàn)在，已經(jīng)陸陸續(xù)續(xù)投入了170多萬元。

上海投資者王女士認(rèn)為，高收益意味著高風(fēng)險。但在她看來，唐小僧平臺的投資利率只是比其他平臺高一點，并沒有高得離譜。她是在多次安全放心地拿到本金和收益后，才逐漸加大投入金額。她說：“它的利息并不是那種暴利，是4.5%-8.0%。有時候它會給投資者送點小鮮花，發(fā)個小紅包等，這種小活動搞得挺好的。從2017年年中到2018年端午節(jié)期間，我們的錢進(jìn)進(jìn)出出都沒有什么問題。目前里面有73萬元錢?！?/p>

新疆投資者徐先生將7年的工資共20多萬元，陸續(xù)全部投入唐小僧平臺。“最開始做小額的，一兩萬，做了將近一年，在整個過程當(dāng)中，它的資金返還都很及時，操作也比較便利，中間也沒有任何問題，于是建立了對這個平臺的信任。累計到最后一筆，總共有25萬?！毙煜壬f。

徐先生告訴記者，他是從唐小僧平臺宣稱和新浪支付合作資金托管后，加大投入金額的，他當(dāng)時以為資金托管和資金存管是一回事?！靶吕酥Ц兜慕槿胍彩钱?dāng)時我逐漸陸續(xù)投資的理由，因為它不是平臺直接管理，有了第三方介入。當(dāng)時覺得多了一個保障。”

記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，不少投資者都是在唐小僧平臺宣稱和新浪支付合作資金托管以后，加大了投入金額。有的則是因為唐小僧平臺曾宣稱其母公司資邦金服集團(tuán)與上海銀行達(dá)成全面戰(zhàn)略合作，就以為平臺已有銀行資金存管，而加大投入金額。

唐小僧平臺是否已經(jīng)接入銀行資金存管系統(tǒng)？和新浪支付合作得支付托管業(yè)務(wù)，是種怎樣的業(yè)務(wù)，能否保障資金安全？記者分別向新浪支付及上海銀行客服核實相關(guān)問題，新浪支付客服答復(fù)記者，新浪支付只是提供支付通道：“唐小僧平臺使用的是新浪支付的資金帳戶管理服務(wù)，充值和提現(xiàn)要經(jīng)過新浪支付，資金是先在新浪支付存錢罐帳戶；如果是在平臺投資，資金就會到了平臺的接款人帳戶里，資金就不在新浪支付了。

我們只能保證在存錢罐帳戶的資金安全，即通過唐小僧平臺充值到新浪支付的存錢罐帳戶里的資金，但如果在平臺購買相關(guān)的產(chǎn)品，這個資金并不在新浪支付，因為新浪支付是提供了一個資金通道。如果是在平臺進(jìn)行投資，這個資金不在新浪支付，我們沒有辦法保障安全?！鄙虾ｃy行客服答復(fù)記者，上海銀行和資邦金服集團(tuán)還有唐小僧平臺沒有開展過任何業(yè)務(wù)合作，也沒有和唐小僧平臺簽署過任何存管業(yè)務(wù)合作協(xié)議。

記者從上海警方那里了解到，唐小僧工商登記名稱為資邦元達(dá)(上海)互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)有限公司，是資邦金服全資子公司，因其可能涉嫌非法集資，目前已被公安機(jī)關(guān)立案偵查，案件正在偵辦過程中。唐小僧母公司資邦金服總部已被查封。目前投資者們已經(jīng)組建不同地區(qū)的維權(quán)群，近期將陸續(xù)向上海警方提交報案材料。

收益率超過多少會很危險？銀保監(jiān)會主席郭樹清此前在陸家嘴論壇上說過一段話：“高收益意味著高風(fēng)險，收益率超過6%的就要打問號，超過8%的就很危險，10%以上就要準(zhǔn)備損失全部本金?！?，唐小僧平臺的一些項目收益率超過了8%，有的超過9%，通過變相的送紅包等做法，收益率可能更高，不少投資者認(rèn)為唐小僧平臺的收益率在合理范圍內(nèi)。北京市中簡律師事務(wù)所律師胡曉認(rèn)為，因為P2P本質(zhì)上是一種借貸關(guān)系，它不是投資理財。

雖然現(xiàn)在監(jiān)管部門一直在非常努力地讓大家去認(rèn)清這樣的風(fēng)險，但是還是有很多人仍然把這個資金平臺當(dāng)成一個投資理財?shù)臋C(jī)構(gòu)，這種認(rèn)識本身就存在極大的風(fēng)險，因為它就是一種借貸關(guān)系。有人認(rèn)為這就相當(dāng)于活期存款，需要用的時候隨時可以把它取出來，而且收益率還特別高，這種想法有悖于常理，因為一個隨時可以支取的類似于活期賬戶的投資的收益率不會比定期的高出很多。如果投資者仍然相信這是一個合理的平臺，投資者對自己的損失也需要承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。

唐小僧平臺是否有虛假宣傳之嫌？北京中簡律師事務(wù)所律師胡曉認(rèn)為，在2017年2月，銀監(jiān)會出臺了網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引，明確要求網(wǎng)貸平臺應(yīng)當(dāng)采取資金存管模式，而網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管，就是指商業(yè)銀行作為存管人接受委托人(也就是網(wǎng)貸平臺)的委托，按照法律法規(guī)規(guī)定和合同約定，履行網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管專用賬戶的開立與銷戶、資金保管、資金清算、賬務(wù)核對、提供信息報告等職責(zé)的業(yè)務(wù)。

需要注意的是，商業(yè)銀行作為存管人開展網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)，并不意味著對網(wǎng)絡(luò)借貸交易行為提供保證或擔(dān)保，也不因此而承擔(dān)借貸違約責(zé)任。之所以將某些平臺所謂的資金托管定義為虛假宣傳，一方面是因行業(yè)監(jiān)管辦法已經(jīng)明確，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)需要開展資金存管，而非資金托管。

另一方面，他們所聲稱的托管也并不是托管到商業(yè)銀行，而是由第三方來進(jìn)行，這種行為本身就是不合規(guī)的。而唐小僧一方面使用第三方資金托管對外宣傳，本身就違規(guī)；另一方面新浪支付對此也明確否認(rèn)，由此可見唐小僧宣傳與事實不符；因此將根據(jù)目前掌握的情況，基本可以判斷它確實有虛假宣傳的嫌疑。

實際上在2014年、2015年P(guān)2P比較火時，大量廣告采用了資金托管的含義，但它們選擇的托管方往往并不是商業(yè)銀行，而是一些第三方的機(jī)構(gòu)。如果還有人以托管的名義進(jìn)行宣傳，本身就是違規(guī)的。去年年底發(fā)了57號文后，對金融行業(yè)的整治效果很明顯，很多平臺的宣傳用語開始規(guī)范化。

唐小僧高返平臺跑路

不管是資金存管還是資金托管，都不意味著是對經(jīng)營者能力的背書，這是查任何文件資料都可以看到的特別醒目的提示。一旦有資金存管和托管，也不代表這個平臺或者提供理財產(chǎn)品的機(jī)構(gòu)宣稱的底層資產(chǎn)一定真實存在。即便底層資產(chǎn)存在，也不代表它一定會盈利。

在胡曉看來，收益率、歷史記錄以及是否有央企的背景，是一個企業(yè)的對外宣傳，但這些資源往往不是真實的。即便它是真實的，它和持續(xù)經(jīng)營能力又是否匹配？它是一個技術(shù)平臺，不是投資平臺，只能提供一些信息，基于這種情況的選擇有賴于投資者的認(rèn)知能力。如果什么都不知道，把它當(dāng)成銀行發(fā)行的甚至收益率相對比較穩(wěn)定的產(chǎn)品去做，自然沒有辦法實現(xiàn)自己的預(yù)期收益。

P2P平臺出事之前一般都會有些征兆，比如“唐小僧”理財APP上有則公告稱，平臺將會在6月15日22：30至6月19日14：00進(jìn)行系統(tǒng)升級，升級期間暫停運營。如果投資者發(fā)現(xiàn)征兆應(yīng)采取哪些行動呢？邵桐認(rèn)為，首先從升級和維護(hù)時間看，確實存在問題，因為很多網(wǎng)絡(luò)平臺在升級維護(hù)時，會提前1至3周的時間對消費者或者投資理財用戶進(jìn)行提示，提示的目的在于讓投資理財者在預(yù)告時間之前完成一些投資理財?shù)牟僮鳌?/p>

另外它的維護(hù)時間也存在問題，一般網(wǎng)絡(luò)平臺進(jìn)行升級和維護(hù)都在凌晨1：00至6：00，資金流量不大的情況下進(jìn)行維護(hù)升級。但“唐小僧”平臺的維護(hù)時間是從15日晚上10：30到19日14：00，該時間段相當(dāng)長，而且跨度大，完全在交易非常頻繁的時間段內(nèi)進(jìn)行升級維護(hù)，所以非常不正常。

如果出現(xiàn)這種情況，投資理財者要高度重視。對于異常維護(hù)和升級應(yīng)當(dāng)有所警惕。同時，投資理財者應(yīng)當(dāng)留存相應(yīng)的證據(jù)，比如對該操作平臺中賬戶的信息進(jìn)行截圖，如果在指定的維護(hù)時間之后仍然無法進(jìn)行正常操作，消費者不要再往里投任何資金，同時應(yīng)當(dāng)選擇向當(dāng)?shù)毓膊块T進(jìn)行報案。

此外，胡曉提醒，投資者要隨時提醒自己投資有風(fēng)險，現(xiàn)在媒體平臺甚至律師及法律界人士等，在普法時都反復(fù)提示投資有風(fēng)險，但很多投資者只看到了高回報率，對于一些違反邏輯的宣傳文案深信不疑，到最后后悔自己上當(dāng)受騙。

胡曉認(rèn)為，要用理性的態(tài)度分析，長期持續(xù)在高回報率，人們應(yīng)多追問、多了解它的投資邏輯和投資資產(chǎn)是什么，很多人就不會發(fā)生這樣的問題，所以在理念上一定要認(rèn)識到這種高風(fēng)險的存在。

第二，在選擇平臺上，人們一定要確認(rèn)它是不是經(jīng)過國家銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的，有沒有正規(guī)牌照，是不是具備合格的經(jīng)營資質(zhì)。如果人們投的是私募機(jī)構(gòu)，可能還需要去基金業(yè)協(xié)會看下該家私募機(jī)構(gòu)是否違規(guī)經(jīng)營，它在工商部門有沒有異常登記記錄等。此外，人們一定要主動看一下監(jiān)管政策是否在近期有所調(diào)整，比如做P2P投資的人是不是應(yīng)了解去年一直在進(jìn)行行業(yè)整治。

在整治行業(yè)的時候，人們就會看到媒體報道的常見風(fēng)險行為、違規(guī)行為，如果自己接觸的平臺遇到這種情況應(yīng)及時止損，這未嘗不是一種好方式。第三，要考慮平臺的綜合水平，比如實際投資人數(shù)、金額、擔(dān)保措施、壞賬率及投資回報率等。

唐小僧這個平臺一開始的確是有人賺到錢，但是唐小僧爆雷之后很多人賺的錢也賠進(jìn)去了。小編在這里奉勸各位網(wǎng)友一句，在選擇理財平臺的時候一定要小心謹(jǐn)慎，雖然現(xiàn)在理財產(chǎn)品多如牛毛，但是如果不小心謹(jǐn)慎選擇到像是唐小僧這種高返平臺的話，最后只會賠得血本無歸！