5月27日,銀保監(jiān)會正式發(fā)布實施《理財公司理財產(chǎn)品銷售管理暫行辦法》,此前2020年12月25日至2021年1月29日,銀保監(jiān)會就《辦法》向社會公開征求意見。
正式文件將自2021年6月27日起施行。文件規(guī)定,本辦法施行前的理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)活動不符合本辦法相關(guān)要求的,理財公司與代理銷售機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在本辦法施行之日起6個月內(nèi)完成整改。
記者對比發(fā)現(xiàn),相比于征求意見稿,正式文件對于理財銷售的相關(guān)規(guī)定大體相當(dāng),但是對一些實際操作中的細節(jié)要求更為細致和嚴格,調(diào)整變化主要集中在對理財產(chǎn)品銷售管理和理財公司與代銷機構(gòu)的合作和報告要求方面,記者梳理了幾大變化如下:
1、最明顯的變化體現(xiàn)在文件標題以及概念中,一直以來,監(jiān)管政策以及行業(yè)均使用“銀行理財子公司”的概念,正式稿文件啟用了“理財公司”的表述,這也是監(jiān)管文件中首次正式使用該名稱,也意味銀行理財行業(yè)的發(fā)展以及業(yè)內(nèi)對其認知理解將更為統(tǒng)一、獨立。
正式稿指出,本辦法所稱理財公司是指在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的商業(yè)銀行理財子公司,以及中國銀行保險監(jiān)督管理委員會(以下簡稱銀保監(jiān)會)批準設(shè)立的其他主要從事理財業(yè)務(wù)的非銀行金融機構(gòu)。
2、對機構(gòu)影響最大的變化或在于第四章對理財產(chǎn)品的銷售管理中,第二十五條規(guī)定了理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)及其銷售人員從事理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)活動不得有的情形。其中第三個禁止情形為:使用未說明選擇原因、測算依據(jù)或計算方法的業(yè)績比較基準,單獨或突出使用絕對數(shù)值、區(qū)間數(shù)值展示業(yè)績比較基準。
相比于征求意見稿,該條款后半句,即“單獨或突出使用絕對數(shù)值、區(qū)間數(shù)值展示業(yè)績比較基準”,為正式新增的不得為之的規(guī)定。
銀行理財人士對記者表示,這意味著對銀行理財標示業(yè)績比較基準的要求將更為嚴格,目前主要的報價方法就是點式或區(qū)間式報價,即給出一個具體數(shù)據(jù)比如“4.2%”作為業(yè)績比較基準,或者“2%-8%”作為業(yè)績比較基準區(qū)間。按照正式稿規(guī)定,對這種行為將作出更嚴格的要求,報價需向公募基金看齊,呈現(xiàn)得更加模糊化,比如表明掛鉤某個指數(shù),以及浮動的點數(shù)。
多位銀行理財人士對記者表示,這一條影響可能比較大。一位銀行理財公司人士對記者表示,該行也有部分理財產(chǎn)品采取的是基金式報價,效果就不太好,理財客戶不太能接受這種,說看不懂。很多情況下指數(shù)的收益數(shù)據(jù)也無法直接獲取,需要自行測算。
不過,也有銀行人士認為,實操中不一定要求如此嚴格,或許進行增加補充說明亦可,具體還要觀望。
3、涉及監(jiān)管部門處,相比于意見稿中表述的“銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)”,正式稿均改為“銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)”,強調(diào)了屬地監(jiān)管機構(gòu)對理財公司的監(jiān)管職能。
4、對于銷售理財產(chǎn)品所要具備的條件,正式稿指出的第二個條件是:具備與獨立開展理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)活動相適應(yīng)的自有渠道(含營業(yè)網(wǎng)點或電子渠道)……,其中,“(含營業(yè)網(wǎng)點或電子渠道)”在征求意見稿中的規(guī)定為,“(含營業(yè)網(wǎng)點和電子渠道)”,突出對了電子渠道的認可,其他相關(guān)之處也與類似調(diào)整,不過這一調(diào)整影響不大,非金融機構(gòu)不得代銷理財產(chǎn)品。
5、對于代理銷售機構(gòu)的選擇,正式稿規(guī)定:理財公司應(yīng)當(dāng)對擬委托銷售的本公司理財產(chǎn)品建立適合性調(diào)查、評估和審批制度,審慎選擇代理銷售機構(gòu),切實履行對代理銷售機構(gòu)的管理責(zé)任。理財公司應(yīng)當(dāng)對代理銷售機構(gòu)理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)活動情況至少每年開展一次規(guī)范性評估。
其中,“理財公司應(yīng)當(dāng)對代理銷售機構(gòu)理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)活動情況至少每年開展一次規(guī)范性評估?!睘樾略鲆蟆?/p>
6、對于銷售合作公告和報告情況,正式稿規(guī)定:理財公司與代理銷售機構(gòu)合作,理財公司與代理銷售機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在代理銷售合作協(xié)議簽訂10個工作日內(nèi),至少通過本公司、代理銷售機構(gòu)的官方渠道予以公告。理財公司與代理銷售機構(gòu)應(yīng)當(dāng)于每年度結(jié)束后2個月內(nèi)分別向銀保監(jiān)會或其派出機構(gòu)報告本機構(gòu)理財產(chǎn)品銷售合作情況年度報告。
其中,“理財公司與代理銷售機構(gòu)應(yīng)當(dāng)于每年度結(jié)束后2個月內(nèi)分別向銀保監(jiān)會或其派出機構(gòu)報告本機構(gòu)理財產(chǎn)品銷售合作情況年度報告?!睘樾略鲆蟆T摋l對代銷渠道將增加一定工作量壓力。
與此同時,對代理銷售機構(gòu)要求“至少每日向理財公司提供銷售明細和相關(guān)有效憑證信息”,這一點應(yīng)當(dāng)主要為系統(tǒng)交互完成。
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