現(xiàn)代人壽保險的歷史可以追溯到17世紀。

1693年，英國天文學家哈雷根據(jù)德國布勒斯勞市的居民壽命資料，編制出一張完整的生命表，用科學的方法精確地計算出各年齡人口的死亡率，揭開了現(xiàn)代人壽保險發(fā)展的序幕。1756年，英國數(shù)學家陶德森提出了“均衡保費”的思想，為現(xiàn)代人壽保險的產生奠定了科學的理論基礎，使人壽保險得以迅速發(fā)展。

而這數(shù)百年來，人身險的合同條款都是圍繞人壽和健康，基本沒有變過。直至去年底，《健康保險管理辦法》正式實施，打開了“保險+健康管理”的創(chuàng)新空間。

4月7日，平安人壽重磅發(fā)布“平安臻享RUN”健康服務計劃，匹配主力重疾產品，通過“保險保障+健康管理+醫(yī)療服務”的一站式解決方案，滿足客戶全生命周期健康醫(yī)療和風險保障需求，賦予了保險產品新的溫度。

對此，平安人壽總經(jīng)理兼聯(lián)席CEO余宏表示：“平安臻享RUN”是平安人壽對“有溫度的保險”理念的又一次創(chuàng)新，通過“產品+健康管理服務”，在保險保障之外，讓客戶感知到伴隨式、全周期、有溫度的服務體驗，讓保險的溫度不僅體現(xiàn)在理賠時，更能在高頻的日常健康管理中隨時感知，溫暖守護認真生活的每一個人?！?/p>

的確是這樣。在業(yè)界看來，保險行業(yè)傳統(tǒng)的低頻銷售模式難以為繼，而通過更多“看得見、摸得著”的增值服務加持，可以讓保險變得可感知，驅動保險行業(yè)正進入到真正的“以客戶為中心”時代。可見，有溫度的保險背后實則是低頻商業(yè)形態(tài)向高頻進化，以及生態(tài)式服務體系的構建。

高頻健康管理給低頻風險保障加溫

在保險業(yè)發(fā)展初期，粗放的經(jīng)營展業(yè)方式給大眾留下了“理賠難、理賠繁、理賠慢”的印象。但是，這幾年，隨著數(shù)字化時代的來臨，行業(yè)不斷規(guī)范化和專業(yè)化，賠付效率早已今非昔比，具備強大科技實力的頭部險企甚至進入了理賠的“讀秒”時代。

但是，如何在科技效率之外，進一步提升客戶粘性，滿足客戶更多需求，成為擺在保險公司面前的重要課題。更為重要的是，越來越多的公司意識到，單單在產品責任、理賠服務等環(huán)節(jié)做文章已經(jīng)不足以解答這個課題了。

平安壽險打破傳統(tǒng)保險的思維定式，直接推動產品進化。在平安看來，保險的作用不再是單純的“事后付款人”，而是保險保障和健康管理的雙重防護。例如，客戶購買平安保險后，從開啟服務的第一天起，就會有一個線上遠程醫(yī)生和線下醫(yī)生為客戶服務，包括減肥、減壓，心理輔導、生活飲食、睡眠管理等。

從客戶角度看，高頻的健康管理給低頻的風險保障加溫，賦予了保險產品新的溫度。對此，平安人壽的客戶余女士有著切身的體會。

2017年，母親生病卻“一號難求”，讓余女士和家人緊張焦慮。在醫(yī)院專家資源緊缺的情況下，余女士通過平安提供的就醫(yī)服務，順利安排到國內知名醫(yī)院專家對余母檢查，最終確診為浸潤性肺癌早期，并得到了及時的診治。

如今，距離余母出院已經(jīng)是第四年了，醫(yī)生還在持續(xù)做病人康復的回訪，通過全流程、全周期的健康干預，母親的身體狀態(tài)也基本上完全恢復了。余女士相信，平安通過這一服務升級，未來可以為客戶帶來更多的有溫度、更貼心的服務。

從平安角度看，高頻的健康管理將給低頻的風險保障帶來更高的轉化，建立更高效的商業(yè)模式。數(shù)據(jù)顯示，在平安金融保險的客戶當中，接受過平安好醫(yī)生健康管理服務的人群占比從2017年的54％逐年上升至2020年的60％，且享受醫(yī)療健康服務的用戶，其保險產品的合同個數(shù)為3.1，客均資產管理規(guī)模為1萬元，不享受健康服務的客戶合同數(shù)僅為2，客均資產管理規(guī)模減少至5600元?？梢?，健康管理服務帶來更高的客均合同數(shù)和管理規(guī)模。

健康管理時代下全面升級保險服務

正如余女士所言，“平安真的是本著為客戶排憂解難的態(tài)度，做到了真正從客戶的需求出發(fā)，讓我著實感受到了這家企業(yè)的人情味和責任感?！?/p>

平安人壽推出的“平安臻享RUN”，涵蓋了私人醫(yī)生、私人教練、門診預約及陪診、術后護理、重疾專案管理等12項核心亮點服務，這些服務由平安人壽聯(lián)合平安健康互聯(lián)網(wǎng)、平安智慧城市提供，服務聚焦健康、亞健康、醫(yī)療、慢病、大病五大場景，為購買重疾產品的客戶帶來全周期、伴隨式、有溫度的服務體驗。

一個顯著的變化是，平安集團致力于把過去保險單純的財務保障向服務保障拓展，核心是打造和構建健康管理、慢病管理、重癥護理和養(yǎng)老護理四個方面服務能力和生態(tài)。

以慢病管理治療為例，平安累積了一套完整的慢病閉環(huán)的管理系統(tǒng)，以“醫(yī)生、健康管理師、營養(yǎng)管理師”組成的三師共管服務為基礎、AI賦能精準匹配客群，同時增加便捷優(yōu)惠的線下服務，在慢病管理領域，目前管理的客戶已超過100萬人。

不僅如此，在老齡化程度不斷加深背景下，平安正在做一套完整體系，以更好的在未來服務其用戶的養(yǎng)老護理、養(yǎng)老管理等老年保險和服務的需求。

以“保險+健康管理”高頻鏈接客戶，未來的平安保險客戶，不僅在出險時能獲得風險補償，更能享受私人醫(yī)生+健康、醫(yī)療、重疾、慢病四大場景的全周期健康管理服務，其中服務細項更是包括了從日常健康咨詢、門診掛號、重疾管理、慢病跟蹤到體重、睡眠管理甚至情緒疏導等心理健康范疇，時時可觸及，常常能感知。