中國基金報記者 喬麥

聽說過“714高炮”嗎？

有一類小額網(wǎng)貸被稱作“714高炮”。“714”指貸款周期一般為7天或14天，“高炮”是指其高額的“砍頭息”及“逾期費用”。

“甜兔”便是其中之一。表面是菜譜類APP，實際是一個貸款超市。在不到8個月內(nèi)，“甜兔”背后的集團(tuán)誘騙47.5萬余人貸款，累計放款59.75億元，非法獲利31.41億元，尚未收回的待催收欠款本金14.7億元。日前，甘肅省蘭州市破獲一起特大網(wǎng)絡(luò)套路貸犯罪案件，其中披露的數(shù)據(jù)令人震驚。

8個月內(nèi)非法獲利31.41億元

去年11月，蘭州市公安局民警李剛在例行網(wǎng)絡(luò)巡查時發(fā)現(xiàn)，一款名為“甜兔”的APP下載頁面中，有大量評論稱其為“騙子軟件”，且該軟件在蘋果、安卓平臺各大應(yīng)用商店中均能檢索到，下載量巨大。

“下載頁面的功能描述，是各類菜譜。而我下載安裝之后，發(fā)現(xiàn)是一個‘網(wǎng)貸’超市，有很多誘導(dǎo)機(jī)主借錢的入口?！崩顒偨榻B，對該軟件進(jìn)行惡意代碼檢測后發(fā)現(xiàn)，一旦安裝后，軟件會強(qiáng)制獲取通訊錄、通話記錄、攝像頭等權(quán)限，且沒有任何提示。

據(jù)人民日報報道，該犯罪集團(tuán)自2018年5月開始，累計非法獲取1197.6萬余人的個人信息。在不到8個月的時間內(nèi)，誘騙47.5萬余人貸款，累計放款59.75億元、收回91.16億元，非法獲利31.41億元。

截至案發(fā)時，該集團(tuán)仍有尚未收回的待催收欠款本金14.7億元，逾期利息83.77億元。

據(jù)計算，使用累計放款額除以借貸人數(shù)可算出人均借款約為12580元，從過往信息可查，一般借款人在甜兔App等714高炮借款的單次金額在1000-5000元之間，因此，應(yīng)該有不少人在該犯罪團(tuán)伙處多次借款，重復(fù)借貸。

以2億元本金，32個周期（8個月/借款7天），累計放款59.75億計算，該團(tuán)伙的放貸本金以每7天11.2%的速度擴(kuò)張。按照累計獲利31.41億元，仍有14.7億元未回收計算，即使剩下的欠款全部無法收回，該團(tuán)伙的獲利仍有16.71億元。

218名犯罪嫌疑人被抓獲

截至目前，公安機(jī)關(guān)已經(jīng)抓獲218名犯罪嫌疑人，其中逮捕80人、刑事拘留14人。警方將繼續(xù)對未到案的嫌疑人進(jìn)行抓捕。

蘭州市公安局民警胡向龍介紹，王某某還與多家第三方服務(wù)公司合作。著作權(quán)登記代理公司為20多個平臺軟件違規(guī)辦理著作權(quán)證，用于通過各應(yīng)用商店審核上架；銀行卡鑒權(quán)公司根據(jù)犯罪集團(tuán)提供的基礎(chǔ)信息，違規(guī)查詢受害人的銀行卡賬戶信息、流水、使用情況等；

風(fēng)險控制公司對受害人個人信息、銀行卡信息和銀行卡鑒權(quán)公司的鑒權(quán)結(jié)果進(jìn)行風(fēng)險評估，綜合評定受害人還款能力。該犯罪集團(tuán)利用第四方支付平臺，向受害人放貸、收款。同時，其下屬各公司之間也通過第四方支付平臺轉(zhuǎn)賬。

王某某交代，該集團(tuán)將催收業(yè)務(wù)外包給河南鄭州、安徽亳州等地的24家催收公司。“他們合作協(xié)議上約定不能暴力催收、上門催收等，但這只是他們逃避打擊的幌子?！碧m州市公安局七里河分局民警談存俊說，王某某對催收公司設(shè)立了激勵機(jī)制?！皩Υ呤展緲I(yè)績進(jìn)行排名，排名越靠前的，接下來獲得的業(yè)務(wù)量越大、提成比例越高。反之，進(jìn)行業(yè)務(wù)處罰?！?

據(jù)辦案民警介紹，為獲得高額回報，這24家催收公司幾乎無一例外地采取了威脅恐嚇等暴力催收手段。

利用1317個手機(jī)APP建立24個網(wǎng)貸平臺

據(jù)報道，該犯罪集團(tuán)采用收取逾期高額收費等方式，獲取非法利益。例如，受害人貸款1000元，平臺先期以服務(wù)費名義扣除300元或500元，受害人實際僅拿到700或500元；貸款時間為7天，逾期每天加收10％的利息（按照1000元計息），利滾利重復(fù)計息，也就是我們常說的714高炮。

借款逾期后，她只好拆東墻補(bǔ)西墻，在“甜兔”客服的推銷、引誘下，又從“雛鷹”“閃電虎”等平臺處借錢。

“‘甜兔’這款應(yīng)用，既是一個放款的具體操作平臺，也兼有‘推廣超市’的作用?！崩顒偨榻B，“甜兔”內(nèi)設(shè)有多個鏈接，分別指向一些與之功能類似的應(yīng)用?！氨砻嫔峡词遣煌木W(wǎng)貸平臺，但其實背后老板是同一個人?！?/p>

經(jīng)偵查，自2018年5月至今年3月，犯罪嫌疑人王某某組織領(lǐng)導(dǎo)犯罪集團(tuán)開發(fā)、利用1317個手機(jī)APP，建立“雛鷹”“閃電虎”“紅番茄”“米豬”等24個網(wǎng)貸平臺，通過40多個殼公司與受害人簽訂合同。

王某某曾在某大型互聯(lián)網(wǎng)公司任職，深諳互聯(lián)網(wǎng)金融操作手法。據(jù)王某某等人交代，“甜兔”的源代碼是正規(guī)小貸平臺軟件，他們買來后進(jìn)行了所謂的“完善升級”。王某某先后招募24名程序員對源代碼進(jìn)行改寫。

“改寫之后，‘甜兔’擁有了‘AB面’，A面用來應(yīng)付平臺審核，成功過審之后立即運行B面，進(jìn)行放貸?！崩顒傉f，以“甜兔”為基礎(chǔ)，該犯罪集團(tuán)先后克隆開發(fā)了24個類似應(yīng)用，已成功上線運行19個。

受害人描述，在A平臺借款還不上，客服就會引誘借款人從其他平臺借錢，而網(wǎng)貸平臺甜兔、雛鷹、閃電虎、紅番茄、米豬等24個網(wǎng)貸平臺，背后都是同一伙犯罪嫌疑人。由于沒有貸款資質(zhì)，犯罪集團(tuán)在放款時不與受害人簽訂貸款合同，而是通過40多個殼公司與之簽訂所謂的“消費墊付合同”，逃避打擊。

央視315曾點名：

借7000元3個月滾到50多萬

今年央視315晚會上，曾曝光“714高炮”網(wǎng)貸亂象，“甜兔”APP被點名。

報道稱，董女士申請貸款8000元，逾期18天，逾期罰金達(dá)到14400元，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了貸款本金。就這樣，董女士不斷地去尋找新的APP去借款，拆東墻補(bǔ)西墻。起初7000元的債務(wù)短短三個月就滾到了50多萬元。

年初，董女士的店鋪周轉(zhuǎn)出現(xiàn)問題。正在她一籌莫展的時候，接到了一個推銷貸款的電話。對方稱，在他們的APP平臺貸款，利率只有每個月0.6%，董女士動心了。按照要求，她填寫了自己的各種信息，令人奇怪的是還要驗證手機(jī)運營商。

按照對方的要求，董女士上傳了自己的個人信息，借了1500元錢，讓董女士詫異的是，到賬只有1050元。少了的450元被當(dāng)做綜合費用扣除了，而借款必須在第7天還上，實際借款周期只有6天。

就在借款成功的當(dāng)天，董女士又陸續(xù)接到了其他推銷貸款的電話，一天之內(nèi)，她一共借了7000元錢。借款時，這些APP都以各種名目扣除了借款金額的30%，業(yè)內(nèi)俗稱“砍頭息”。7天時間很快過去了，到了還款那天，董女士才發(fā)現(xiàn)，她借的7000元錢還不上了，只得從其他的貸款A(yù)PP去申請新的貸款還舊賬。沒想到這就是她噩夢的開始。

要還7000元，6天后，要借10000元，要還10000元，6天后要借14000元，一個月下來，最初的7000元的債務(wù)就滾到了40000元。

可怕的并不止是砍頭息，董女士發(fā)現(xiàn)，那些還不上的貸款產(chǎn)生的逾期費用也接二連三冒了出來，每一天的額度竟高達(dá)本金的5%到10%。

僅在這款“甜兔”APP上，董女士申請貸款8000元，逾期18天，逾期罰金達(dá)到14400元，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了貸款本金。就這樣，董女士不斷地去尋找新的APP去借款，拆東墻補(bǔ)西墻。起初7000元的債務(wù)短短三個月就滾到了50多萬元。

三個月來，在董女士每天不斷還款的同時，她和她的親友還不斷地接到各種侮辱性的催收電話。

編輯：艦長

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