就投資性質(zhì)來看，固收類產(chǎn)品占比77.80%，固收類產(chǎn)品仍是主流；混合類產(chǎn)品占比21.51% ；權(quán)益類產(chǎn)品占比0.69%；商品及金融衍生品類產(chǎn)品占比0.003%。
課題組將固收類產(chǎn)品分為純固收、“固收+”、現(xiàn)金管理類，本期《機(jī)警理財(cái)日?qǐng)?bào)》將聚焦現(xiàn)金管理類產(chǎn)品進(jìn)行分析。
所有榜單來自南財(cái)理財(cái)通機(jī)器人全自動(dòng)化24小時(shí)實(shí)時(shí)排名，如對(duì)數(shù)據(jù)有疑問，歡迎聯(lián)系研究助理：19521241569（微信同號(hào)），還可申請(qǐng)南財(cái)理財(cái)通試用賬號(hào)，查看最全銀行理財(cái)數(shù)據(jù)。
一、【南財(cái)理財(cái)通】股份行理財(cái)公司現(xiàn)金管理類產(chǎn)品收益表現(xiàn)
截至9月13日，從股份行理財(cái)公司現(xiàn)金管理類產(chǎn)品的收益表現(xiàn)來看，共有6家理財(cái)子公司上榜，分別為興銀理財(cái)、平安理財(cái)、光大理財(cái)、華夏理財(cái)、招銀理財(cái)和信銀理財(cái)。
本次榜單中，興銀理財(cái)“添利寶D”近七日年化收益率達(dá)3.299%，排名榜單第一。平安理財(cái)“天天成長(zhǎng)1號(hào)”近七日年化收益率達(dá)3.282%，位列榜單第二。
平安理財(cái)“天天成長(zhǎng)1號(hào)”成立于2020年10月15日，運(yùn)作模式為開放式凈值型，投資性質(zhì)為固定收益類，內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為R2（中低風(fēng)險(xiǎn)），業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)為“中國人民銀行公布的7天通知存款利率”。
該產(chǎn)品的每個(gè)交易日為開放日，管理人在開放日對(duì)投資者的申購、贖回申請(qǐng)進(jìn)行確認(rèn)。投資者在交易日全天提交的申購和贖回申請(qǐng)，于T+1日進(jìn)行確認(rèn)；在非交易日00:00-24:00（不含）提交的申購和贖回申請(qǐng)，于T+2日進(jìn)行確認(rèn)。值得注意的是，平安理財(cái)自2021年8月16日起向投資者提供“天天成長(zhǎng)1號(hào)”的快速贖回服務(wù)，每個(gè)自然日的快速贖回額度為 1 萬元。
該產(chǎn)品面向機(jī)構(gòu)投資者和個(gè)人投資者銷售，起購金額1元，遞增金額為0.01 元或 0.01元的整數(shù)倍。在產(chǎn)品收費(fèi)上，該產(chǎn)品每年收取0.01%/年的銷售費(fèi)率，0.01%/年的管理費(fèi)率，0.01%/年的托管費(fèi)率，同時(shí)免除認(rèn)購費(fèi)、申購費(fèi)和贖回費(fèi)。
由于現(xiàn)金管理類產(chǎn)品流動(dòng)性較高，投資者申贖頻繁，因此理財(cái)子均不對(duì)現(xiàn)金管理類產(chǎn)品收取認(rèn)購費(fèi)、申購費(fèi)和贖回費(fèi)。
二、【南財(cái)理財(cái)通】國有行理財(cái)公司現(xiàn)金管理類產(chǎn)品收益表現(xiàn)
截至9月13日，從國有行理財(cái)公司現(xiàn)金管理類產(chǎn)品的收益表現(xiàn)來看，共有5家理財(cái)子公司上榜，分別為建信理財(cái)、中銀理財(cái)、交銀理財(cái)、中郵理財(cái)和工銀理財(cái)。
建信理財(cái)此次有2只產(chǎn)品上榜，“建信寶2號(hào)”、“恒贏（按日）開放式產(chǎn)品”分別位列榜單第一和第四位，七日年化收益率分別是3.280%、3.100%。
以建信理財(cái)“恒贏（按日）開放式產(chǎn)品”為例，該產(chǎn)品成立于2018年8月15日，運(yùn)作模式為開放式凈值型，投資性質(zhì)為固定收益類，內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為R2（中低風(fēng)險(xiǎn)），業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)為“中國人民銀行發(fā)布的一年期整存整取定期存款基準(zhǔn)利率+115bps”。
“恒贏（按日）開放式產(chǎn)品”面向個(gè)人投資者銷售，起購金額為1元，遞增金額為1元。在產(chǎn)品收費(fèi)上，該產(chǎn)品收取0.15%/年的銷售費(fèi)率、0.20%/年的管理費(fèi)率、0.02%/年的托管費(fèi)率，免除認(rèn)購費(fèi)、申購費(fèi)和贖回費(fèi)。同時(shí)，該產(chǎn)品收取不超過 50%的超額業(yè)績(jī)報(bào)酬。
從流動(dòng)性來看，每個(gè)工作日為產(chǎn)品開放日，投資者可在每個(gè)產(chǎn)品開放日的 00:10-15:30進(jìn)行申購，并支持7*24小時(shí)贖回，資金實(shí)時(shí)到賬。據(jù)建信理財(cái)APP顯示，投資者在每個(gè)證券工作日9:00-15:30的時(shí)間段，單日可贖3億份，其他時(shí)間可贖5億份。值得注意的是，據(jù)“現(xiàn)金新規(guī)”規(guī)定，“商業(yè)銀行、理財(cái)公司應(yīng)當(dāng)審慎設(shè)定投資者在提交現(xiàn)金管理類產(chǎn)品贖回申請(qǐng)當(dāng)日取得贖回金額的額度，對(duì)單個(gè)投資者在單個(gè)銷售渠道持有的單只產(chǎn)品單個(gè)自然日的贖回金額設(shè)定不高于1萬元的上限”?！艾F(xiàn)金新規(guī)”自2021年5月27日發(fā)布之日起實(shí)施，過渡期截至日為2022年底。該產(chǎn)品“單日可贖3億份額”是否合規(guī)，有待商榷。
從“恒贏（按日）開放式產(chǎn)品”近3月七日年化收益率趨勢(shì)來看，該產(chǎn)品收益率波動(dòng)較大，峰值出現(xiàn)在2021年7月30日，達(dá)4.40%。
（圖：“恒贏（按日）開放式產(chǎn)品”近3月七日年化收益率趨勢(shì)）
在對(duì)現(xiàn)金管理類產(chǎn)品的評(píng)價(jià)上，除收益表現(xiàn)外，投資者對(duì)產(chǎn)品流動(dòng)性也格外關(guān)注。
有投資者對(duì)南財(cái)理財(cái)通課題組表示，其平時(shí)在購買現(xiàn)金類產(chǎn)品時(shí)尤為關(guān)注快速贖回服務(wù)。從投資者提供的產(chǎn)品贖回截圖來看，建信理財(cái)“建信寶”有1萬元的快速贖回額度，贖回資金實(shí)時(shí)到賬；而光大理財(cái)“陽光碧樂活1號(hào)”1萬元贖回資金需次日到賬。由于快贖服務(wù)涉及對(duì)理財(cái)子公司資本金的占用，因此各家理財(cái)子對(duì)現(xiàn)金管理類產(chǎn)品贖回到賬時(shí)間的安排不同。
（圖：“建信寶”、“陽光碧樂活1號(hào)”贖回申請(qǐng)截圖）
此外，近日亦有多只現(xiàn)金類產(chǎn)品于開啟了快贖服務(wù)。8月13日，平安理財(cái)公告稱，自2021年8月16日起推出“天天成長(zhǎng)1號(hào)”的快速贖回服務(wù)，投資者單日快贖額度為1萬元。
三、國有大行及股份行現(xiàn)金管理類產(chǎn)品收益表現(xiàn)
截止2021年9月13日，從國有大行及股份行現(xiàn)金管理類產(chǎn)品的收益表現(xiàn)來看，工商銀行“e靈通ELT1401”理財(cái)貨幣型產(chǎn)品收益率最高，七日年化收益率達(dá)到3.64%，位列榜首。民生銀行“天天增利悠享款”以3.24%的七日年化收益率排第二。中信銀行“慧贏天天智選1號(hào)”排第三，七日年化收益率達(dá)到3.09%。
從產(chǎn)品收費(fèi)來看，在上榜產(chǎn)品中，廣發(fā)銀行“幸福鎏金-日日薪1號(hào)”、興業(yè)銀行“添利1號(hào)90318011”、平安銀行的“安盈成長(zhǎng)現(xiàn)金人民幣理財(cái)產(chǎn)品A款”和“日添利(增強(qiáng)型)DLR170001”四款產(chǎn)品的固定管理費(fèi)率最高，達(dá)0.30%；此外，平安銀行的“安盈成長(zhǎng)現(xiàn)金人民幣理財(cái)產(chǎn)品A款” 銷售服務(wù)費(fèi)率最高，達(dá)0.50%。
值得注意的是，此次榜單中有兩款民生銀行“天天增利”系列的產(chǎn)品，為“天天增利靈動(dòng)款”和“天天增利悠享款”。該兩款產(chǎn)品運(yùn)作模式均為開放式凈值型，內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為R2（中低風(fēng)險(xiǎn)），投資金額起點(diǎn)為1萬元，遞增100元。在產(chǎn)品收費(fèi)上，兩款產(chǎn)品均收取0.10%/年的固定管理費(fèi)率和0.06%/年的托管費(fèi)率。而在銷售管理費(fèi)率上有所不同，天天增利靈動(dòng)款為0.25%，而天天增利悠享款0.30%。此外，二者均不收取認(rèn)購費(fèi)、申購費(fèi)、贖回費(fèi)。
四、【南財(cái)理財(cái)通】貨幣基金七日年化收益率表現(xiàn)
為深度分析銀行的現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品，課題組選取貨幣基金進(jìn)行對(duì)比。截至9月13日，共有2只貨幣基金七日年化收益率超過3%，分別是“先鋒日添利B”和“民生加銀現(xiàn)金寶貨幣B”。其中“先鋒日添利B”七日年化收益率高達(dá)5.207%，位列榜單第一。
截至9月13日，“先鋒日添利B”七日年化收益率為5.207%，這一收益表現(xiàn)在貨基中一騎絕塵。該只基金由先鋒基金管理，于2017年04月14日成立，托管人為渤海銀行，現(xiàn)任基金經(jīng)理為杜旭。截至2021年6月30日，基金規(guī)模6.53億元；在資產(chǎn)配置上，債券占總值比72.56%，現(xiàn)金占比3.51%，其他資產(chǎn)占23.93%。
（圖：“先鋒日添利B”近3月七日年化收益率走勢(shì)圖）
從“先鋒日添利B”近3月七日年化收益率走勢(shì)圖來看，七日年化收益的波動(dòng)較大，最低值為2021年6月14日的1.943%，并于9.10號(hào)再度突破3.00%達(dá)到5.344%。
截至二季度末，該貨幣基金的債券持倉主要為銀行大額存單。其中，債券持倉占比第一的為“20農(nóng)業(yè)銀行CD126”，占資產(chǎn)凈值的比例為7.74%。持倉占比排名第二的為三筆銀行大額存單，分別是“21上海銀行CD096”、“21平安銀行CD114”和“20交通銀行CD124”，各占資產(chǎn)凈值的6.45%。
南財(cái)理財(cái)通課題組選取5只近期發(fā)售新品供參考。
據(jù)南財(cái)理財(cái)通數(shù)據(jù)顯示，近期，多家理財(cái)公司發(fā)售的新品中，青銀理財(cái)推出的“青銀理財(cái)璀璨人生成就系列人民幣個(gè)人理財(cái)計(jì)劃2021年309期”值得關(guān)注。
該產(chǎn)品屬固定收益類，采取封閉式運(yùn)作，投資期限為413天，業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)為4.42%，認(rèn)購起點(diǎn)金額為1元，募集期為9月14日至9月22日。
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《機(jī)警理財(cái)日?qǐng)?bào)》是南財(cái)理財(cái)通、21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道旗下投資理財(cái)專欄，旨在幫投資者守好“錢袋子”。課題報(bào)道組長(zhǎng)期關(guān)注銀行理財(cái)，并搭建獨(dú)有理財(cái)數(shù)據(jù)庫，歡迎申請(qǐng)?jiān)囉?。本專欄每日?nèi)容各有側(cè)重，周一聚焦固收+產(chǎn)品、周二純固收產(chǎn)品、周三現(xiàn)金管理類產(chǎn)品、周四混合類產(chǎn)品、周五權(quán)益類產(chǎn)品，每周一至周五更新，移動(dòng)端內(nèi)容盡在21財(cái)經(jīng)APP，平面內(nèi)容盡在《21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道》報(bào)紙【南財(cái)理財(cái)通】專欄，敬請(qǐng)關(guān)注！
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數(shù)據(jù)分析師：李高毅
實(shí)習(xí)研究員：汪朝苗、余安瀾
欄目主編：湯懿蘭
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1.《【09年農(nóng)業(yè)銀行推薦的基金】國有行、股份行現(xiàn)金類產(chǎn)品收益大PK！最牛貨基七日年化收益超5%！丨機(jī)警理財(cái)日?qǐng)?bào)（9月15日）》援引自互聯(lián)網(wǎng)，旨在傳遞更多網(wǎng)絡(luò)信息知識(shí)，僅代表作者本人觀點(diǎn)，與本網(wǎng)站無關(guān)，侵刪請(qǐng)聯(lián)系頁腳下方聯(lián)系方式。
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