眾所周知，近年來，我國的利率水平一直在下降，這也讓很多儲戶非?！熬趩省保J(rèn)為“臥槽積累時代”已經(jīng)過去了，但其實(shí)這種想法也很正常。要知道，2019年的時候，銀行存款類產(chǎn)品中最高年利率可以超過6%，利率可以超過5%，下面一起了解一下。

2020年的利率雖然有所降低，但還是有小部分銀行的利率能達(dá)到5%左右，年利率達(dá)到4%以上的也很常見，但進(jìn)入2021年以后，特別是在央行發(fā)布了新的利率定價機(jī)制以后，國內(nèi)各大銀行的利率水平直線下滑。根據(jù)信息顯示，國有銀行存款類產(chǎn)品的利率定價遵循原則為：活期存款利率最高+10bp，定期存款+50bp，大額存單為+60bp，從這個利率上浮水平來看，以三年期基準(zhǔn)利率2.75%為例的話，那在定期存款中利率最高能達(dá)到3.25%，大額存單最高能達(dá)到3.35%，而事實(shí)也確實(shí)是如此，現(xiàn)階段國有銀行的利率水平也就是這樣，算不上高，但也絕對算不上低。

不過有一點(diǎn)相信各位小伙伴也都清楚，自2015年央行施行了利率市場化以后，各大銀行都可以自主調(diào)節(jié)利率水平，而國有銀行的利率水平在國內(nèi)眾多銀行中一直以來都是墊底的存在，所以雖然說國有銀行定存利率最高只有3.35%，但還是有很多銀行的利率要超過這個數(shù)值，那有可能年利率達(dá)到4.2625%嗎？按標(biāo)題所述，銀行定存利率達(dá)到4.2625%，但要求10萬起存，這值得存嗎？這靠譜嗎？下面一起來分析一下。

定存利率4.2625%，真的有這種存款嗎？會不會是理財(cái)產(chǎn)品？

現(xiàn)階段，利率普遍都不高，所以一旦出現(xiàn)利率比較高的產(chǎn)品不得不讓人有其他想法，覺得會不會是“假存款”？或者說是理財(cái)產(chǎn)品？其實(shí)不然，要知道根據(jù)相關(guān)信息顯示，在很多小銀行中，新的利率上浮機(jī)制要比國有銀行高，還是以三年期為例，小銀行的利率上浮能達(dá)到+80bp，不過即使是這樣，小銀行的三年期存款類產(chǎn)品利率最高也就是在3.5%，很顯然要比標(biāo)題所述的年利率4.2625%低很多，但很多人都忘記了一點(diǎn)，三年期的存款類產(chǎn)品有基準(zhǔn)利率，但五年期的是沒有基準(zhǔn)利率的，也就是說上浮力度全看銀行自己，所以有的銀行可能開始打起“擦邊球”了。

如果該產(chǎn)品是五年期的定存，那利率達(dá)到4.2625%，在現(xiàn)階段而言利率已經(jīng)算是非常高了，不過有的人也許要質(zhì)疑了，定期存款的起存門檻向來都是50元，為何標(biāo)題所述的產(chǎn)品起存門檻要達(dá)到10萬？其實(shí)這也很正常，小銀行為了攬儲提高利率，自然是希望攬儲的金額越高越好，而且這種類型的產(chǎn)品往往面對的都是老客戶，甚至有可能直接內(nèi)部人員及其親屬搶購殆盡了，你去柜臺咨詢甚至都沒有這么高利率的產(chǎn)品。

除了有可能是五年期的定存以外，小編個人覺得按照該產(chǎn)品的“特點(diǎn)”，該產(chǎn)品還有可能是小銀行自主發(fā)行的“大額存款”。如果有在小銀行中存過大額存款的人就應(yīng)該知道，小銀行發(fā)行大額存款往往都有要求起存門檻，有的銀行是5萬，有的是8萬，甚至有的達(dá)到15萬，而小銀行發(fā)行大額存款在時間上沒有規(guī)律可行，而且還是有額度限制的，好比國債額度一樣，往往一經(jīng)發(fā)售就會被搶購一空，所以小編個人覺得，該產(chǎn)品不是五年期定存就是大額存款，也只有這兩種存款類產(chǎn)品在現(xiàn)階段利率能達(dá)到4.2625%。

安全性怎么樣？

如果確定是五年期定存或者是大額存款，那安全性還是蠻高的。眾所周知，如果儲戶在銀行存的是存款類產(chǎn)品，也就是一般性存款，那銀行是要拿出一部分繳納給銀行，也被稱為備用金，以防止銀行出現(xiàn)問題無法償還客戶的風(fēng)險，再根據(jù)《存款保險條例》中所述，如果銀行破產(chǎn)，儲戶存的是一般性存款，那儲戶最高可以獲得50萬的全額賠付，所以說只要確定產(chǎn)品的“性質(zhì)”，確定是存款類產(chǎn)品，那安全性就無需擔(dān)憂。

要求起存10萬，值得存嗎？

年利率達(dá)到4.2625%，要求起存10萬，如果是五年期的定期存款，那如果存10萬平均每年的利息達(dá)到4262.5元，5年后利息總額達(dá)到21312.5元，單純從收益率方面來看的話，那絕對是值得存的，畢竟如果10萬存在國有銀行中，年利率只有3.25%，即使存5年，那利息總額也僅僅只有16250元，兩者相差了5062.5元，但如果從資金流動性方面來看的話，5年的時間是非常長的，誰也不知道在5年的時間里國內(nèi)利率水平是否會上漲，是否會超過4.2625%，所以這就要看個人的選擇了。

如果該產(chǎn)品是大額存款，那有可能是三年期的也有可能是五年期的，五年期的缺點(diǎn)還是一樣，存期太長，而如果是三年期的話，那小編建議不要錯過，在當(dāng)下這個階段，年利率達(dá)到4.2625%已經(jīng)十分罕見，甚至可以說是鳳毛麟角，特別是在無法異地存儲的情況下，如果你遇到這種產(chǎn)品，那算是十分幸運(yùn)的。

總結(jié)

在銀行存錢，資金流動性、安全性、收益這三方面很多人都想要兼顧，但小編想說，“有舍才有得”，在當(dāng)下這個階段，沒有哪一款存款類產(chǎn)品能“十全十美”，而如果遇到標(biāo)題所述的這種產(chǎn)品，雖然起存門檻比較高，但利率也已經(jīng)算是“頂尖”了，那就“且存且珍惜”吧，你覺得呢？

煩請各位小伙伴，高抬貴手，點(diǎn)個關(guān)注，萬分感謝！