另一家P2P接受了調(diào)查。

10月21日，據(jù)多家媒體報道，浙江金融科技頭企業(yè)51信用卡杭州總部介入警方。

主要是子公司的外包業(yè)務及現(xiàn)金貸，前者涉及爬蟲技術。“51信用卡”樓下大約停有12輛警車，包括4輛大巴以及1輛特警大巴，上百名警察。

今日午后，51信用卡盤中大跌，一度下跌超39%，截至發(fā)稿，51信用卡在港交所已暫停交易。

51信用卡CFO趙軻向媒體表示，公司目前經(jīng)營一切正常，正在了解具體情況。不清楚被警方帶走的人員是否為公司員工，后續(xù)將發(fā)布正式公告。

據(jù)中國網(wǎng)報道，有銀行針對51信用卡管家運營方提出，其“通過爬蟲程序?qū)ξ倚杏脩粜畔⑦M行抓取”，“全方位且數(shù)量巨大的獲取用戶個人信息，該行為涉嫌構成侵犯公民個人信息罪”。以上信息尚未獲得51信用卡管家運營方證實。

北京盈科（上海）律師事務所高級合伙人劉海律師對時間財經(jīng)表示，違反國家有關規(guī)定，向他人出售或者提供公民個人信息，情節(jié)嚴重的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；情節(jié)特別嚴重的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金。

51信用卡由孫海濤創(chuàng)辦于2012年，聚焦于信用卡管理類的工具，但是由于盈利模式不清晰開始并不被投資人看好。直到2015年51信用卡從應用類“信用卡管理工具”向“小額信貸業(yè)務”業(yè)務轉(zhuǎn)型，后推出“51人品”、“51人品貸”、“給你花”等產(chǎn)品，業(yè)務涵蓋個人信用管理服務、信用卡科技服務、第三方支付、線上信貸撮合及投資服務。

天眼查數(shù)據(jù)顯示，51信用卡的運營主體杭州恩牛網(wǎng)絡技術有限公司注冊資本為5億人民幣，法定代表人為51信用卡創(chuàng)始人CEO孫海濤，孫海濤亦為公司受益人和疑似實際控制人。

10月21日，山西的范先生向時間財經(jīng)描述，“2017年5月19日因資金問題，通過51人品APP申請網(wǎng)貸12300元，到賬金額為11685元。本金為11685元。到還款日發(fā)現(xiàn)該筆借款以12300元計算利息，利息高達7062.2元。年利率高達63.59%，借款期限24期。”

根據(jù)51信用卡披露的2019中期業(yè)績報告顯示，2019年上半年錄得穩(wěn)步增長，收益總額由2018年同期的約人民幣12.75億元增長9.8%至2019年上半年的約人民幣14億元，上半年凈利潤達3.09億元。

針對上述報道相關疑問，時間財經(jīng)致函51信用卡官方郵箱，截至發(fā)稿尚未收到回復。

涉嫌違規(guī)收集用戶信息

目前公司大股東為萍鄉(xiāng)紀牛資產(chǎn)管理合伙企業(yè)（有限合伙），持股比例為20.75%，A股上市公司新湖中寶股份有限公司為第二大股東，持股比例為15.77%。51信用卡此前曾歷經(jīng)多輪融資，融資方包括小米、京東、順為資本、前海母基金、快的打車創(chuàng)始人陳偉星的泛城資本、天使投資人薛蠻子等。

信貸業(yè)務當家51信用卡但詬病頗多。在今年7月，旗下51人品貸還因未經(jīng)用戶同意收集個人信息而被工信部官網(wǎng)點名批評。

信息安全標委會已發(fā)布《網(wǎng)絡安全實踐指南——移動互聯(lián)網(wǎng)應用基本業(yè)務功能必要信息規(guī)范》，其中明確指出，金融借貸APP收集個人信息時應遵循最少夠用原則，可收集的必要信息包括“賬號信息”、“身份信息”、“手機號碼”、“銀行賬戶信息”、“個人征信信息”、“緊急聯(lián)系人信息”、“借貸交易記錄”等7項。

時間財經(jīng)查看51人品貸用戶提供的《用戶服務協(xié)議》發(fā)現(xiàn)，該項協(xié)議還提到通訊錄的授權。協(xié)議內(nèi)容顯示，“當您進行通訊錄授權時，您授權平臺收集您的如下信息：本地通訊錄，包括姓名、電話號碼、公司（如有）、電子郵件（如有）、地址（如有）”

當您進行真實信息認證時，您授權平臺收集您的如下個人信息：姓名、身份證號碼、性別、身份證復印件正反面影像及所載信息、面部識別圖像、婚姻狀態(tài)、地址、常用聯(lián)系人聯(lián)系方式、工作性質(zhì)、公司名稱、月均收入、還款來源、所屬行業(yè)類別、其他網(wǎng)貸借款情況、負債情況、近6個月信用概況；

該協(xié)議還顯示，您需要首先注冊本平臺賬戶，繼而進行一項或多項基礎個人信息認證，以便平臺對您的借款申請進行額度授信、風險評估，如您拒絕進行基礎信息認證，則您無法通過本平臺進行網(wǎng)絡借款申請。

“借款到期前一天就開始打電話，逾期一上午就開始催收，態(tài)度非常惡劣。我逾期過兩天，在能聯(lián)系到本人的情況下，仍開始給緊急聯(lián)系人打電話，甚至還給通訊錄打電話，我迫于壓力，還款了?！鄙轿鞣断壬硎尽?/p>

北京煒衡律師事務所汪高峰律師告訴時間財經(jīng)，如果企業(yè)存在威脅騷擾可能涉違法違規(guī)，騷擾嚴重消費者可以選擇報警。

被指高利貸

第三方投訴平臺聚投訴顯示，杭州義牛網(wǎng)絡技術有限公司投訴量高達4000多條，其中涉及高利貸、砍頭息、暴利催收、爆通訊錄等內(nèi)容。

上海高女士對時間財經(jīng)表示，“4月11日，我在51人品貸App辦理貸款一筆，金額40000元，分12期，每期還款4513.33元。征信上顯示這筆貸款是天津濱海農(nóng)村商業(yè)銀行梅江綏江道支行放款的，銀行也承認了的，但是我上征信金額每期還款金額只顯示為3549元?！?/p>

“為此我在聚投訴上提起投訴，在我投訴后一個星期左右，有51員工打來電話，態(tài)度囂張，只說他們公司合法合規(guī)，我又沒有逾期，我只是要求他們解釋一下費率問題，通過內(nèi)部收益率（IRR）計算方式，這筆貸款的綜合年化去到60.1%了，我連提出異議，咨詢清楚的權利都沒有？”高女士說。

據(jù)了解，內(nèi)部收益率計算方式，是金融行業(yè)通用的利率計算方式。IRR是指借款現(xiàn)值總金額與償還本息現(xiàn)值總金額相等時的利率。

劉海律師向時間財經(jīng)介紹，根據(jù)國家相關規(guī)定，不得撮合或變相撮合不符合法律有關利率規(guī)定的借貸業(yè)務；禁止從借貸本金中先行扣除利息、手續(xù)費、管理費、保證金以及設定高額逾期利息、滯納金、罰息等。超過紅線36%，無論何種情形，法院一律不予支持。（北京時間財經(jīng) 李洪力）