第 9 期

很多朋友的第一份保險，不是給自己買，而是給家人買。

近期就有朋友留言問到京彩一生防癌醫(yī)療險，給家里 60 歲老人買，不到 700 元就能買到 300 萬的癌癥醫(yī)療保額，價格非常便宜。

另外，平安也上線了一款保障還不錯的兒童意外險——平安萌寶貝，不僅可以報銷自費(fèi)藥，還有未成年人責(zé)任等多項特色保障。

本期產(chǎn)品快評，我們選了以下 6 款保險：

• 平安財險：平安萌寶貝意外險
• 京東安聯(lián)財險：呵護(hù)一生 2021 意外險
• 安盛天平財險：卓越守護(hù)百萬醫(yī)療險
• 京東安聯(lián)財險：京彩一生防癌醫(yī)療險（豪華版）
• 泰康人壽：樂享健康（惠享少兒）重疾險
• 百年人壽：樂童保年金險

一起來看看它們值不值得選吧。

意外險

（T指投保日，T+1則為投保日后第1天）

▎深藍(lán)保點(diǎn)評：

平安萌寶貝 是一款兒童意外險，意外醫(yī)療可以報銷自費(fèi)藥，沒有免賠額，報銷條件還不錯。

市面上還有其它報銷不限社保的產(chǎn)品，除了自費(fèi)藥外，社保外的治療、檢查項目也能報銷，保障范圍會更廣。

它有多項特色保障，其中未成年人責(zé)任保障有 3~10 萬保額，如果孩子不小心弄傷別人，保險公司可以幫忙報銷醫(yī)療費(fèi)或賠給別人一筆錢。

相較于安心款，全面款和尊享款的意外骨折/關(guān)節(jié)脫位和食物中毒，會多 1000~2000 保額。

與其它兒童意外險相比，它的價格較貴。

（T指投保日，T+10則為投保日后第10天）

▎深藍(lán)保點(diǎn)評：

呵護(hù)一生 2021 是一款中高危職業(yè)意外險，出租車司機(jī)、保安等職業(yè)人群都能買。

不過要提醒大家，家庭主婦/主夫、退休人員、待業(yè)/下崗人員等，是買不了的。

它意外醫(yī)療報銷條件一般，只能報銷 社保內(nèi) 的費(fèi)用，而且有 200 元的免賠額，市面上同類產(chǎn)品一般只要 100 元。

需要注意的是，部分意外不在它的保障范圍內(nèi)，例如騎電動車、摩托車等出意外、三米以上高處作業(yè)等導(dǎo)致的意外......

總的來說，這款產(chǎn)品保障很一般，價格也偏貴，性價比不高。

百萬醫(yī)療險

（扁桃腺、腺樣體增生等疾病的治療或外科手術(shù)的等待期為90天）

▎深藍(lán)保點(diǎn)評：

「卓越守護(hù)」是一款百萬醫(yī)療險，包含了質(zhì)子重離子和外購藥保障，重疾住院每天能領(lǐng) 100 多塊錢，還有重疾住院墊付、就醫(yī)綠通等服務(wù)，保障很全面。

它有多項可選保障，如果附加了特需住院醫(yī)療、癌癥赴日醫(yī)療，會有更好的就醫(yī)環(huán)境和醫(yī)療資源。

不過，這是一款 1 年期產(chǎn)品，不保證續(xù)保，如果停售或理賠過，第二年會有買不了的風(fēng)險，而且它的價格還比一些保證續(xù)保的百萬醫(yī)療險貴，性價比不高。

想給自己或家人買百萬醫(yī)療險的話，可以考慮太平洋的 醫(yī)享無憂，保證續(xù)保 20 年，價格還便宜。

防癌醫(yī)療險

▎深藍(lán)保點(diǎn)評：

京彩一生防癌醫(yī)療險（豪華版）可以報銷癌癥住院產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)，高齡人群買很便宜，70 歲的價格是其它防癌醫(yī)療險的一半。

它可以報銷外購藥，還能附加質(zhì)子重離子保障，但要注意，它不能報銷癌癥住院前后門急診和門診手術(shù)的費(fèi)用，保障不是很全面。

而且，它不保證續(xù)保，如果停售或理賠過，期滿后可能沒法繼續(xù)買，保障的穩(wěn)定性較差。

總的來說，這款產(chǎn)品雖然價格便宜，但保障不是很到位。想買防癌醫(yī)療險的朋友，可以看看我們之前寫過的測評，有保障更好的產(chǎn)品可選。

重疾險

▎深藍(lán)保點(diǎn)評：

樂享健康（惠享少兒）是一款多次賠付的兒童重疾險，癌癥單獨(dú)一組，賠了癌癥后，其它疾病還能繼續(xù)保，重疾的分組情況還不錯。

如果 30 歲前首次患重疾，會多賠 50% 保額。但輕癥賠 25% 保額，賠的錢稍微少一點(diǎn)。

此外，它自帶身故保障，價格也比較貴，性價比不高。

如果想給孩子買重疾險，可以考慮 大黃蜂 5 號，2000 塊錢左右就能買到 50 萬保額，保障很不錯。

年金險

▎深藍(lán)保點(diǎn)評：

「樂童?！故且豢罱逃?，可以給 0~9 歲的孩子買，前期交錢，后面規(guī)定時間可以領(lǐng)錢。它有 4 種交費(fèi)期限，選擇不同的交費(fèi)期限，未來能領(lǐng)到的錢也不一樣。

我們以給 0 歲孩子投保，每年交 10 萬，交 5 年為例，來看看它的領(lǐng)取情況：

• 孩子 18~24 歲：每年可以領(lǐng) 8.5 萬，連續(xù)領(lǐng) 7 年。
• 孩子滿 28 歲：一次性領(lǐng) 42.5 萬。

按照上述方式投保，累計能領(lǐng) 102 萬。我們也以此計算出孩子 28 歲時 IRR 在 3.35%，收益不算高。相同情況下，「天天向上」教育金的 IRR 在 3.61%，收益會更好。

寫在最后

家人健康平安是我們最大的心愿。

但在給家人買保險的同時，也不要忘了把自己的保障配置齊全。

畢竟自己“強(qiáng)大”了，才能更好地保護(hù)家人。

我是深藍(lán)君，專注保險測評，日?？破毡ｋU干貨。

保險里的坑數(shù)不勝數(shù)，我們老百姓真的防不勝防。

為了更好的幫助大家，我嘔心瀝血整理了一系列知識干貨，歡迎自取！

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