最近看到一個(gè)非常有意思的家庭資產(chǎn)等級(jí)排名圖譜。它把家庭資產(chǎn)分成十個(gè)等級(jí)，家庭資產(chǎn)15萬，正處于“中產(chǎn)”階段。

從排名等級(jí)來看，中產(chǎn)排名第七，實(shí)際上也就是比貧窮稍微好點(diǎn)，離第、二等級(jí)相差十萬八千里。

因此，對(duì)于年入15萬的家庭，好好打理家庭資產(chǎn)，讓錢生錢，確實(shí)是一件非常重要的事情。

那么如何理財(cái)才能讓15萬存款，年化收益率達(dá)到10%呢？

15萬說多也不多，說少也不少，我們先來看兩種比較極端的理財(cái)方式。

第一種，全部放在余額寶，每年拿2%的利息，一年收益為3000元。

第二種，全部放在股票里，每年收益可能50%，也有可能-50%，一年收益在7.5萬和-7.5萬之間。甚至很可能全部為-7.5萬，最后導(dǎo)致本金虧損越來越多。

很顯然這兩種理財(cái)方式都是不可取的，前面一種利息太低跑贏不了通貨膨脹，后面一種利息高，風(fēng)險(xiǎn)大，一個(gè)不小心血本無歸。

因此，家庭資產(chǎn)需要合理配置，分散投資，才能讓收益率達(dá)到10%？

具體應(yīng)該如何做呢？

20%備用金必不可少：在投資理財(cái)?shù)倪^程中，很多人忽略了備用金的配置。最后發(fā)現(xiàn)行情好的時(shí)候沒錢加倉，行情不好的時(shí)候更沒錢加倉。

為什么說行情好的時(shí)候可以加倉呢？行情好的時(shí)候，基金凈值不斷上漲，當(dāng)我們?cè)诨饍糁的程煜碌臅r(shí)候加倉，也就意味著本金越多，最后賺得越多。

行情不好的的時(shí)候，基金凈值極速下滑，此時(shí)加倉可以攤薄成本，等上漲時(shí)賺更多。因此，這個(gè)備用金主要就是給我們用來加倉使用。

40%低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品：對(duì)于家庭理財(cái)來說，本金非常重要，保住本金再談理財(cái)也不晚。40%的資產(chǎn)可以投入穩(wěn)如狗系列產(chǎn)品。

比如，這只廣發(fā)趨勢(shì)優(yōu)選混合，就是一只穩(wěn)如狗基金，成立于2013年,別看它是只混合型基金，但回撤控制非常好，不到2%，比很多偏債類基金的回撤都小很多。簡(jiǎn)直是固收+的代表。

在經(jīng)歷了2015年股災(zāi)、2016年熔斷，還能上漲8.52%，由明星基金經(jīng)理譚昌杰管理，取得了平均年化9%的收益率。

因此，作為家庭理財(cái)主要以穩(wěn)健為主。大筆資金就應(yīng)該投資到這種穩(wěn)健理財(cái)產(chǎn)品里。

30%中風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品：中風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品首選的是基金定投，基金定投買入賣出點(diǎn)比較好把握。只要記住一點(diǎn)低估時(shí)買入，高估時(shí)賣出即可。

比如目前處于低估的上證50指數(shù)基金和中證紅利基金。跟蹤上證50指數(shù)基金最好的一只基金為易方達(dá)上證50指數(shù)基金。跟蹤紅利基金最好的基金為富國中證紅利指數(shù)基金。

我們不妨來測(cè)算一下，假如每個(gè)月把1875元定投易方達(dá)上證50指數(shù)基金，定投一年，年復(fù)合收益接近15%。

因此，30%的錢可以分別分成12份投資目前兩只低估的指數(shù)基金，做好長期投資的準(zhǔn)備。

10%高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品：另外10%就可以用來博取高收益率投資品種，高收益投資品種就是股票和股票基金。

股票投資1萬左右，要是來個(gè)10%的漲停還能小賺1000元，投資股票基金收益率同樣也高，比如易方達(dá)消費(fèi)行業(yè)股票、嘉實(shí)新興產(chǎn)業(yè)股票都是不錯(cuò)的選擇標(biāo)的。

通過定投，年化收益率至少可以達(dá)到20%左右。

最后計(jì)算下收益:15萬*20%*2%+15萬*40%*9%+15萬*30%*15%+15萬*10%*20%=15750，年化收益達(dá)到10%以上。

我們不難發(fā)現(xiàn)通過合理資產(chǎn)配置以后，理財(cái)收益率不但提高了，本金也妥妥的保住了。

其實(shí)，投資理財(cái)我們很難做到賺取認(rèn)知以外的錢，即便是靠運(yùn)氣賺到的錢，也會(huì)靠實(shí)力吐回去，穩(wěn)打穩(wěn)扎，學(xué)會(huì)資產(chǎn)配置，才是家庭資產(chǎn)財(cái)富增值的利器。

公眾號(hào)：怡心尋財(cái)