《社會保險法》第16條這樣規(guī)定。參加基本養(yǎng)老保險的個人達到退休年齡后，累計繳費超過15年，每月領取基本養(yǎng)老金。

繳費15年的政策或許將在十四五期間成為歷史。今年，人力資源和社會保障事業(yè)發(fā)展十四五規(guī)劃提出，將要實施延遲退休，并提高領取養(yǎng)老金的最低繳費年限。說實話，隨著養(yǎng)老保險制度的實施，很多老人都是選擇繳費15年最低基數(shù)退休，結(jié)果由于養(yǎng)老保險繳費積累不足，養(yǎng)老金非常低，并不能夠?qū)崿F(xiàn)充分養(yǎng)老。

過早的退休年齡、過少的養(yǎng)老保險繳費年限，實際上也而且增加了養(yǎng)老保險基金的負擔。一般來說，養(yǎng)老保險繳費35~40年，才能夠形成有效的養(yǎng)老保障，以現(xiàn)在的水平來講，如果按照100%基數(shù)繳費，養(yǎng)老金能達到三四千元左右。

如果按照最低基數(shù)繳費15年，50歲退休，養(yǎng)老金能領多少錢？

現(xiàn)在的養(yǎng)老金計算是非常公開透明的，主要包括基礎養(yǎng)老金和個人賬戶養(yǎng)老金兩部分構(gòu)成，是根據(jù)2005年國發(fā)38號文件規(guī)定的。

第一，基礎養(yǎng)老金。

基礎養(yǎng)老金等于［退休上年度社會平均工資×（1+本人平均繳費指數(shù)）÷2］×繳費年限×1%。

基礎養(yǎng)老金高低主要影響有三大因素，繳費年限、繳費指數(shù)、退休上年度社會平均工資。

繳費年限，原則上是包括視同繳費年限＋實際繳費年限。按15年繳費就是15年，是具體到月的，如果多繳一個月，養(yǎng)老保險的繳費年限就會增加0.0833年。

平均繳費指數(shù)，說起來非常麻煩，實際上就是平均月繳費檔次。按60%基數(shù)繳費15年，平均繳費指數(shù)實際上就是0.6。一般來說會在0.6~3之間，有些情況繳費指數(shù)會低于0.6。

僅知道這兩項因素，就可以知道按照平均繳費指數(shù)是0.6的情況下，繳費15年養(yǎng)老金，就可以領取12%的退休上年度社會平均工資（現(xiàn)在也改成為養(yǎng)老金計發(fā)基數(shù)）。

雖然具有保值增值能力，但是12%確實也太低了。如果是按照100%基數(shù)繳費35~40年，基礎養(yǎng)老金可以領取35%的40%的社平工資了。

第二，個人賬戶養(yǎng)老金。

個人賬戶養(yǎng)老金等于退休時個人賬戶的余額除以退休年齡確定的計發(fā)月數(shù)。

如果50歲退休，養(yǎng)老金的計發(fā)月數(shù)是195個月。60歲是139個月，55歲是170個月。

養(yǎng)老金的個人賬戶計發(fā)月數(shù)，十四五期間也將進行修訂完善。

現(xiàn)在60%基數(shù)，普遍按照3000~4000元基數(shù)繳費，每月進入個人賬戶也就是240到320元左右，實際上繳費15年個人賬戶的余額累計也就是4~5萬元。

如果養(yǎng)老保險個人賬戶是5萬元，計發(fā)月數(shù)195個月，每月可以領取256元左右。

在社會平均工資是6000~8000元的情況下，基礎養(yǎng)老金可以領取720~960元。這樣算起來，每月養(yǎng)老金也就是900~1200元。

很多人可能覺得退休以后每月只領取900~1200元的待遇有些低，但實際上繳費15年50歲退休的情況下，領取這樣的待遇也不少了。畢竟養(yǎng)老保險退休以后還會年年增長，會一直供養(yǎng)到參保人去世為止。

除了基本養(yǎng)老金待遇以外，實際上參保人去世以后當?shù)剡€會發(fā)放相應的喪葬費、撫恤金、供養(yǎng)親屬生活困難補助、養(yǎng)老保險個人賬戶余額，另外還會發(fā)放一些補貼補助類待遇，比如說過節(jié)費、冬季取暖費等等。

所以說，參加養(yǎng)老保險是非常劃算的。