在二三線城市，全家人每月收入3000元的人不少。

這種家庭有很多共同的特征。

主要只有丈夫掙錢，妻子不工作或掙得少。孩子們還在上學(xué)，孩子們?nèi)菀咨?，花錢的地方很多。家庭儲(chǔ)蓄不多。維持生活已經(jīng)不容易了。萬(wàn)一發(fā)生什么突發(fā)事故，生活可能會(huì)陷入困境。

如果你的家庭也有類似的情況，那千萬(wàn)要繼續(xù)往下看。

月入3000元，每個(gè)月本來(lái)就剩不下多少錢了，竟然要買保險(xiǎn)？

正是如此！相比于大家所謂的“富人”，這樣的家庭，生病了沒(méi)有積蓄來(lái)治病，他們才是更需要保險(xiǎn)來(lái)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)損失的人群呀！

全家收入3000元真實(shí)案例

最近就有這樣一家人找到我，說(shuō)想買保險(xiǎn)。先來(lái)看看他家的情況：

生活在二線城市。家里沒(méi)有房貸和車貸。丈夫40歲，患有高血壓，職業(yè)是車站清潔人員，月入3000多元。有新農(nóng)合。妻子39歲，有時(shí)打點(diǎn)兒零工，月入不到500元。有新農(nóng)合。孩子14歲。有新農(nóng)合。

全家月入3000元，該怎么買保險(xiǎn)？來(lái)跟我3步走！

第一步定需求

為什么想要買保險(xiǎn)呢？

丈夫說(shuō)：“怕自己過(guò)勞死，得個(gè)什么重病或者癌癥什么的，怕沒(méi)有錢治拖累家里人?！彼院苊黠@，丈夫想要醫(yī)療上的保障——所以他需要醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)。

當(dāng)然，醫(yī)療保障妻子和孩子也同樣需要。

還有一點(diǎn)丈夫忽略了，也是很多人特別容易忽略的：丈夫幾乎是家里最重要的經(jīng)濟(jì)支柱，如果丈夫不幸身故了，妻子孩子該怎么辦？對(duì)于這樣的單經(jīng)濟(jì)支柱家庭，身故保障也是必要的——所以他需要壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)。

第二步定保額

這張建議的保額圖片大家一定要存好。了解所需要的保額和大概的市場(chǎng)價(jià)，心里得有個(gè)譜兒。

醫(yī)療險(xiǎn)的保額，建議大家都能買到上百萬(wàn)。

重疾險(xiǎn)的保額建議為3-5年的收入，同時(shí)考慮醫(yī)藥費(fèi)。對(duì)于這家丈夫來(lái)說(shuō)，保額建議在30萬(wàn)左右，建議妻子20萬(wàn)。

壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)的保額，也和收入相關(guān)，通常為5-10年的年收入。所以建議丈夫的壽險(xiǎn)或意外險(xiǎn)保額在20-30萬(wàn)之間，妻子在10-20萬(wàn)之間。

第三步選產(chǎn)品

在看產(chǎn)品之前，注意看一看是不是所有保險(xiǎn)任你挑。最主要看的就是身體狀況和職業(yè)。

這家人的丈夫有高血壓，醫(yī)院量過(guò)血壓是100mmHg和160mmHg，就基本告別醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)了，在這種情況下，可以用防癌險(xiǎn)或癌癥醫(yī)療險(xiǎn)代替。

丈夫的職業(yè)不危險(xiǎn)，不太影響買保險(xiǎn)。如果是保安、消防員這類風(fēng)險(xiǎn)比較高的職業(yè)，買健康險(xiǎn)就會(huì)受影響。

可以開(kāi)始選保險(xiǎn)產(chǎn)品、出方案了！我為他們準(zhǔn)備了2套方案：

方案1：保障醫(yī)療和意外

通常，我們建議保費(fèi)的支出不超過(guò)家庭年收入的5-10%。但對(duì)于月收入3000元的家庭來(lái)說(shuō)，生活費(fèi)之后，能剩下的錢就很少了。即使用5%買保險(xiǎn)，也是很大的負(fù)擔(dān)。

因此，我盡量用最少的錢，來(lái)做好保障。

一家三口總保費(fèi)總計(jì)929元/年，不超過(guò)年收入的3%。

這個(gè)方案能保障丈夫200萬(wàn)癌癥的醫(yī)療費(fèi)，妻子和孩子各600萬(wàn)大病住院費(fèi)，還有丈夫和妻子最高20萬(wàn)意外身故、意外殘疾保險(xiǎn)金。

當(dāng)然因?yàn)轭A(yù)算確實(shí)少，仍有保障不到的地方。

比如，丈夫和妻子都沒(méi)有壽險(xiǎn)。也就是說(shuō)，如果夫妻二人因?yàn)橐馔庵獾脑螂x世（疾?。?，是沒(méi)有辦法獲得賠付的。比如，一家三口都沒(méi)有重疾險(xiǎn)。

方案2：保障醫(yī)療和意外+1年期重疾險(xiǎn)

在剛剛方案的基礎(chǔ)之上，再給夫妻二人保一份1年期重疾險(xiǎn)。如果十分關(guān)注疾病保障的話，也可以選這第2套方案。

每年的總保費(fèi)是2048元，多了1119元，不超過(guò)年收入的6%。

人病了，往往家里的收入就斷了，沒(méi)有積蓄的話就沒(méi)錢吃飯了。新增的重疾險(xiǎn)就是保證家里沒(méi)有收入的時(shí)候，能在得病之后一次性得到一筆錢，用于治病和生活支出。

當(dāng)然，新方案仍然有一些遺憾。如果預(yù)算更多，最好能買保障終身的重疾險(xiǎn)，現(xiàn)在只能買保一年的。

無(wú)論如何，這套保險(xiǎn)方案可以暫且為這個(gè)家庭提供很大保障。等以后有錢了，可以再慢慢彌補(bǔ)保險(xiǎn)上的其他空缺。最終這個(gè)家庭選擇了方案1。

其實(shí)兩個(gè)方案都很好，每個(gè)家庭對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的判斷不同，預(yù)算不同，各種情況都不同。如果是你，你會(huì)選擇哪種方案呢？快保存這份全家不到1000元的保險(xiǎn)計(jì)劃，跟家人分享吧！