網(wǎng)絡(luò)上總有兩極分化不安可以概括的現(xiàn)象。

一個是存款不安。

社交平臺里隨便曬出來的帖子都是月入幾萬、年賺幾十萬、存款百千萬，Po主還覺得自己過得沒有安全感。

另一種是負債焦慮。求助帖里都是反饋自己信用卡刷爆、花唄透支，詢問有什么辦法能早日上岸。

然而實際上這些能被我們看見的消息，也有可能不過是“幸存者偏差”后的結(jié)果。大部分的普通人，就像橄欖球的中段，并沒有那么轟轟烈烈的收入和負債；他們過著更平淡的生活，很多時候不會選擇在網(wǎng)上發(fā)聲，網(wǎng)上分享的經(jīng)歷也并不一定能代表沉默的大多數(shù)。

我們家，就是處在橄欖球中段，活在三線城市沒什么大本事，每天朝九晚五，為更好生活而努力的那個大多數(shù)。

01 賺100萬難不難？

我的回答是，對一個普通家庭而言，沒有太多惡性負債的情況下，在持續(xù)的時間內(nèi)賺100萬不算難，甚至不需要優(yōu)秀的理財技巧和全面開花的副業(yè)。

我21歲剛畢業(yè)的時候，同為實習(xí)生的另一個男生家里就已經(jīng)幫他付了一輛小轎車首付款，男生是本地人吃住在家，實習(xí)工資全部搭到車貸里也沒關(guān)系。

但我不行。

我500元/月的實習(xí)工資要支付房租、水電、寬帶、伙食。所以當(dāng)年我厚臉皮蹭車上下班時產(chǎn)生的愿望很樸素：倘若我有一輛自己的QQ，也就夠夠的了。

22歲認識大我2歲的先生以后，我們倆的想法也十分簡單，當(dāng)時覺得兩人薪資水平能上漲到5000元/月，加起來工資過萬，會生活得相對舒服。

不會投資，不會理財，錢習(xí)慣存銀行活期和定期理財，連余額寶都是在年化收益率從高位下降到5%-6%的時候才了解。我們兩個人的收入靠的只有月薪，靠加薪，靠年終獎。

從兩、三千元到現(xiàn)在的一萬多元的工資，做文職工作的我們整整走了10年，并沒有異常優(yōu)秀的工作技能和突出的管理能力，只有慢慢在職場上摸爬滾打積攢的經(jīng)驗和一顆對工作負責(zé)的心。

簡單按平均值計算，假設(shè)兩人平均每月加上公積金能拿到5000元/月，12個月就是12萬元，10年單從收入衡量已經(jīng)是120萬了。

從2019年開始記賬以來，我們家最新年收入在27萬-30萬之間浮動，不高，但按這個節(jié)奏，掙到100萬不到4年。

而更多人，炒炒股買買基，一年賺個5萬10萬是常態(tài)，互聯(lián)網(wǎng)大廠年薪幾十萬甚至百萬的也大有人在。

所以，如果有耐心，或者平日里有記賬的習(xí)慣，大家不妨去看看，從第一個月工資工作到現(xiàn)在，是不是早就賺過人生的第一個100萬收入。

你們會說物價在上漲，通貨膨脹。100萬的收入大部分都會花出去應(yīng)付日常開支了。所以，賺也不過是賺個寂寞。

真的是這樣嗎？

我們每年的工資都有機會處于線性增長，有盈利的企業(yè)會應(yīng)對CPI調(diào)整薪酬漲幅，也就意味著我們有機會覆蓋通脹讓購買力下降的風(fēng)險。所以我們更應(yīng)該思考的是，錢都花去了哪里？

02 結(jié)余100萬難不難？

不難，把錢花在持有好的資產(chǎn)很重要。

這10年里，我們家工資的大部分錢，都投入到了長期且持續(xù)能改善生活質(zhì)量的資產(chǎn)上，比如保值甚至升值的房子，或者相對貶值但能大大提高生活質(zhì)量的車。

房子和車子還完貸款后可以當(dāng)做是資產(chǎn)，因為具備變現(xiàn)的能力。

我們家買房買車的時候，除了貸款，也有父母幫助，親戚借錢。我沒有統(tǒng)計過這些年兩人工資收入到底掙了多少，但從這些大額開支上的數(shù)據(jù)統(tǒng)計，保守起來我們已經(jīng)支付了114萬。

你說這個過程很辛苦嗎？回想起來似乎有窮到睡床板，沒錢買空調(diào)只吹風(fēng)扇的時間，但要說完全一窮二白，沒有，因為我們兩人，基本上消費欲望較低。

我最開始用的購物軟件只有淘寶，從2009年至今的12年，我在淘寶上日?；ㄙM的金額是4.5萬元，扣除代公司和其他人采購的物品，相當(dāng)于一年花不到3000元，這其中還有2次出國旅游的成本；現(xiàn)在來復(fù)盤也會發(fā)現(xiàn)有30%依然屬于非必要消費。

你們可以打開常用的購物軟件，去看看有多少消費屬于實際上非常有限的效用體驗，比如當(dāng)季流行換季不會再穿的衣服鞋帽，囤貨太多產(chǎn)生的美妝護膚品，一些圖新鮮購置的新奇玩意，還有不健康的外賣餐飲。

一天一個月看不出來，一年三年五年，這些金額的累積就會很驚人。所以想要有一個好的結(jié)余，只需要盡可能減少不必要的消費，把更多錢投入在能長久改善生活的事物上。

對于我們家，真正難的，是在優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)目前還是負債的階段，繼續(xù)結(jié)余100萬的現(xiàn)金流。

03.縮短100萬現(xiàn)金流結(jié)余時間難不難？

不難，但需要錢生錢的方式。

我有一個日計劃打卡本，本子上手寫了倒計時，2600多天，這個時間是我給自己設(shè)定的想提前從朝九晚五繁忙工作里退休去做一些自己喜歡工作的日子。

Deadline的年份是2028年。那年我40歲，也就是還剩7年的時間，我們家打算在那一年完成100萬的現(xiàn)金流。

這個目標靠我們這10年在貫徹執(zhí)行的工資收入做結(jié)余不是不可以，但是工資或者其他勞動收入基本上屬于對數(shù)增長，我們可能一開始工資增長很快，因為基數(shù)小，但到了后期處于瓶頸期后，增長就會變得緩慢，甚至趨近于0。

而我們家也慢慢意識到，勞動收入的增長是永遠跑不過資本收入的增長的。

理財或者基金定投，就是指數(shù)型增長，前期慢，后期一旦突破臨界點，就會隨著時間的增長呈現(xiàn)驚人的變化。

所以工資收入依然很重要，它們是存下本金的基礎(chǔ)，理財投資也很重要，它們是能加速讓資產(chǎn)翻倍的利器。

比如我們家目前新存下來的錢為30萬，后續(xù)7年里打算1年至少存10萬，這筆錢現(xiàn)在做好理財規(guī)劃能先加速存到50萬的進度；這之后也不用再去追求超高收益，保證年化在10%左右，一年就能靠投資收益多5萬元存款，加上原有的工資收入，就會縮短100萬現(xiàn)金流的積攢時限。

這件事我30歲以前沒做過，無形中浪費了復(fù)利的效果，但沒關(guān)系，理財最好的時間除了10年前，還有現(xiàn)在。

別高估了自己一年內(nèi)可以做的事，也別低估自己十年內(nèi)的成就。按自己的節(jié)奏做好人生規(guī)劃，與時間為友，生活會報之以歌。

我們家用20歲-30歲的10年堪堪完成了人生三大件的基礎(chǔ)配置：房子、車子、保險。希望30歲-40歲的這個10年，也能同樣完成提前退休的心愿。而下一個10年，我們能做到無限接近按自己的意愿過一生。

你們愿意為理想生活，花多長時間呢？

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文章來源：隨手記社區(qū) g大調(diào)的c