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我相信這也是很多人的懷疑。自己手里有一百萬(wàn)人，到底該怎么用？

1.你想進(jìn)入股市嗎？

如果聽別人的話，把錢直接放到股市上，就會(huì)出現(xiàn)這種情況。

第一個(gè)月，100萬(wàn)變成了98萬(wàn)，這時(shí)你一定會(huì)想：我靠，不是說(shuō)股市很賺錢的嗎？不服，再等等，一定要賺到130萬(wàn)再走。

第二個(gè)月，從98萬(wàn)變成了96萬(wàn)。你的心理是這樣的：知乎的大佬騙我，為什么我的虧了那么多，我買的股票和你買的股票一樣的呀。嗯，這就是胡亂抄作業(yè)的后果。

第三個(gè)月的3號(hào)，從96萬(wàn)直接跌到了86萬(wàn)。短短幾天，你就損失了10萬(wàn)，然后匆匆把股票賣掉，離場(chǎng)了。

這不是一個(gè)虛構(gòu)的故事，這是我身邊朋友遇到的事情。他就是抄作業(yè)，抄了巴菲特的作業(yè)，買了蘋果的股票，然后遇到了前段時(shí)間蘋果的千古暴跌。

2.買P2P理財(cái)產(chǎn)品嗎？

這個(gè)我就沒(méi)怎么玩過(guò)，可能是因?yàn)樾袠I(yè)的原因，我自己接觸的比較少。但聽到那么多P2P暴雷，如果沒(méi)有在這個(gè)領(lǐng)域有一定的投資經(jīng)驗(yàn)，最好還是不要碰了。畢竟你不會(huì)一直那么幸運(yùn)，能躲過(guò)所有的暴雷。

3.買股票基金嗎？

基金確實(shí)非常親民，適合大部分平民老百姓.

但如果你在2018年年初同時(shí)買入了好幾只股票基金，持有到年底，你覺得會(huì)賺多少呢？

嗯，你成功虧了24萬(wàn)左右。因?yàn)?018年股票基金的平均跌幅是24%，同時(shí)你還要給這些幫你虧了24萬(wàn)的基金經(jīng)理交一筆不小的管理費(fèi)哦，畢竟別人確實(shí)幫你理財(cái)了，而且這是你自己愿意的。

那么，手上有100萬(wàn)，正確的理財(cái)姿勢(shì)是怎么樣的呢？

首先，要回答第一個(gè)問(wèn)題：應(yīng)該投資什么樣的投資品種？

目前市場(chǎng)上的理財(cái)產(chǎn)品多如牛毛，其中的坑也不計(jì)其數(shù)，什么樣的投資標(biāo)的最值得投資呢？答案是：股票和投資股票的指數(shù)基金。

。。。，納尼，剛才不是說(shuō)股票很危險(xiǎn)嗎？

《股市長(zhǎng)線法寶》的作者杰里米丁-西格爾教授對(duì)200年的美國(guó)金融市場(chǎng)做過(guò)統(tǒng)計(jì)，股票是長(zhǎng)期投資中收益最高的資產(chǎn)。下圖是1802年投資的1美元，到2002年這兩百年間所能達(dá)到的市值。

歷史數(shù)據(jù)告訴我們投資標(biāo)的了。那就是不要投資沒(méi)有生產(chǎn)力的投資品種，比如黃金，石油等，因?yàn)樗麄儫o(wú)法給人們提供價(jià)值，而且都不能產(chǎn)生長(zhǎng)期穩(wěn)定的現(xiàn)金流，只能依靠供求關(guān)系來(lái)獲取價(jià)差；而要投資能持續(xù)產(chǎn)生現(xiàn)金流的資產(chǎn)，比如好公司的股票。

從上圖我們還可以得到一個(gè)概念：能產(chǎn)生現(xiàn)金流的資產(chǎn)通常比不能產(chǎn)生現(xiàn)金流的資產(chǎn)長(zhǎng)期收益率高。而現(xiàn)金流，看的是企業(yè)有沒(méi)有長(zhǎng)期穩(wěn)定的獲利能力。

怎么知道企業(yè)有沒(méi)有長(zhǎng)期穩(wěn)定的獲利能力呢？答案都在財(cái)報(bào)里，后面我會(huì)教大家怎么10分鐘就能讀懂一篇財(cái)報(bào)，并分辨出好公司和壞公司。想學(xué)習(xí)可以私信我。

如何分配自己的資金？

首先，留足現(xiàn)金。不論是個(gè)人還是企業(yè)，手上最好有10%-25%的現(xiàn)金，可以放在余額寶或者一些流動(dòng)性較強(qiáng)的貨幣基金里。如果生活開銷不大的話，5%的話也是OK的，應(yīng)該大約3-5萬(wàn)左右就可以了。假如你突然實(shí)業(yè)了，或者突然生了一場(chǎng)病，它起碼能讓你不工作也可以很好地活下去。

第二、用來(lái)投資的資金和生活費(fèi)分開，同時(shí)根據(jù)自己能力，選擇不同的投資品種。剛才說(shuō)了，股票是投資回報(bào)率最高的資產(chǎn)，但你一定也聽說(shuō)過(guò)7虧2平1贏吧。

是的，高收益也意味著高風(fēng)險(xiǎn)，所以在投資前期（三年一個(gè)牛熊輪回），把80%的投資資金分批買入指數(shù)基金，通過(guò)制定合適的定投策略，即使是小白，也能最低標(biāo)準(zhǔn)地拿到15%以上的年化收益率。

20%用于投資股票，這部分股票一定是經(jīng)過(guò)你自己篩選出來(lái)的哦。怎么篩選呢？最基礎(chǔ)的就是讀財(cái)報(bào)，通過(guò)財(cái)報(bào)，快速識(shí)別好公司和壞公司。在這個(gè)過(guò)程中不斷精進(jìn)自己的投資能力，最終配合定投指數(shù)基金，讓自己的年化受益率穩(wěn)定在20%+。

關(guān)于怎么選擇、定投指數(shù)基金，怎么篩選股票，需要系統(tǒng)地學(xué)一下，這不會(huì)花特別多時(shí)間，只要掌握方法，就很快了。我目前也是正在教別人系統(tǒng)地學(xué)習(xí)這一塊，目前已經(jīng)有幾十個(gè)小伙伴成功地賺到不少投資收益了。

第三、如果你已經(jīng)30多歲，甚至40歲了，建議去買一份重疾險(xiǎn)和意外險(xiǎn)。如果嫌多，只買重疾險(xiǎn)就可以了，其他的商業(yè)保險(xiǎn)根據(jù)自己情況選擇。

因?yàn)槟闶羌彝ブ髁?，也是家庭的重大現(xiàn)金流來(lái)源，如果你生病了，特別是大病，你可能就會(huì)中斷投資，把錢撤出來(lái)。

如果剛好目前處于市場(chǎng)低谷，撤出來(lái)就只能忍受虧損了。所以買保險(xiǎn)的目的就是，不要讓自己十幾年的理財(cái)計(jì)劃被一場(chǎng)大病搞砸了。

理財(cái)計(jì)劃的核心是什么呢？

一個(gè)好的資產(chǎn)配置計(jì)劃，一定是經(jīng)得起壓力測(cè)試的，這是資產(chǎn)配置或者說(shuō)理財(cái)?shù)暮诵摹?/p>

壓力測(cè)試，就是遇到極端情況下，你還可以不中斷投資。假如你突然失業(yè)了，要不要中斷投資？生了大病，沒(méi)有保險(xiǎn)，還有沒(méi)有其他錢可以讓你治好這個(gè)大??？

為什么不能中斷投資呢？愛因斯坦說(shuō)：世界第八大奇跡就是復(fù)利。而投資剛好就是一件復(fù)利的事情?？匆幌掳头铺氐呢?cái)富增長(zhǎng)圖就知道了。如果他在59歲中斷了投資，后面的財(cái)富增長(zhǎng)基本會(huì)變成0。

我們要舍得讓自己慢慢變富。

我們投資的錢，可能是10年、20年也不能動(dòng)的，拿這部分錢去投資，才能正確地踐行自己的理財(cái)策略，同時(shí)沒(méi)有任何的壓力。

最后，總結(jié)成兩句話：

1、我們買的是具有長(zhǎng)期穩(wěn)定獲利能力的公司，而不是股票。

2、一個(gè)好的資產(chǎn)配置計(jì)劃，一定是經(jīng)得起壓力測(cè)試的。