投資理財(cái)也取決于用途和個(gè)人情況。手上有一百萬(wàn)美元現(xiàn)金，這筆錢必須為什么計(jì)劃？如果用于買房，儲(chǔ)蓄的時(shí)間就不能長(zhǎng)。

如果沒(méi)有規(guī)劃，那么就審視一下自身的各種情況需求。

首先，家庭日常花費(fèi)或零用的錢要準(zhǔn)備。

一般來(lái)說(shuō)，家庭要準(zhǔn)備3~6個(gè)月的日常消費(fèi)錢數(shù)，這樣才能夠做到一般急事不動(dòng)用其他儲(chǔ)備。

如果說(shuō)家庭的每月消費(fèi)是1萬(wàn)元，那么準(zhǔn)備5萬(wàn)元左右就夠了。這些錢，一般以貨幣基金的方式存管比較好。

放在銀行活期賬戶利率只有0.3%~0.35%，貨幣基金收益率是活期利率的5~6倍呢。

第二，應(yīng)對(duì)意外的錢，一般占家庭總財(cái)富的10%~20%。

應(yīng)對(duì)意外的錢并不是把錢存起來(lái)，等到意外時(shí)可以提取使用。正常來(lái)講，應(yīng)當(dāng)是參加社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)。

特別是商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷以后可以二次報(bào)銷。起付線是1萬(wàn)元，1萬(wàn)元以上報(bào)銷比例能達(dá)到100%。

商業(yè)醫(yī)保和社會(huì)醫(yī)保的報(bào)銷，一般都是堅(jiān)持合理且必須的原則。家庭如果有幾萬(wàn)元的日?；ㄙM(fèi)，在加上醫(yī)保報(bào)銷，不會(huì)對(duì)家庭產(chǎn)生太大的影響。

如果是家庭的頂梁柱重疾或者意外去世，這實(shí)際上也是意外的。如果有相應(yīng)的重疾險(xiǎn)或者意外保險(xiǎn)，也能為家庭生活的劇變提供保障。

第三，用于生錢的錢，一般占家庭總財(cái)富的30%~40%。

年輕人可以高一些，中老年人應(yīng)當(dāng)降低比例。

這些錢可以投資到股票、基金等高風(fēng)險(xiǎn)高收益的理財(cái)產(chǎn)品。一般建議應(yīng)當(dāng)通過(guò)長(zhǎng)期定投的方式徐徐建倉(cāng)，而不是頻繁交易，快進(jìn)快出。

高風(fēng)險(xiǎn)的投資理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)設(shè)定盈利目標(biāo)。到達(dá)盈利目標(biāo)以后，逐漸減倉(cāng)退出。不是簡(jiǎn)單的跟賭博一樣，看好機(jī)會(huì)全倉(cāng)投入，達(dá)到預(yù)期收益就立即退出。有時(shí)候，止盈比止損更難。

第四，用于長(zhǎng)期保障的錢，一般占家庭總財(cái)富的40%~50%。

這筆錢一般用于銀行存款、大額存單、國(guó)債、低風(fēng)險(xiǎn)銀行理財(cái)產(chǎn)品、房地產(chǎn)等項(xiàng)目。

國(guó)人在投資理財(cái)?shù)臅r(shí)候，往往存在一個(gè)誤區(qū)。很多人從來(lái)沒(méi)有想過(guò)，把自己居住的房子也變成一種家庭的財(cái)產(chǎn)。實(shí)際上，隨著以房養(yǎng)老“倒按揭”模式的推動(dòng)。未來(lái)人們會(huì)慢慢認(rèn)識(shí)到，房子原來(lái)就是一種資產(chǎn)。

根據(jù)中國(guó)人民銀行發(fā)布的《2019年中國(guó)城鎮(zhèn)居民家庭資產(chǎn)負(fù)債情況調(diào)查》，我國(guó)的家庭資產(chǎn)以實(shí)物資產(chǎn)為主，住房占比近七成。金融資產(chǎn)占比僅為20.4%。

所以如果有100萬(wàn)元，首先要審視一下自己的住房占比有多少。

如果是已經(jīng)60歲以后的老年人，建議把錢購(gòu)買3~5年期儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式），現(xiàn)在三年期利率為3.4%，5年期為3.57%，可以按年付息。

也可以買銀行大額存單，20萬(wàn)元起步，目前利率普遍在3.35%~3.55%之間。

如果是購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品，一定要注意其流動(dòng)性和收益率，一般無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的利率就是國(guó)債的利率。理財(cái)產(chǎn)品，不要急用時(shí)提不出來(lái)。

人不理財(cái)，財(cái)不理你。不能讓財(cái)富空轉(zhuǎn)，但是也要注意風(fēng)險(xiǎn)。