德勤中國華南區(qū)主管合伙人歐振興12月1日表示:“香港、深圳和廣州位列全球億萬富豪最密集的10大城市,金融機構和投資者自然都非常關注跨境理財通能帶來的商機,亦熱切期待更多細節(jié)公布?！?
市場調查顯示，廣東省、香港和澳門有超過45萬個高凈值家庭，擁有600萬元以上的可投資資產，其累計可投資資產至少高達2.7 萬億元，粵港澳大灣區(qū)成為全球最富有的地區(qū)。
同時，粵港澳大灣區(qū)內地9個城市的年均總儲蓄預計達5670億美元，是香港、澳門兩地年均總儲蓄1190億美元的4倍以上。
香港金管局此前透露，粵港澳大灣區(qū)“跨境理財通”的“北向通”和“南向通”計劃各設1500億元單邊總額度，以及100萬元個人額度。
德勤與澳洲會計師公會12月1日聯合發(fā)布理財通報告，旨在探索粵港澳大灣區(qū)財富管理市場潛力，就相關的主要經濟數據、潛在參與銀行的市場定位、基于已公布的理財通相關政策安排以及潛在的挑戰(zhàn)與機遇進行深入分析。
16家銀行有望拔得頭籌
由于粵港澳大灣區(qū)擁有龐大的銀行網絡、大量的高凈值儲蓄客戶和豐富的財富管理產品分銷經驗，有望在理財通啟動后迅速啟動業(yè)務。
截至今年8月，超過200家銀行在廣東省設有業(yè)務，在香港和澳門則分別有近200家持牌銀行。其中，共有21家銀行集團在大灣區(qū)各地提供銀行服務，16家在香港及/或澳門以及大灣區(qū)內地經營零售財富管理業(yè)務，這些銀行有望在理財通開通后“拔得頭籌”。
歐振興指出:“根據監(jiān)管機構的規(guī)定，跨境理財通要求參與銀行負責分銷理財產品。根據當前的市場慣例，這些銀行亦將成為跨境理財通客戶的投資顧問。這意味著這些銀行既要負責搜尋和銷售合資格的理財產品，以及對投資交易的處理、記錄和報告工作,亦擔任把關人的角色?！?/p>
“參與銀行必須建立并加強諸如客戶開立賬戶等功能，以實現跨境交易，并且遵從額外的監(jiān)管要求。根據此前的聯合公告，跨境理財通業(yè)務資金通過同一客戶的主要銀行賬戶與指定的跨境理財通投資賬戶綁定，實現閉環(huán)匯劃和封閉管理，以確保相關資金僅用于購買合資格的投資產品。”澳洲會計師公會2020年大中華區(qū)分會會長劉明揚指出。
同時，由于跨境理財通涉及三種不同貨幣，據了解，南下及北上的“理財通”資金匯兌將主要在離岸市場進行?！凹偃鐩]有指定的中央貨幣兌換平臺，則所有潛在的參與銀行本身都必須具備人民幣清算和兌換服務能力,或通過關聯銀行或第三方銀行提供相關服務。在港澳兩地提供人民幣清算服務的銀行,也需要確保自身具備相應的工作流程和系統支持?！彼硎?。
監(jiān)管挑戰(zhàn)
劉明楊坦言，監(jiān)管機構需要提供更多關于跨境理財通運營細節(jié)的指引，包括遠程開戶、投資銷售合規(guī)要求、清算流程以及解決爭議的渠道等?！澳壳安⑽垂伎蛻羰欠窨梢栽诙嗉覅⑴c銀行開設跨境理財賬戶，如果可以的話，可能需要在參與銀行之間建立一個信息共享平臺，用于收集和匯報共同客戶的交易數據、額度使用等?！?
同時，由于跨境理財通涉及粵港澳三地，三地有不同的監(jiān)管架構，“比如香港的銀行主要受香港金管局、證監(jiān)會監(jiān)管，而內地銀行則由銀監(jiān)會監(jiān)管，澳門銀行則由澳門金管局監(jiān)管。因此，在理財產品的銷售過程、銷售產品類別、開設投資戶口的過程，仍有一些細節(jié)需要厘清?！卑闹迺嫀煿珪?020年大中華區(qū)分會副會長黃以東表示。
以跨境開戶為例，目前香港客戶在大灣區(qū)內地城市開戶，僅有兩家中資銀行可以進行“見證開戶”，尚未大規(guī)模推廣。而目前香港、澳門一些銀行利用一些新科技推出遠程開戶服務，但目前仍處于早期階段，主要適用于本地身份證持有人，希望未來能推廣到大灣區(qū)跨境開戶中。
“在香港，所有銀行必須獲得證監(jiān)會頒發(fā)的牌照才可以銷售投資產品，同時金管局和證監(jiān)會對產品銷售、產品適合度以及信息披露均有嚴格的要求，所有銷售這些產品的員工均須獲得證監(jiān)會的牌照，然而，內地對于理財產品的監(jiān)管主要在于產品種類以及杠桿比率，銷售員工無須獲得牌照。因此，監(jiān)管機構需要提供更清晰的指引，例如銷售香港注冊投資產品的銀行和員工是否必須獲發(fā)香港證監(jiān)會的牌照?！秉S以東指出。
此外，目前跨境理財通的稅收政策仍有待厘清?！案郯娜耸抠I賣內地理財產品一般需要支付20%個人所得稅以及6%的增值稅，但在基金互認計劃下，目前中央政府免征這些稅收，希望為理財通亦能提供類似的稅收優(yōu)惠?！眲⒚鳁畋硎?。
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