目前老齡化速度正在加快。達(dá)到退休年齡的人正在增加。隨著這種社會(huì)現(xiàn)象的發(fā)生，退休養(yǎng)老金問題也必然引起更廣泛的關(guān)注，因此很多人對(duì)退休后養(yǎng)老金的計(jì)算及養(yǎng)老金的領(lǐng)取有很多疑問。本文將探討有關(guān)養(yǎng)老金的小知識(shí)。(大衛(wèi)亞設(shè))。

1、 養(yǎng)老金是怎么來的？

退休人員每月都在領(lǐng)取養(yǎng)老金，那么，養(yǎng)老金究竟來自于哪里呢？其實(shí)，退休人員每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金主要有兩個(gè)來源，包括了個(gè)人賬戶養(yǎng)老金和基礎(chǔ)賬戶養(yǎng)老金。

其中，個(gè)人賬戶養(yǎng)老金的計(jì)算方式大致是這樣的：用退休時(shí)候，個(gè)人賬戶養(yǎng)老金的累積儲(chǔ)蓄總額（包括利息值），去除以退休人員退休年齡相對(duì)應(yīng)的計(jì)發(fā)月分?jǐn)?shù)。

而基礎(chǔ)養(yǎng)老金的算法相對(duì)更加復(fù)雜，具體計(jì)算公式是：（A+A*Q）/2*M*1%，A是退休人員退休上年度全市平均薪資，M是繳費(fèi)的年限，Q是個(gè)人平均繳費(fèi)指數(shù)。

2、 如何獲得更多養(yǎng)老金？

從上文的計(jì)算之中，不難看出，養(yǎng)老金的總量，與退休人員所在城市的平均工資、個(gè)人平均工資、繳費(fèi)年限等有關(guān)聯(lián)，顯得特別的復(fù)雜，不過，并非無跡可尋，一般來說，養(yǎng)老金的多少具有以下三大特征：

（1）社保的繳費(fèi)時(shí)間越長，那么，最終可以領(lǐng)取的養(yǎng)老金就會(huì)越多；

（2）社保的繳費(fèi)基數(shù)越大，最后領(lǐng)取的養(yǎng)老金越多；

（3）社保所在地區(qū)的平均工資水平越高，可以領(lǐng)取的養(yǎng)老金額度相對(duì)會(huì)越多。

所以，如果想要領(lǐng)取更多的養(yǎng)老金，可以做的就是——增加社保的繳費(fèi)年限或者提高繳費(fèi)基數(shù)。雖然國家規(guī)定的社保年限是15年，但是15年只是最低標(biāo)準(zhǔn)，屬于領(lǐng)取養(yǎng)老金的最低年限門檻。

進(jìn)一步講，如果真的只交15年，在同等繳費(fèi)基數(shù)的前提之下，最后領(lǐng)取的養(yǎng)老金相對(duì)還是會(huì)少于繳費(fèi)年限長的類型，并且大概率只有原工資的1/4左右；如果你能夠繳納最少25年，則退休以后每個(gè)月的養(yǎng)老金可能可以達(dá)到原本工資的40%或者更多。

也就是說，如果你原工資是5000元，則繳納25年的情況，比起只繳納15年的情況，每一年可以多獲得一萬元的養(yǎng)老金，所以，如果有條件的話，的確可以多交幾年的社保。

除此之外，還可以增加繳費(fèi)基數(shù)，因?yàn)槔U費(fèi)基數(shù)越大，未來可以領(lǐng)取的養(yǎng)老金就會(huì)越多。目前有不少公司實(shí)際上是以最低繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)給員工繳納社保，按照這種方式，每個(gè)月養(yǎng)老賬戶上交的錢相對(duì)較少，所以，在找工作的時(shí)候，盡可能找那些按照實(shí)際工資情況進(jìn)行社保繳納的企業(yè)或者單位。如果你是靈活就業(yè)人員，自己進(jìn)行繳費(fèi)參保的話，也可以在條件允許的情況下，盡量多交。

3、 養(yǎng)老金怎么領(lǐng)??？

國家規(guī)定社保累計(jì)繳滿15年，退休以后就可以領(lǐng)取養(yǎng)老金，但是每個(gè)人只能在一個(gè)地區(qū)領(lǐng)取，由于地區(qū)平均工資水平的不同，養(yǎng)老金也會(huì)有所不同。

現(xiàn)實(shí)之中，并不是所有的人都只在一個(gè)城市或地區(qū)工作，有的人在不同城市或地區(qū)都有工作經(jīng)歷，相應(yīng)的都會(huì)在對(duì)應(yīng)城市或地區(qū)交過社保，按照目前規(guī)定，在同一個(gè)地區(qū)社保繳費(fèi)超過10年，就可以在對(duì)應(yīng)地區(qū)辦理退休并領(lǐng)取養(yǎng)老金。

如果你在多個(gè)城市社保繳納累計(jì)都超過10年，那么，就可以自主選擇經(jīng)濟(jì)水平較發(fā)達(dá)的城市或地區(qū)來領(lǐng)取養(yǎng)老金，這是因?yàn)轲B(yǎng)老金與當(dāng)?shù)仄骄べY掛鉤，這就意味著——所在地區(qū)的平均工資越高，能領(lǐng)到的養(yǎng)老金就會(huì)越多。

如果你在不同的地區(qū)都繳納過社保，但是每個(gè)城市的社保繳納時(shí)間都不足10年，那么，你就要在戶籍所在地領(lǐng)取養(yǎng)老金。

不管你是在哪個(gè)地區(qū)領(lǐng)取養(yǎng)老金，養(yǎng)老金的金額可以直接發(fā)放到你的個(gè)人銀行賬戶，通常會(huì)有三種發(fā)放情形：

（1）你曾經(jīng)用過的工資卡銀行賬戶

（2）自己自定義綁定養(yǎng)老金賬戶的銀行賬戶

（3）個(gè)人金融社?？?，新的社保卡都具備了金融賬戶功能，社保卡直接就綁定了銀行賬戶，相對(duì)來說，這種金融社?？ǜ鼮楸憷?，而不用分開兩張卡來使用。

可見，社保繳費(fèi)年限越長越好，繳費(fèi)基數(shù)越高越好，此外，如果你的參保地就是戶籍所在地，就直接在當(dāng)?shù)仡I(lǐng)取養(yǎng)老金，但是如果你在多地繳納過社保，在都超過10年的情況之下，則可以選擇平均工資水平更高的地區(qū)領(lǐng)取養(yǎng)老金，當(dāng)然，最終選擇哪個(gè)地區(qū)，還是要綜合考慮自身的生活便利。