如果說，大保險公司除了賣得貴，還有哪點做得好，
那就是通過廣告和人海戰(zhàn)術(shù)，在很多人的心里種下一顆種子：

買保險，也要買品牌的。

保險條款本身就是復雜難懂，大家會以為大公司的理賠服務總能信得過。

但其實無論是保司安全性，還是理賠，大小保司的差別并不大。

具體詳見這篇文章：保險公司該怎么選？

買品牌保司的意義不大。

語出自銀保監(jiān)會副主席：買保險，需要挑產(chǎn)品，而不是挑公司。

保監(jiān)會副主席黃洪談怎么買保險_

但是吧，依然攔不住有些人放心不下，非得選更貴的大保司產(chǎn)品，

即便是只求一個心安。

行吧，
這個時候公子也會充分尊重用戶意見，為他們推薦產(chǎn)品。
在一堆高溢價產(chǎn)品中，總是能找到相對還好的產(chǎn)品。
所以有了這篇文章，特意寫給有大保司情節(jié)的人。

目前國內(nèi)壽險公司將近100家，這篇文章我們只看（保費）排名前15的保險公司，看看它們有哪些重疾險值得買。

如何定義誰是大公司誰是小公司，在保險行業(yè)，其實沒有準確說法。

可能從保險公司的成立時間、保費收入、凈利潤、資產(chǎn)規(guī)模，能勉勉強強分個高低來。

這篇文章，我其實也早已比較過，可以參考這篇：
中國前十保險公司，有哪些？

作為老百姓，我們定義大小公司的標準就很簡單了，

那些家家戶戶都知曉的；

附近門店多的；

親戚朋友在那做過代理人的；

請過明星做過廣告的；

……

這確實能反映一部分事實，但明顯主觀臆測要居多。

更多是老百姓認可的大公司才是大公司，愿意花錢買保險的就是大公司。

今天這篇文章，我們的做法很簡單，從2017年-2019年銀保監(jiān)會發(fā)布的《人身保險公司的保費收入情況表》拉出來，保費收入排名前15的保險公司列出來，排個序便知曉了：

2017人身保險公司原保費收入情況排名

2018人身保險公司原保費收入情況排名

2019人身保險公司原保費收入情況排名

中國平安、中國人壽、新華保險等老幾家，成立時間長、網(wǎng)點多、廣告宣傳多，占了市場近一半的份額，是最被大家熟知的幾家保險公司，
所以這幾家肯定需要入榜比較。（國壽、平安、太平洋、太平、新華、泰康、人保、陽光）

華夏知名度也很高，上升勢頭很快，但因為某些不能為外人道的原因，這兩年稍微受阻，也需要入榜。

接下來，是大家比較陌生的中郵、天安、富德、前海、工銀，也是前15的?？?。

但由于前海人壽和工銀安盛兩家保險公司的重疾險非常不主流，主推產(chǎn)品基本是價格更昂貴的多次賠付重疾險，所以暫不入榜單比較。

最后，是連續(xù)兩年進入前15榜單的百年人壽。
百年人壽，這兩年依靠產(chǎn)品過硬，保費上漲得很快。

所以，下面我只對其中13家保險公司的【單次重疾險】進行對比，它們分別是：

中國人壽的國壽福慶典版；

中國平安的平安福20；

太平洋保險的金福人生；

太平人壽的福祿康瑞；

新華人壽的健康無憂C5；

泰康人壽的樂享健康2020；

人保壽險的人保福2020；

陽光人壽的i保終身重疾險2019；

華夏人壽的華夏福；

中郵人壽的年年好郵保安康C；

天安人壽的健康源；

富德生命的福相隨；

百年人壽的康惠保2020。

只挑選【單次賠付】的重疾險的理由，在這里說一下，
因為大品牌本身就意味著一定的溢價，很多產(chǎn)品對于家庭就很貴了。

我們挑選重疾險的基本原則，還是需要把保額做足。
所以你如果真的在意品牌，那么在品牌保司中，建議購買單次賠付的產(chǎn)品，還能保證一定的杠桿比。

（具體參考這篇：重疾險全攻略）

此外，這13款產(chǎn)品都屬于同等責任的重疾險，即單次賠付型重疾險，這樣我們接下來對比也比較容易。

【單次賠付型重疾險】，

即只賠一次重疾的重疾險，第一次得了重疾理賠了，以后再得重疾不會再賠。

廢話不多說，直接看圖：

大概介紹一下這十幾款產(chǎn)品的形態(tài)：

（1）終身保障；

（2）重疾賠1次，大多是賠100%保額；

（3）都有輕癥責任，有些重疾險只賠1次，也有賠3次、5次的產(chǎn)品；

（4）除個別產(chǎn)品有中癥賠付外，大多數(shù)產(chǎn)品沒有該責任；

（5）而且，這些重疾險都捆綁了身故責任，身故賠保額。一般是18歲前賠所交保費，18歲后賠基本保額；

（6）此外，大部分重疾險還有保費豁免功能；

下面我們詳細來看：

1）重疾保障

首先說說病種，病種對重疾險的影響不大。
中保協(xié)為了防止保險公司該賠的不賠，一刀給切了25種，這25種定義一模一樣，

規(guī)定這25種，必須按定義賠，而這實際也占到了重疾險理賠的95%左右。
而且各大保險公司為了跟同行競爭，賠付的病種越來越多，這兩年已經(jīng)到了百八十種，都沒啥實際意義。

上面的重疾險之中，重疾賠付最占優(yōu)勢的是康惠保2020，

前10年能賠150%保額，第11年-15年可以賠135%保額，賠付比例遠甩其它產(chǎn)品。

假設(shè)30歲時買了50萬保額（康惠保2020），30-40歲確診了重疾，賠75萬；41-45歲確診，賠67.5萬。

除康惠保2020外，好郵保安康C能賠105%保額，50萬保額賠52.5萬，有要總比沒有好。剩下的十幾款基本是一樣的，只賠基本保額，50萬賠50萬。

2）輕癥保障

第二個就是輕癥保障，

除了關(guān)注賠付比例和賠付次數(shù)外，還得看這些疾病是否為高發(fā)輕癥，

好幾款重疾險出現(xiàn)高發(fā)輕癥缺斤少兩的情況，

比如新華人壽的健康無憂C5缺了高發(fā)輕癥視力嚴重受損，天安人壽的健康源缺了不典型心肌梗塞疾??；

輕癥責任最突出的是康惠保2020，賠付比例高達35%，高發(fā)輕癥齊全。

其次是人保福2020和華夏福兩款產(chǎn)品。

3）中癥保障

除了輕癥外，中癥保障也是很重要的。

到今天，很多保險公司已經(jīng)不滿足于重疾+輕癥配置，重疾+輕癥+中癥才是標配。

但本質(zhì)上來說，保障變化不大，主要是把一些高發(fā)輕癥變?yōu)橹邪Y，變相提高賠付比例；

或某些疾病在輕癥的基礎(chǔ)上，加大理賠門檻的同時提高賠付比例。

除健康無憂C5、康惠保2020外，其它重疾險產(chǎn)品清一色沒有中癥保障。

4）身故保障

這13款重疾險不僅生病了能賠，死了也能賠，

但多了它一個身故責任，這份保險一定能用上，保費通常會高出30%以上。而且身故和重疾只能賠1個，重疾賠完身故就不再賠，所以它不能完全代替壽險。

通常情況下，我們不建議加身故賠保額的責任。
但是對于品牌保司而言，會捆綁上該責任。

沒有辦法，只能將就了。

身故責任比較好的是華夏人壽的華夏福，

18歲前身故能賠2倍保額，18歲后身故賠保額、現(xiàn)金價值、已交保費的較大者，明顯會好一點。

5)保費

最后我們來看看保費情況：

以30歲男性為例，投保50萬保額，保至終身，分20年繳費，

在這些產(chǎn)品之中，i保終身重疾險2019和康惠保2020相對會便宜很多，每年能便宜個幾千塊錢。

首先大家要清楚，

大公司產(chǎn)品一般都有個特點，運營成本高，產(chǎn)品價格一直以來高居不下，

大多數(shù)情況下，是不建議選大公司產(chǎn)品的。

當然，如果你有強烈需求，這是另一碼事。

針對于上面的產(chǎn)品對比，我會給出下面幾個建議。

1、在13款同類重疾險之中，首推康惠保2020，

13款產(chǎn)品中，康惠保2020各方面都是最好的。

責任突出，保費還是最便宜的一檔，而且還可以附加癌癥多次賠。

但是，

有人說了，百年人壽算個什么P大公司？這幾年能排上號，居然排到前15名，靠的是這幾年產(chǎn)品耐打，把銷路打開了，保費收入自然就上去了。

這話是非常對的，這兩年百年確實走得是高性價比產(chǎn)品路線，為了能打出名氣，打得是一套“七傷拳”。每賣出一單，都會讓自己孱弱的償付能力“雪上加霜”。
雖然不會影響到經(jīng)營乃至倒閉，但無論怎么說，百年人壽只能說是消費者非常認可的公司，離真正的大公司還有一段距離。

2、大公司情節(jié)嚴重的，可以考慮陽光和華夏兩家的產(chǎn)品，

比如i保終身重疾險和華夏福。

i保終身重疾險屬于比較中規(guī)中矩的一款產(chǎn)品，責任處于中檔水平，

價格優(yōu)勢還是很明顯的，男性保費甚至比康惠保2020還要便宜幾百塊。

華夏福價格優(yōu)勢會弱一些，但在保費排名前五的保險公司產(chǎn)品中，價格算是很實在的了，責任也沒有大坑。（參考之前新華、中華被接管，大家也不必太擔心華夏近期被接管的事宜。）

3、大公司情節(jié)更嚴重，比如只愿意選國壽、平安、太平、太平洋、新華、泰康幾家，那么建議太平的產(chǎn)品，這幾家保司的品牌和產(chǎn)品之間的差別已經(jīng)無限小，挑其中最便宜的買即可。

最后我再強調(diào)一點，

今天的這十幾款重疾險，都是保費收入排前15的保險公司產(chǎn)品。

由于包含身故賠保額責任，所以價格也會貴很多，一般會更適合預算較充足的家庭。

考慮到大多數(shù)普通家庭，還是盡可能挑選性價比更高、且適合自己的產(chǎn)品。

講真的，絕大多數(shù)家庭的預算，真夠不到這些大保司產(chǎn)品.......

如果還有什么疑問或者不明白的，也可以私信（點擊我主頁，左上角有個私信）或在下方留言。

就這樣。

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