很多朋友第一次有保險意識，都是因為有了孩子。

孩子抵抗力弱，調(diào)皮好動，感冒發(fā)燒、肺炎住院常有發(fā)生，摔倒跌傷也在所難免。所以，很多父母都想給孩子買小額醫(yī)療險，希望門診住院時可以報銷，能節(jié)省一些醫(yī)療費用。

但買保險是有門檻的，這個門檻就是健康告知。當我們把身體情況告知保險公司以后，保險公司會進行核保，再給到我們一個核保結果。

常見的五種核保結果是：正常承保、加費承保、除外承保、延期承保、拒保。其中，最差的結果就是拒保，也就意味著買不了保險了，也就意味著所有的風險就只能自己承擔。

這種想買買不了的焦慮，拒保體的我，懂！

所以，今天整理了這款沒有健康告知的少兒保險，分享給大家。

01一圖總覽

02保障詳情

平安超級衛(wèi)士少兒保險主要有六項保障責任，以下是詳細說明。

1.意外門急診醫(yī)療

可以報銷因意外產(chǎn)生的門急診醫(yī)療費用。

1年最高可報銷2萬，有100元免賠額。

【社保范圍內(nèi)的費用】經(jīng)社保統(tǒng)籌報銷，或未經(jīng)社保統(tǒng)籌報銷，都可以報銷100%。

【社保范圍外的自費藥、乙類藥品的自費部分】報銷60%。

2.意外和疾病住院醫(yī)療

因意外或疾病導致的住院，都可以報銷。

1年最高可報銷5萬，有100元免賠額。

【社保范圍內(nèi)】
經(jīng)社保統(tǒng)籌報銷后，報銷90%；

未經(jīng)社保統(tǒng)籌報銷，報銷70%；

【社保范圍外的自費藥、乙類藥品的自費部分】報銷60%。

3.意外住院津貼

因意外導致的住院，每天可以領100元住院津貼，1年最高可領180天，有3天的免賠天數(shù)。

例如：車禍住院了30天，除了能報銷住院醫(yī)療費用，還能領27天的住院津貼，也就是2700元。

4.疾病身故或全殘

因疾病導致的身故/全殘，賠付3萬。

5.意外身故或全殘

因意外導致的身故，直接賠付20萬；

因意外導致的傷殘，按照《傷殘評定標準》先評定傷殘等級，不同的等級，對應賠付不同比例的保險金。

銀保監(jiān)會對未成年人的身故保額是有限制的：0-9 歲孩子最高可以到 20 萬，10-17 歲孩子可以最高到 50 萬。在這款產(chǎn)品里，意外身故全殘的保額統(tǒng)一是 20 萬，個人覺得，也是足夠的。

6.公共交通意外

因公共交通意外導致的身故/傷殘，最高額外賠10萬。

公共交通意外：是指被保險人以乘客身份乘坐民航客機或商業(yè)營運的火車、輪船、汽車。

例如：乘坐公交車出車禍，導致8級傷殘，可賠（20萬*30%）+（10萬*30%）=9萬。

03亮點總結

其實，該產(chǎn)品可以拆分為三個險種：
①綜合意外險+②疾病住院醫(yī)療險+③疾病身故全殘保險金

【①綜合意外險】部分其實并沒有特別優(yōu)秀，因為本身很多意外險就沒有健康告知，即使有，對健康狀況的要求也很低。而且，市面上還有社保內(nèi)、社保外都100%報銷的意外險，每年保費也就不到百元。

但這并不影響平安超級衛(wèi)士少兒保險的優(yōu)秀，主要是因為【②疾病住院醫(yī)療險+③疾病身故全殘保險金】部分有很大優(yōu)勢。

1.沒有健康告知

沒有健康告知，是這款產(chǎn)品最大最大的優(yōu)勢。

醫(yī)療險對健康狀況的要求是最嚴格的，早產(chǎn)、低體重、肺炎、檢查異常等情況都有可能會影響投保，更別提一些先天性、遺傳性疾病了，基本就直接拒保了。

但是，這款沒有健康告知，包含疾病住院醫(yī)療和疾病身故全殘保險金的產(chǎn)品，可以直接投保。

2.等待期短

意外先無等待期，這點各家產(chǎn)品都一樣；

疾病住院一般都是等待期60天、90天、甚至120天，該產(chǎn)品僅30天等待期，實屬一大優(yōu)勢。

3.報銷比例高

大部分的醫(yī)療險，未經(jīng)社保統(tǒng)籌報銷，社保內(nèi)醫(yī)療費用僅可以報銷60%。

但是該產(chǎn)品：
【2萬的意外門急診醫(yī)療】部分，未經(jīng)社保統(tǒng)籌報銷，社保內(nèi)醫(yī)療費用也可報銷100%

【5萬的住院醫(yī)療】部分，未經(jīng)社保統(tǒng)籌報銷，社保內(nèi)醫(yī)療費用也可報銷70%。

對標同類產(chǎn)品，未經(jīng)社保統(tǒng)籌報銷的情況下，報銷比例更高。

4.報銷范圍廣

醫(yī)保報銷時，是根據(jù)“醫(yī)保三目錄”來的，藥品目錄、診療目錄、醫(yī)療服務設施目錄。

其中藥品目錄可以分為甲、乙、丙藥品。

甲類藥：1858種，醫(yī)?？梢?00%報銷；
乙類藥：871種，醫(yī)保可以報銷10%-30%，也就是需要自掏腰包70%-90%；
丙類藥：192455種，醫(yī)保不可以報銷，也就是需要自掏腰包100%。

病情越嚴重，需要用到的丙類藥就越多，自掏腰包的也就越多。

目前，市面上可以報銷疾病住院的小額醫(yī)療險基本都是僅報銷社保范圍內(nèi)的醫(yī)療費用，而該產(chǎn)品拓展承保自費藥和乙類藥品自費部分，是非常少有的。

5.性價比高

綜上所述：平安超級衛(wèi)士少兒保險：沒有健康告知、等待期短、保障范圍廣、報銷比例高，是一款非常優(yōu)秀的少兒保險。

在如此優(yōu)秀的情況下：
30天-6周歲：每年保費399元，每天僅需1.1元；
7-22周歲：每年保費299元，每天僅需8毛錢。

性價比相當高了！

04注意事項

1.職業(yè)要求

全國 30 天-22 周歲的孩子都可以投保該產(chǎn)品，但是7-22周歲的必須是在校學生。如果是7-22周歲，但已經(jīng)不上學了，那么就不能投保。

18周歲以下未成年的孩子，必須由父母作為投保人。

18-22周歲的成年人，可以自己為自己投保，結婚早，有配偶的話，也可以是配偶為自己投保。

2.責任免除

雖然該產(chǎn)品沒有健康告知，可以閉著眼投保，但，能買≠什么都可以報銷。

各種先天性疾病、遺傳性疾病、酒駕、吸毒、整形、既往癥等都是不可以理賠的，這也是幾乎所有醫(yī)療險都統(tǒng)一規(guī)定的，詳見保險合同中的責任免除。

此外，重點強調(diào)下【既往癥】也就是投保之前罹患的已知或應該知道的有關疾病或癥狀。

例如：寶寶，2歲，已經(jīng)得了癲癇，可以購買該保險，但是癲癇及其并發(fā)癥引發(fā)的相關醫(yī)療費用該保險不可以報銷。其他疾病產(chǎn)生的住院醫(yī)療費用還是可以報銷的。

05 寫在最后

悟已往之不諫，知來者之可追。

已有的身體異常情況，健康告知有問到的，保險公司無法視而不見。

但只要能順利投保，其他風險還是可以通過保險來轉(zhuǎn)移的。

所以，身體異常，買不了門急診險、小額住院醫(yī)療、百萬醫(yī)療、重疾險的寶寶，千萬不要錯過這款【沒有健康告知】的平安超級衛(wèi)士少兒保險！

1歲配置保險，保障一輩子
30歲配置保險，也是保障一輩子

1歲比30歲多保了30年
但每年的保費卻低了60%多

孩子沒有選擇權
你懂，ta就有
你不懂，ta就沒有

以上。