現(xiàn)代社會(huì)，基本上每個(gè)人都有自己的社會(huì)保障賬戶，基本上所有企業(yè)都按時(shí)向員工繳納社會(huì)保障。

社保成了我們必不可少的東西，那么社保到底是什么？交社保的意義又是什么？我們又如何更好地使用它呢？接下來我們從以下三個(gè)方面談?wù)劇?

1、什么是社保？

社保就是社會(huì)保險(xiǎn)，是指由國(guó)家管理的，由法律強(qiáng)制規(guī)定的，通過國(guó)民收入的再分配，多渠道籌集資金,對(duì)勞動(dòng)者在因年老、失業(yè)、患病、工傷、生育而減少勞動(dòng)收入時(shí)給予經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償,使他們能夠享有基本生活保障的一項(xiàng)社會(huì)保障制度。

社保是政府主導(dǎo)的非營(yíng)利性的社會(huì)保險(xiǎn)，主要包括基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，基本醫(yī)療保險(xiǎn)，失業(yè)保險(xiǎn)，工傷保險(xiǎn)和生育保險(xiǎn)，其中，工傷保險(xiǎn)和生育保險(xiǎn)，職工本人是不繳費(fèi)的，費(fèi)用由單位承擔(dān)。

社會(huì)保險(xiǎn)中的每個(gè)險(xiǎn)種，都有各自的功能和待遇，主要的分類如下：

　　第一，基本職工養(yǎng)老保險(xiǎn)，參保人按照國(guó)家規(guī)定，最低繳費(fèi)滿15年，達(dá)到法定年齡，辦理領(lǐng)取養(yǎng)老金手續(xù)，按月發(fā)給養(yǎng)老金。基本居民養(yǎng)老保險(xiǎn)，無最低繳費(fèi)年限，繳費(fèi)額度低廉，達(dá)到法定年齡，辦理領(lǐng)取養(yǎng)老金手續(xù)，按月發(fā)給養(yǎng)老金。

　　第二，基本醫(yī)療保險(xiǎn)，基本醫(yī)療保險(xiǎn)，主要是解決參保人因?yàn)樯。且蚬へ?fù)傷，在醫(yī)院就醫(yī)時(shí)，給予一定比例的報(bào)銷費(fèi)用，減輕參保人的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

　　第三，失業(yè)保險(xiǎn)，當(dāng)職工因?yàn)楦鞣N原因，被單位解除合同，在失業(yè)狀態(tài)下，依照規(guī)定給予一定數(shù)額的生活補(bǔ)助，也叫做失業(yè)金。

　　第四，工傷保險(xiǎn)，職工因?yàn)楣ぷ魇軅?，由工傷保險(xiǎn)基金承擔(dān)職工的工傷治療以及相關(guān)待遇的費(fèi)用，減輕企業(yè)的負(fù)擔(dān)。也是參保單位的工傷職工，不因?yàn)槠髽I(yè)的經(jīng)濟(jì)效益不好，職工得不到賠償?shù)闹匾胧?/p>

　　第五，生育保險(xiǎn)，當(dāng)職工發(fā)生生育。按照規(guī)定給予補(bǔ)貼和報(bào)銷有關(guān)生育費(fèi)用，其目的也是減輕職工的負(fù)擔(dān)。

社會(huì)保障是以國(guó)家或政府為主體，依據(jù)法律，通過國(guó)民收入的再分配，對(duì)公民在暫時(shí)或永久喪失勞動(dòng)能力以及由于各種原因而導(dǎo)致生活困難時(shí)給予物質(zhì)幫助，以保障其基本生活的制度。本質(zhì)是追求公平，責(zé)任主體是國(guó)家或政府，目標(biāo)是滿足公民基本生活水平的需要，同時(shí)必須以立法或法律為依據(jù)。

2、為什么要繳納社保？

首先： 人活這一生，誰能不生病，誰能不變老？

老有所養(yǎng)、病有所醫(yī)、孕有所補(bǔ)、失有所得、傷有所保。社保的特點(diǎn)，在于未雨綢繆，有可能我們尚未或者較少使用社保福利，但是這份保障一直伴隨我們，只是“它有用而我未用”罷了。

其次：生活中有太多場(chǎng)景需要社保比如醫(yī)療報(bào)銷、買房買車、積分落戶等都需要連續(xù)的社保。舉個(gè)例子，醫(yī)藥費(fèi)的報(bào)銷會(huì)在停保的次月停止，一旦醫(yī)保欠費(fèi)三個(gè)月以上，需要半年的等待觀察期，才可以享受以前同樣的待遇。

3、如何更好地使用好社保？

第一部分：失業(yè)保險(xiǎn)

為什么五險(xiǎn)里，第一個(gè)要說失業(yè)保險(xiǎn)？

原因很簡(jiǎn)單，五險(xiǎn)中大家對(duì)這個(gè)險(xiǎn)種的理解偏差最大。

社保的幾大險(xiǎn)種，其實(shí)從字面意思，基本就能明白大概有什么作用。

但失業(yè)保險(xiǎn)，并不能這樣子理解。沒有工作就能領(lǐng)取失業(yè)金了？沒這么簡(jiǎn)單

看下失業(yè)金領(lǐng)取條件吧，以下3個(gè)條件同時(shí)需要滿足：

? 失業(yè)前用人單位和本人已經(jīng)繳納失業(yè)保險(xiǎn)累計(jì)滿一年的；

? 非因本人意愿中斷就業(yè)的；

? 已經(jīng)辦理失業(yè)登記，并有求職要求的；

?,?好理解，可是對(duì)于?，啥叫“非因本人意愿中斷就業(yè)”？

我舉個(gè)例子，“企業(yè)破產(chǎn)、倒閉了，我被企業(yè)開除了”可不可以領(lǐng)取，答案是可以領(lǐng)。

那“主動(dòng)辭職、跳槽”算不算，額，答案是不能。

下面說說，繳納失業(yè)保險(xiǎn)，可享受的待遇內(nèi)容

? 按月領(lǐng)取的失業(yè)保險(xiǎn)金，領(lǐng)取失業(yè)保險(xiǎn)金的期限有以下規(guī)定。

1. 繳費(fèi)1~5年，最長(zhǎng)領(lǐng)12個(gè)月；
2. 繳費(fèi)5~10年，最長(zhǎng)領(lǐng)18個(gè)月；
3. 繳費(fèi)10年以上，最長(zhǎng)領(lǐng)24個(gè)月。

? 享受失業(yè)保險(xiǎn)金期間的醫(yī)療補(bǔ)助，住院可以報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)用。

? 失業(yè)人員，假如在領(lǐng)取失業(yè)保險(xiǎn)金期間死亡的，親屬可以領(lǐng)取喪葬補(bǔ)助金和家屬撫恤金。

最后，每月領(lǐng)取的失業(yè)金，大概能有多少錢？

這么說吧，各地不同，大概為失業(yè)保險(xiǎn)關(guān)系所在地最低工資標(biāo)準(zhǔn)的70%到90%，按月發(fā)放。

不算多，大家可以自己算一下。

小結(jié)：

相對(duì)其他社保項(xiàng)目而言，獲取失業(yè)保險(xiǎn)給付的難度是比較大的。

但聊勝于無，等真正失業(yè)了，每一筆資金都很重要。

所以，失業(yè)保險(xiǎn)金只能作為短期內(nèi)的過渡，盡快重新就業(yè)是當(dāng)務(wù)之急。

第二部分：工傷保險(xiǎn)

工傷保險(xiǎn)，簡(jiǎn)單來說，就是在工作期間受傷了或得了職業(yè)病，獲得相應(yīng)醫(yī)療救助和相應(yīng)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)谋ｋU(xiǎn)。

先看看工傷保險(xiǎn)的使用條件，什么情況才會(huì)被認(rèn)定為工傷呢？

法律規(guī)定太長(zhǎng)了，我簡(jiǎn)要總結(jié)了幾種常見情形：

1、在工作時(shí)間和工作場(chǎng)所內(nèi)，受到事故傷害的；

2、患法律規(guī)定職業(yè)病的；

3、在上下班途中，受到非本人主要責(zé)任的交通事故的；

4、在搶險(xiǎn)救災(zāi)等維護(hù)國(guó)家利益中受到傷害的；

5、職工原在軍隊(duì)服役，因公負(fù)傷，到用人單位后舊傷復(fù)發(fā)的。

注意第3條中的 “非本人主要責(zé)任”，查詢資料過程中，許多案例的判決結(jié)果結(jié)論如下：

上下班途中，若是職工自身原因或主要責(zé)任導(dǎo)致事故發(fā)生的，不按工傷處理，大家請(qǐng)注意這一點(diǎn)。

如無證駕駛、駕駛無牌照機(jī)動(dòng)車、酒后駕車等導(dǎo)致的傷亡，具有相當(dāng)主觀故意且社會(huì)危害性較大，明確被排除在工傷認(rèn)定范圍之外。

說個(gè)通俗的例子，假如上班過程中，開車出現(xiàn)交通事故，是職工本人負(fù)全責(zé)或?yàn)橹饕煌ㄊ鹿守?zé)任，那么不在工傷范圍認(rèn)定里。

請(qǐng)一定注意上面這一點(diǎn)。

根據(jù)工傷保險(xiǎn)的法規(guī)條例，工傷保險(xiǎn)待遇一共包含以下四項(xiàng)：

（1）工傷醫(yī)療期間待遇：醫(yī)療費(fèi)、康復(fù)費(fèi)等7項(xiàng)；

（2）在傷殘?jiān)u定結(jié)果出來之后，根據(jù)一級(jí)至十級(jí)傷殘級(jí)別不同，可以領(lǐng)取傷殘補(bǔ)償7~27個(gè)月工資；

（3）一級(jí)至六級(jí)，有相應(yīng)的工傷醫(yī)療終結(jié)后的待遇，根據(jù)傷殘級(jí)別不同，補(bǔ)發(fā)傷殘津貼和生活護(hù)理費(fèi)；

（4）因工死亡補(bǔ)償待遇：

那么，申請(qǐng)工傷認(rèn)定一般需要什么材料呢？

(一) 工傷認(rèn)定申請(qǐng)表;

(二) 與用人單位存在勞動(dòng)關(guān)系(包括事實(shí)勞動(dòng)關(guān)系)的證明材料;

(三) 醫(yī)療診斷證明或者職業(yè)病診斷證明書(或者職業(yè)病診斷鑒定書)。工傷認(rèn)定申請(qǐng)表應(yīng)當(dāng)包括事故發(fā)生的時(shí)間、地點(diǎn)、原因以及職工傷害程度等基本情況。

最后，假如用人單位沒有為職工參加工傷保險(xiǎn)，同時(shí)職工發(fā)生工傷了，這種情況如何處理呢？

查閱頒布的《工傷保險(xiǎn)條例》，其中第六十二條：

依照本條例規(guī)定應(yīng)當(dāng)參加工傷保險(xiǎn)而未參加工傷保險(xiǎn)的用人單位職工發(fā)生工傷的，由該用人單位按照本條例規(guī)定的工傷保險(xiǎn)待遇項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)支付費(fèi)用。

這里可以看出，國(guó)家以立法的程序，來督促相關(guān)企業(yè)、單位參保工傷保險(xiǎn)，體現(xiàn)了工傷保險(xiǎn)的強(qiáng)制性。

最后總結(jié)下，如果單看賠償?shù)捻?xiàng)目，工傷保險(xiǎn)的保障可以說是非常全面了，從傷殘津貼、治療費(fèi)、誤工費(fèi)、護(hù)理費(fèi)等等，幾乎能想到的損失都有補(bǔ)償。

但它的局限性也很明顯，只賠償工傷的情形，而無論是意外還是疾病，很多都是在工作場(chǎng)合之外發(fā)生，這時(shí)候就需要用到社保中的醫(yī)療保險(xiǎn)了。

第三部分：醫(yī)療保險(xiǎn)

首先說明第一點(diǎn)，很多地區(qū)，醫(yī)療保險(xiǎn)的最高報(bào)銷金額，與社保連續(xù)繳費(fèi)時(shí)間有關(guān)。

我再舉個(gè)例子：

職工在2017年1月開始上班，1月開始繳納社保，2月因特殊原因，斷了社保。

3月開始正常繳納，并補(bǔ)上了2月的社保，后續(xù)幾月開始享受醫(yī)療保險(xiǎn)待遇，醫(yī)療保險(xiǎn)的最高報(bào)銷金額又是多少呢？

我簡(jiǎn)單摘錄了一個(gè)表格，結(jié)合生育保險(xiǎn)一起，大家請(qǐng)注意，差異很大：

第二點(diǎn)：我國(guó)現(xiàn)階段的醫(yī)療保險(xiǎn)制度是以“基本醫(yī)療保險(xiǎn)”為主體，各種形式的補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)（大額醫(yī)療保險(xiǎn)、職工醫(yī)療互助保險(xiǎn)、商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)等）為補(bǔ)充。咱們通常說的醫(yī)保，指的就是“基本醫(yī)療保險(xiǎn)”。

基本醫(yī)療保險(xiǎn)又包括城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)、城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)。

一個(gè)人，兩者醫(yī)療保險(xiǎn)不可以同時(shí)參加，只能選擇其一進(jìn)行參保。

不同人的參保范圍如下：

1、當(dāng)?shù)匦姓^(qū)域內(nèi)的職工和當(dāng)?shù)仂`活就業(yè)人員，可以參保城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)，一般個(gè)人按工資的2%繳納；

2、城鎮(zhèn)居民和鄉(xiāng)村居民、學(xué)生等，參保城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)，一年繳費(fèi)一次。

在這里特別指出新生嬰兒，在出生后即可申請(qǐng)辦理社?？?，參加城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)，享受醫(yī)療報(bào)銷，年輕的爸爸媽媽們留意下。要不小娃娃生病住院，不能報(bào)銷就很尷尬了。。。

第三點(diǎn)：醫(yī)保的報(bào)銷范圍，簡(jiǎn)述為兩定點(diǎn)、三目錄：

即參保人在定點(diǎn)醫(yī)院和定點(diǎn)藥店發(fā)生的，符合基本醫(yī)療保險(xiǎn)藥品目錄、診療項(xiàng)目范圍目錄、醫(yī)療服務(wù)設(shè)施范圍目錄以及國(guó)家、省、市的其他有關(guān)規(guī)定的的醫(yī)療費(fèi)用，按規(guī)定由基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金支付。

所以，要想醫(yī)保報(bào)銷的金額多：

1、務(wù)必選擇醫(yī)保定點(diǎn)醫(yī)院和藥店

2、用藥時(shí)，可以提前告知醫(yī)生，盡量使用醫(yī)保用藥目錄內(nèi)的藥品

生病這個(gè)事兒，咋說呢，太難預(yù)測(cè)了。

所以，請(qǐng)各位小伙伴一定注意，重點(diǎn)在于預(yù)防，一是注意身體，二是注意不要輕易斷掉醫(yī)保。

另外，除了社保里的基本醫(yī)療保險(xiǎn)以外呢，如果大家經(jīng)濟(jì)條件可以接受的情況下，最好再上一份商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)。

相信我，不要一步到位，選價(jià)格多么昂貴的重疾險(xiǎn)、高端醫(yī)療險(xiǎn)。

第四點(diǎn)：之前咱們說的，退休后不用繼續(xù)醫(yī)保繳費(fèi)，后續(xù)終身享受醫(yī)保報(bào)銷待遇，是有前提條件的。需要退休前，有足夠的醫(yī)保繳費(fèi)年限。

需要指出的是，醫(yī)保并未全國(guó)統(tǒng)籌，甚至各省統(tǒng)籌也未做到，各個(gè)地市的政策規(guī)定并不統(tǒng)一。

第四部分：養(yǎng)老保險(xiǎn)

通俗說明：養(yǎng)老保險(xiǎn)，簡(jiǎn)單來說，就是在工作期間，自己和工作單位提前每個(gè)月交養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)，為以后養(yǎng)老做好積累。

退休以后，各位小伙伴每個(gè)月都可以領(lǐng)到一筆錢，這筆退休工資也叫養(yǎng)老金。

（1）養(yǎng)老保險(xiǎn)怎么交：

職工養(yǎng)老保險(xiǎn)，是單位和個(gè)人各自繳納一部分。

其中用人單位按照繳費(fèi)基數(shù)不超過20%繳納，交的錢進(jìn)入統(tǒng)籌賬戶；職工個(gè)人按照繳費(fèi)基數(shù)的8%繳納，交的錢進(jìn)入個(gè)人賬戶。

補(bǔ)充：何為繳費(fèi)基數(shù)？

按照現(xiàn)行政策，繳費(fèi)基數(shù)工資為職工本人上一年度的平均工資，包括工資、獎(jiǎng)金、津貼、補(bǔ)貼等收入。另外，月平均工資超過當(dāng)?shù)芈毠て骄べY300％以上的部分，不計(jì)入個(gè)人繳費(fèi)工資基數(shù)；低于當(dāng)?shù)芈毠て骄べY60％的，按照60％計(jì)算繳費(fèi)工資基數(shù)。

（2）退休有哪些可享受的養(yǎng)老待遇呢：

1. 按月領(lǐng)取養(yǎng)老金。
2. 死亡后，遺屬可以領(lǐng)取喪葬補(bǔ)助金和撫恤金。
3. 參與每年的養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇上漲。

最后一條看似簡(jiǎn)單，其實(shí)非常重要。由于社會(huì)上職工工資的上漲、物價(jià)的上漲，通貨膨脹等因素，錢會(huì)越來越貶值。

所以，國(guó)家建立了養(yǎng)老金的調(diào)整機(jī)制，每年提高養(yǎng)老保險(xiǎn)的待遇水平。目前，養(yǎng)老金已實(shí)現(xiàn)15年連續(xù)增長(zhǎng)。

（3）養(yǎng)老金領(lǐng)取的條件：

1. 職工達(dá)到法定的退休年齡。
2. 養(yǎng)老保險(xiǎn)累計(jì)繳費(fèi)年限滿15年。
3. 已經(jīng)辦理退休手續(xù)。

只有同時(shí)滿足了這三個(gè)條件以后，才可以領(lǐng)取養(yǎng)老金。

特殊說明兩點(diǎn)：

1、繳費(fèi)滿15年只是退休后享受養(yǎng)老金待遇的最低年限要求。繳費(fèi)15年還是繳費(fèi)30年，會(huì)直接影響退休后的養(yǎng)老金待遇。在經(jīng)濟(jì)能力允許的情況下，繳費(fèi)年限能交長(zhǎng)一點(diǎn)，可以盡量交長(zhǎng)一點(diǎn)。

2、達(dá)到法定退休年齡時(shí)累計(jì)繳費(fèi)不足15年的，可以繳費(fèi)至滿15年后，按月領(lǐng)取基本養(yǎng)老金；也可以轉(zhuǎn)入新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)或者是城鎮(zhèn)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，按照國(guó)家規(guī)定享受相應(yīng)的養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇。

（4）怎么算養(yǎng)老金，到底能領(lǐng)多少錢，這是個(gè)非常復(fù)雜的問題。（小編目前算不明白。。。）

第五部分：生育保險(xiǎn)

繳納生育保險(xiǎn)，職工可以享受哪些方面的待遇？

首先說明的是，無論女職工將來的妊娠情況如何，均可以按照規(guī)定得到補(bǔ)償。

也就是說無論胎兒存活與否，女職工都可以享受有關(guān)待遇，包括流產(chǎn)、引產(chǎn)等意外情況。

具體來說，生育保險(xiǎn)待遇主要分為三個(gè)方面：產(chǎn)假、生育醫(yī)療費(fèi)和生育津貼。

（1）產(chǎn)假怎么計(jì)算：

1.基本產(chǎn)假98天，其中產(chǎn)前可以休假15天；

2.生育時(shí)遇有難產(chǎn)和剖腹產(chǎn)的，可增加產(chǎn)假15天；

3.生育多胞胎的，每多生育1個(gè)嬰兒，增加產(chǎn)假15天：

4.懷孕不滿四個(gè)月流產(chǎn)的，根據(jù)醫(yī)務(wù)部門的意見，給予15天至30天的產(chǎn)假；

5.懷孕四個(gè)月以上（含四個(gè)月）流產(chǎn)的，給予42天產(chǎn)假；

6.要注意的是，產(chǎn)假為連續(xù)假期，包括周六周天和法定節(jié)假日。

（2）生育醫(yī)療費(fèi)可以報(bào)銷哪一部分的錢？

1.含產(chǎn)前檢查費(fèi)用；

2.女職工生育的檢查費(fèi)、接生費(fèi)、手術(shù)費(fèi)、住院費(fèi)和藥費(fèi)，由生育保險(xiǎn)基金支付；

3.超出定額規(guī)定的醫(yī)療業(yè)務(wù)費(fèi)和藥費(fèi)（含自費(fèi)藥品和營(yíng)養(yǎng)藥品的藥費(fèi)），由職工個(gè)人負(fù)擔(dān)；

4.女職工生育出院后，因生育引起疾病的醫(yī)療費(fèi)，由生育保險(xiǎn)基金支付；

5.其它疾病的醫(yī)療費(fèi)，按照醫(yī)療保險(xiǎn)待遇的規(guī)定辦理。

（3）生育津貼能領(lǐng)多少錢？

按照職工所在用人單位上年度職工月平均工資除以30天乘以產(chǎn)假天數(shù)計(jì)發(fā)。

• 計(jì)算公式
• 生育津貼=本單位人均社保繳費(fèi)工資÷30（天）×假期天數(shù)

（插句話，說重點(diǎn)，流產(chǎn)也能領(lǐng)取生育津貼，流產(chǎn)也能領(lǐng)取生育津貼，請(qǐng)廣而告之～）

所以單位交納的社保生育險(xiǎn)基數(shù)越高，最終領(lǐng)的生育津貼才會(huì)越高。

現(xiàn)在我舉個(gè)簡(jiǎn)單的例子：

員工正?；橛?，剖腹產(chǎn)，生育了雙胞胎，社保繳費(fèi)基數(shù)按6000計(jì)算，咱們來算一下該員工的產(chǎn)假時(shí)間和生育津貼：

1. 假期天數(shù)=98+15+15=128天
2. 生育津貼=6000÷30×128=25600元

特殊說明：生育保險(xiǎn)和男職工有關(guān)嗎？

很多小伙伴有疑問，假如夫妻雙方里，只有丈夫參加了生育保險(xiǎn)，怎么辦？

即男職工正常在職，連續(xù)繳納生育保險(xiǎn)，但妻子未繳納生育保險(xiǎn)，怎么報(bào)銷？

也不復(fù)雜，以徐州市為例，其他城市大同小異，我來簡(jiǎn)單說下：

適用前提條件：男職工連續(xù)激滿10個(gè)月，且其配偶未參加職工醫(yī)保、居民醫(yī)保。

享受待遇：

1. 生育醫(yī)療費(fèi)用：按“在職女職工”費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)的50％享受
2. 產(chǎn)前檢查費(fèi)

辦理流程：

先自己自費(fèi)結(jié)算所有費(fèi)用，再攜帶申請(qǐng)材料到醫(yī)保中心申報(bào)，最后待遇打給個(gè)人。

特殊說明：

男女職工都可享受計(jì)劃生育手術(shù)費(fèi)，包括宮內(nèi)節(jié)育器、流產(chǎn)術(shù)、引產(chǎn)術(shù)、絕育及復(fù)通術(shù)所發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用。

今天就分享這么多，內(nèi)容有點(diǎn)兒多，感謝大家閱讀。