很多朋友第一次有保險(xiǎn)意識(shí)都是因?yàn)橛辛撕⒆印?

孩子抵抗力弱，頑皮，感冒發(fā)燒，肺炎經(jīng)常住院，摔倒受傷也是不可避免的。

所以，很多父母都想給孩子買(mǎi)小額醫(yī)療險(xiǎn)，希望門(mén)診住院時(shí)可以報(bào)銷(xiāo)，能節(jié)省一些醫(yī)療費(fèi)用。

但買(mǎi)保險(xiǎn)是有門(mén)檻的，這個(gè)門(mén)檻就是健康告知。當(dāng)我們把身體情況告知保險(xiǎn)公司以后，保險(xiǎn)公司會(huì)進(jìn)行核保，再給到我們一個(gè)核保結(jié)果。

常見(jiàn)的五種核保結(jié)果是：正常承保、加費(fèi)承保、除外承保、延期承保、拒保。其中，最差的結(jié)果就是拒保，也就意味著買(mǎi)不了保險(xiǎn)了，也就意味著所有的風(fēng)險(xiǎn)就只能自己承擔(dān)。

這種想買(mǎi)買(mǎi)不了的焦慮，拒保體的我，懂！

所以，今天整理了這款沒(méi)有健康告知的少兒保險(xiǎn)，分享給大家。

01一圖總覽

02保障詳情

平安超級(jí)衛(wèi)士少兒保險(xiǎn)主要有六項(xiàng)保障責(zé)任，以下是詳細(xì)說(shuō)明。

1.意外門(mén)急診醫(yī)療

可以報(bào)銷(xiāo)因意外產(chǎn)生的門(mén)急診醫(yī)療費(fèi)用。

1年最高可報(bào)銷(xiāo)2萬(wàn)，有100元免賠額。

【社保范圍內(nèi)的費(fèi)用】經(jīng)社保統(tǒng)籌報(bào)銷(xiāo)，或未經(jīng)社保統(tǒng)籌報(bào)銷(xiāo)，都可以報(bào)銷(xiāo)100%。

【社保范圍外的自費(fèi)藥、乙類藥品的自費(fèi)部分】報(bào)銷(xiāo)60%。

2.意外和疾病住院醫(yī)療

因意外或疾病導(dǎo)致的住院，都可以報(bào)銷(xiāo)。

1年最高可報(bào)銷(xiāo)5萬(wàn)，有100元免賠額。

【社保范圍內(nèi)】
經(jīng)社保統(tǒng)籌報(bào)銷(xiāo)后，報(bào)銷(xiāo)90%；

未經(jīng)社保統(tǒng)籌報(bào)銷(xiāo)，報(bào)銷(xiāo)70%；

【社保范圍外的自費(fèi)藥、乙類藥品的自費(fèi)部分】報(bào)銷(xiāo)60%。

3.意外住院津貼

因意外導(dǎo)致的住院，每天可以領(lǐng)100元住院津貼，1年最高可領(lǐng)180天，有3天的免賠天數(shù)。

例如：車(chē)禍住院了30天，除了能報(bào)銷(xiāo)住院醫(yī)療費(fèi)用，還能領(lǐng)27天的住院津貼，也就是2700元。

4.疾病身故或全殘

因疾病導(dǎo)致的身故/全殘，賠付3萬(wàn)。

5.意外身故或全殘

因意外導(dǎo)致的身故，直接賠付20萬(wàn)；

因意外導(dǎo)致的傷殘，按照《傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)》先評(píng)定傷殘等級(jí)，不同的等級(jí)，對(duì)應(yīng)賠付不同比例的保險(xiǎn)金。

銀保監(jiān)會(huì)對(duì)未成年人的身故保額是有限制的：0-9 歲孩子最高可以到 20 萬(wàn)，10-17 歲孩子可以最高到 50 萬(wàn)。在這款產(chǎn)品里，意外身故全殘的保額統(tǒng)一是 20 萬(wàn)，個(gè)人覺(jué)得，也是足夠的。

6.公共交通意外

因公共交通意外導(dǎo)致的身故/傷殘，最高額外賠10萬(wàn)。

公共交通意外：是指被保險(xiǎn)人以乘客身份乘坐民航客機(jī)或商業(yè)營(yíng)運(yùn)的火車(chē)、輪船、汽車(chē)。

例如：乘坐公交車(chē)出車(chē)禍，導(dǎo)致8級(jí)傷殘，可賠（20萬(wàn)*30%）+（10萬(wàn)*30%）=9萬(wàn)。

03亮點(diǎn)總結(jié)

其實(shí)，該產(chǎn)品可以拆分為三個(gè)險(xiǎn)種：
①綜合意外險(xiǎn)+②疾病住院醫(yī)療險(xiǎn)+③疾病身故全殘保險(xiǎn)金

【①綜合意外險(xiǎn)】部分其實(shí)并沒(méi)有特別優(yōu)秀，因?yàn)楸旧砗芏嘁馔怆U(xiǎn)就沒(méi)有健康告知，即使有，對(duì)健康狀況的要求也很低。而且，市面上還有社保內(nèi)、社保外都100%報(bào)銷(xiāo)的意外險(xiǎn)，每年保費(fèi)也就不到百元。

但這并不影響平安超級(jí)衛(wèi)士少兒保險(xiǎn)的優(yōu)秀，主要是因?yàn)椤劲诩膊∽≡横t(yī)療險(xiǎn)+③疾病身故全殘保險(xiǎn)金】部分有很大優(yōu)勢(shì)。

1.沒(méi)有健康告知

沒(méi)有健康告知，是這款產(chǎn)品最大最大的優(yōu)勢(shì)。

醫(yī)療險(xiǎn)對(duì)健康狀況的要求是最嚴(yán)格的，早產(chǎn)、低體重、肺炎、檢查異常等情況都有可能會(huì)影響投保，更別提一些先天性、遺傳性疾病了，基本就直接拒保了。

但是，這款沒(méi)有健康告知，包含疾病住院醫(yī)療和疾病身故全殘保險(xiǎn)金的產(chǎn)品，可以直接投保。

2.等待期短

意外先無(wú)等待期，這點(diǎn)各家產(chǎn)品都一樣；

疾病住院一般都是等待期60天、90天、甚至120天，該產(chǎn)品僅30天等待期，實(shí)屬一大優(yōu)勢(shì)。

3.報(bào)銷(xiāo)比例高

大部分的醫(yī)療險(xiǎn)，未經(jīng)社保統(tǒng)籌報(bào)銷(xiāo)，社保內(nèi)醫(yī)療費(fèi)用僅可以報(bào)銷(xiāo)60%。

但是該產(chǎn)品：
【2萬(wàn)的意外門(mén)急診醫(yī)療】部分，未經(jīng)社保統(tǒng)籌報(bào)銷(xiāo)，社保內(nèi)醫(yī)療費(fèi)用也可報(bào)銷(xiāo)100%

【5萬(wàn)的住院醫(yī)療】部分，未經(jīng)社保統(tǒng)籌報(bào)銷(xiāo)，社保內(nèi)醫(yī)療費(fèi)用也可報(bào)銷(xiāo)70%。

對(duì)標(biāo)同類產(chǎn)品，未經(jīng)社保統(tǒng)籌報(bào)銷(xiāo)的情況下，報(bào)銷(xiāo)比例更高。

4.報(bào)銷(xiāo)范圍廣

醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)時(shí)，是根據(jù)“醫(yī)保三目錄”來(lái)的，藥品目錄、診療目錄、醫(yī)療服務(wù)設(shè)施目錄。

其中藥品目錄可以分為甲、乙、丙藥品。

甲類藥：1858種，醫(yī)?？梢?00%報(bào)銷(xiāo)；
乙類藥：871種，醫(yī)?？梢詧?bào)銷(xiāo)10%-30%，也就是需要自掏腰包70%-90%；
丙類藥：192455種，醫(yī)保不可以報(bào)銷(xiāo)，也就是需要自掏腰包100%。

病情越嚴(yán)重，需要用到的丙類藥就越多，自掏腰包的也就越多。

目前，市面上可以報(bào)銷(xiāo)疾病住院的小額醫(yī)療險(xiǎn)基本都是僅報(bào)銷(xiāo)社保范圍內(nèi)的醫(yī)療費(fèi)用，而該產(chǎn)品拓展承保自費(fèi)藥和乙類藥品自費(fèi)部分，是非常少有的。

5.性價(jià)比高

綜上所述：平安超級(jí)衛(wèi)士少兒保險(xiǎn)：沒(méi)有健康告知、等待期短、保障范圍廣、報(bào)銷(xiāo)比例高，是一款非常優(yōu)秀的少兒保險(xiǎn)。

在如此優(yōu)秀的情況下：
30天-6周歲：每年保費(fèi)399元，每天僅需1.1元；
7-22周歲：每年保費(fèi)299元，每天僅需8毛錢(qián)。

性價(jià)比相當(dāng)高了！

04注意事項(xiàng)

1.職業(yè)要求

全國(guó) 30 天-22 周歲的孩子都可以投保該產(chǎn)品，但是7-22周歲的必須是在校學(xué)生。如果是7-22周歲，但已經(jīng)不上學(xué)了，那么就不能投保。

18周歲以下未成年的孩子，必須由父母作為投保人。

18-22周歲的成年人，可以自己為自己投保，結(jié)婚早，有配偶的話，也可以是配偶為自己投保。

2.責(zé)任免除

雖然該產(chǎn)品沒(méi)有健康告知，可以閉著眼投保，但，能買(mǎi)≠什么都可以報(bào)銷(xiāo)。

各種先天性疾病、遺傳性疾病、酒駕、吸毒、整形、既往癥等都是不可以理賠的，這也是幾乎所有醫(yī)療險(xiǎn)都統(tǒng)一規(guī)定的，詳見(jiàn)保險(xiǎn)合同中的責(zé)任免除。

此外，重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)下【既往癥】也就是投保之前罹患的已知或應(yīng)該知道的有關(guān)疾病或癥狀。

例如：寶寶，2歲，已經(jīng)得了癲癇，可以購(gòu)買(mǎi)該保險(xiǎn)，但是癲癇及其并發(fā)癥引發(fā)的相關(guān)醫(yī)療費(fèi)用該保險(xiǎn)不可以報(bào)銷(xiāo)。其他疾病產(chǎn)生的住院醫(yī)療費(fèi)用還是可以報(bào)銷(xiāo)的。

05 寫(xiě)在最后

悟已往之不諫，知來(lái)者之可追。

已有的身體異常情況，健康告知有問(wèn)到的，保險(xiǎn)公司無(wú)法視而不見(jiàn)。

但只要能順利投保，其他風(fēng)險(xiǎn)還是可以通過(guò)保險(xiǎn)來(lái)轉(zhuǎn)移的。

所以，身體異常，買(mǎi)不了門(mén)急診險(xiǎn)、小額住院醫(yī)療、百萬(wàn)醫(yī)療、重疾險(xiǎn)的寶寶，千萬(wàn)不要錯(cuò)過(guò)這款【沒(méi)有健康告知】的平安超級(jí)衛(wèi)士少兒保險(xiǎn)！

1歲配置保險(xiǎn)，保障一輩子
30歲配置保險(xiǎn)，也是保障一輩子

1歲比30歲多保了30年
但每年的保費(fèi)卻低了60%多

孩子沒(méi)有選擇權(quán)
你懂，ta就有
你不懂，ta就沒(méi)有

以上。