眾所周知，近年來(lái)，我國(guó)的利率水平一直在下降，這也讓很多儲(chǔ)戶非?！熬趩省保J(rèn)為“臥槽積累時(shí)代”已經(jīng)過(guò)去了，但其實(shí)這種想法也很正常。要知道，2019年的時(shí)候，銀行存款類(lèi)產(chǎn)品中最高年利率可以超過(guò)6%，利率可以超過(guò)5%，下面一起了解一下。

2020年的利率雖然有所降低，但還是有小部分銀行的利率能達(dá)到5%左右，年利率達(dá)到4%以上的也很常見(jiàn)，但進(jìn)入2021年以后，特別是在央行發(fā)布了新的利率定價(jià)機(jī)制以后，國(guó)內(nèi)各大銀行的利率水平直線下滑。根據(jù)信息顯示，國(guó)有銀行存款類(lèi)產(chǎn)品的利率定價(jià)遵循原則為：活期存款利率最高+10bp，定期存款+50bp，大額存單為+60bp，從這個(gè)利率上浮水平來(lái)看，以三年期基準(zhǔn)利率2.75%為例的話，那在定期存款中利率最高能達(dá)到3.25%，大額存單最高能達(dá)到3.35%，而事實(shí)也確實(shí)是如此，現(xiàn)階段國(guó)有銀行的利率水平也就是這樣，算不上高，但也絕對(duì)算不上低。

不過(guò)有一點(diǎn)相信各位小伙伴也都清楚，自2015年央行施行了利率市場(chǎng)化以后，各大銀行都可以自主調(diào)節(jié)利率水平，而國(guó)有銀行的利率水平在國(guó)內(nèi)眾多銀行中一直以來(lái)都是墊底的存在，所以雖然說(shuō)國(guó)有銀行定存利率最高只有3.35%，但還是有很多銀行的利率要超過(guò)這個(gè)數(shù)值，那有可能年利率達(dá)到4.2625%嗎？按標(biāo)題所述，銀行定存利率達(dá)到4.2625%，但要求10萬(wàn)起存，這值得存嗎？這靠譜嗎？下面一起來(lái)分析一下。

定存利率4.2625%，真的有這種存款嗎？會(huì)不會(huì)是理財(cái)產(chǎn)品？

現(xiàn)階段，利率普遍都不高，所以一旦出現(xiàn)利率比較高的產(chǎn)品不得不讓人有其他想法，覺(jué)得會(huì)不會(huì)是“假存款”？或者說(shuō)是理財(cái)產(chǎn)品？其實(shí)不然，要知道根據(jù)相關(guān)信息顯示，在很多小銀行中，新的利率上浮機(jī)制要比國(guó)有銀行高，還是以三年期為例，小銀行的利率上浮能達(dá)到+80bp，不過(guò)即使是這樣，小銀行的三年期存款類(lèi)產(chǎn)品利率最高也就是在3.5%，很顯然要比標(biāo)題所述的年利率4.2625%低很多，但很多人都忘記了一點(diǎn)，三年期的存款類(lèi)產(chǎn)品有基準(zhǔn)利率，但五年期的是沒(méi)有基準(zhǔn)利率的，也就是說(shuō)上浮力度全看銀行自己，所以有的銀行可能開(kāi)始打起“擦邊球”了。

如果該產(chǎn)品是五年期的定存，那利率達(dá)到4.2625%，在現(xiàn)階段而言利率已經(jīng)算是非常高了，不過(guò)有的人也許要質(zhì)疑了，定期存款的起存門(mén)檻向來(lái)都是50元，為何標(biāo)題所述的產(chǎn)品起存門(mén)檻要達(dá)到10萬(wàn)？其實(shí)這也很正常，小銀行為了攬儲(chǔ)提高利率，自然是希望攬儲(chǔ)的金額越高越好，而且這種類(lèi)型的產(chǎn)品往往面對(duì)的都是老客戶，甚至有可能直接內(nèi)部人員及其親屬搶購(gòu)殆盡了，你去柜臺(tái)咨詢(xún)甚至都沒(méi)有這么高利率的產(chǎn)品。

除了有可能是五年期的定存以外，小編個(gè)人覺(jué)得按照該產(chǎn)品的“特點(diǎn)”，該產(chǎn)品還有可能是小銀行自主發(fā)行的“大額存款”。如果有在小銀行中存過(guò)大額存款的人就應(yīng)該知道，小銀行發(fā)行大額存款往往都有要求起存門(mén)檻，有的銀行是5萬(wàn)，有的是8萬(wàn)，甚至有的達(dá)到15萬(wàn)，而小銀行發(fā)行大額存款在時(shí)間上沒(méi)有規(guī)律可行，而且還是有額度限制的，好比國(guó)債額度一樣，往往一經(jīng)發(fā)售就會(huì)被搶購(gòu)一空，所以小編個(gè)人覺(jué)得，該產(chǎn)品不是五年期定存就是大額存款，也只有這兩種存款類(lèi)產(chǎn)品在現(xiàn)階段利率能達(dá)到4.2625%。

安全性怎么樣？

如果確定是五年期定存或者是大額存款，那安全性還是蠻高的。眾所周知，如果儲(chǔ)戶在銀行存的是存款類(lèi)產(chǎn)品，也就是一般性存款，那銀行是要拿出一部分繳納給銀行，也被稱(chēng)為備用金，以防止銀行出現(xiàn)問(wèn)題無(wú)法償還客戶的風(fēng)險(xiǎn)，再根據(jù)《存款保險(xiǎn)條例》中所述，如果銀行破產(chǎn)，儲(chǔ)戶存的是一般性存款，那儲(chǔ)戶最高可以獲得50萬(wàn)的全額賠付，所以說(shuō)只要確定產(chǎn)品的“性質(zhì)”，確定是存款類(lèi)產(chǎn)品，那安全性就無(wú)需擔(dān)憂。

要求起存10萬(wàn)，值得存嗎？

年利率達(dá)到4.2625%，要求起存10萬(wàn)，如果是五年期的定期存款，那如果存10萬(wàn)平均每年的利息達(dá)到4262.5元，5年后利息總額達(dá)到21312.5元，單純從收益率方面來(lái)看的話，那絕對(duì)是值得存的，畢竟如果10萬(wàn)存在國(guó)有銀行中，年利率只有3.25%，即使存5年，那利息總額也僅僅只有16250元，兩者相差了5062.5元，但如果從資金流動(dòng)性方面來(lái)看的話，5年的時(shí)間是非常長(zhǎng)的，誰(shuí)也不知道在5年的時(shí)間里國(guó)內(nèi)利率水平是否會(huì)上漲，是否會(huì)超過(guò)4.2625%，所以這就要看個(gè)人的選擇了。

如果該產(chǎn)品是大額存款，那有可能是三年期的也有可能是五年期的，五年期的缺點(diǎn)還是一樣，存期太長(zhǎng)，而如果是三年期的話，那小編建議不要錯(cuò)過(guò)，在當(dāng)下這個(gè)階段，年利率達(dá)到4.2625%已經(jīng)十分罕見(jiàn)，甚至可以說(shuō)是鳳毛麟角，特別是在無(wú)法異地存儲(chǔ)的情況下，如果你遇到這種產(chǎn)品，那算是十分幸運(yùn)的。

總結(jié)

在銀行存錢(qián)，資金流動(dòng)性、安全性、收益這三方面很多人都想要兼顧，但小編想說(shuō)，“有舍才有得”，在當(dāng)下這個(gè)階段，沒(méi)有哪一款存款類(lèi)產(chǎn)品能“十全十美”，而如果遇到標(biāo)題所述的這種產(chǎn)品，雖然起存門(mén)檻比較高，但利率也已經(jīng)算是“頂尖”了，那就“且存且珍惜”吧，你覺(jué)得呢？

煩請(qǐng)各位小伙伴，高抬貴手，點(diǎn)個(gè)關(guān)注，萬(wàn)分感謝！