10月28日，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司（601288.SH，1288.HK）發(fā)布了2021年三季度業(yè)績(jī)。 達(dá)到當(dāng)天最大量API KEY 超過(guò)次數(shù)限制農(nóng)業(yè)銀行在2021年前三季度繼續(xù)保持了業(yè)務(wù)運(yùn)行平穩(wěn)有序，創(chuàng)新活力不斷釋放，質(zhì)量效益持續(xù)改善的發(fā)展態(tài)勢(shì)。其中，農(nóng)業(yè)銀行零售信貸業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)量質(zhì)齊升，在服務(wù)升級(jí)、轉(zhuǎn)型創(chuàng)新等方面取得一系列進(jìn)展，在打造國(guó)內(nèi)零售信貸領(lǐng)先銀行方面邁出重要步伐。

前三季度，農(nóng)業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入5448.97億元，同比增長(zhǎng)9.36%；凈利潤(rùn)1867.09億元，同比增長(zhǎng)12.93%；成本收入比25.58%，同比下降0.37個(gè)百分點(diǎn)。農(nóng)業(yè)銀行信貸投放保持穩(wěn)定增長(zhǎng)，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)和新發(fā)展格局力度持續(xù)增強(qiáng)。截至9月末，農(nóng)業(yè)銀行零售信貸突破6.9萬(wàn)億元、增幅11.8%。

農(nóng)業(yè)銀行專(zhuān)注主責(zé)主業(yè)，致力于打造服務(wù)鄉(xiāng)村振興領(lǐng)軍銀行和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)主力銀行。新增貸款主要投向現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)體系建設(shè)和供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革重點(diǎn)領(lǐng)域和實(shí)體經(jīng)濟(jì)薄弱環(huán)節(jié)。截至9月末，農(nóng)業(yè)銀行貸款余額16.9萬(wàn)億元，比年初增長(zhǎng)11.48%，實(shí)體貸款較年初增加1.66萬(wàn)億元，比年初增長(zhǎng)11.37%。其中，個(gè)人貸款較年初增加7312億，同比多增566億元。

突出“三農(nóng)”定位，城鄉(xiāng)齊頭并進(jìn)

農(nóng)業(yè)銀行零售信貸業(yè)務(wù)在城鄉(xiāng)兩大市場(chǎng)同時(shí)發(fā)力，助力全行信貸結(jié)構(gòu)優(yōu)化，提升經(jīng)濟(jì)效益和貢獻(xiàn)，鞏固了縣域零售信貸領(lǐng)軍銀行的良好形象。今年以來(lái)，農(nóng)業(yè)銀行共服務(wù)零售信貸客戶(hù)超8700萬(wàn)戶(hù)，新增超1000萬(wàn)有效客戶(hù)，進(jìn)一步加大對(duì)鄉(xiāng)村振興和縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持力度。截至9月末，農(nóng)業(yè)銀行縣域地區(qū)零售信貸余額2.6萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)26.7%。

農(nóng)業(yè)銀行突出面向“三農(nóng)”定位，深入推進(jìn)金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興行動(dòng)，縣域貸款余額突破6萬(wàn)億元，比年初增長(zhǎng)15%，增速高于全行貸款3.51個(gè)百分點(diǎn)；農(nóng)業(yè)貸款和鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)貸款增速持續(xù)高于全行平均增速。

農(nóng)業(yè)銀行零售信貸業(yè)務(wù)聚焦“住房、消費(fèi)、經(jīng)營(yíng)”三大領(lǐng)域，在城市、鄉(xiāng)村兩大市場(chǎng)齊頭并進(jìn)，借助完善的金融渠道和專(zhuān)業(yè)人才隊(duì)伍，加強(qiáng)主動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)、批發(fā)營(yíng)銷(xiāo)和場(chǎng)景營(yíng)銷(xiāo)，不斷做大做強(qiáng)零售信貸業(yè)務(wù)，零售信貸客戶(hù)規(guī)模連續(xù)多年快速增長(zhǎng)，零售信貸競(jìng)爭(zhēng)力和綜合貢獻(xiàn)顯著增強(qiáng)。

農(nóng)業(yè)銀行堅(jiān)持“房住不炒”定位，落實(shí)差別化住房信貸政策，全力支持首套房和改善型住房剛需客戶(hù)，個(gè)人住房貸款規(guī)模平穩(wěn)增長(zhǎng)，增幅8.3%。農(nóng)業(yè)銀行順應(yīng)消費(fèi)結(jié)構(gòu)升級(jí)趨勢(shì)，在購(gòu)車(chē)裝修、購(gòu)物消費(fèi)、旅游文化等領(lǐng)域提供全方位的便捷金融服務(wù)，助力人民追求幸福美好生活，今年前三季度，個(gè)人消費(fèi)類(lèi)信貸（含信用卡透支）余額增長(zhǎng)780億元，增幅10.8%。

近年來(lái)，農(nóng)業(yè)銀行下沉服務(wù)重心，為市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)主體和“三農(nóng)”個(gè)人客戶(hù)提供一攬子信貸產(chǎn)品，全方位覆蓋批發(fā)零售、交通物流、農(nóng)產(chǎn)品供給、鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域，讓個(gè)私業(yè)主客戶(hù)及農(nóng)戶(hù)經(jīng)營(yíng)“活”起來(lái)、實(shí)惠多起來(lái)。截至9月末，農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款（含農(nóng)戶(hù)貸款）余額突破1萬(wàn)億元，增量超2600億元，增幅達(dá)32.6%。

線(xiàn)上經(jīng)營(yíng)更亮眼，服務(wù)客戶(hù)更貼心

零售經(jīng)營(yíng)面向千家萬(wàn)戶(hù)，覆蓋面廣、客戶(hù)數(shù)量多，小額化、分散化是顯著特點(diǎn)，線(xiàn)上經(jīng)營(yíng)日益成為主力渠道。農(nóng)業(yè)銀行堅(jiān)持創(chuàng)新引領(lǐng)、科技賦能，激發(fā)經(jīng)營(yíng)發(fā)展新動(dòng)能。把創(chuàng)新作為引領(lǐng)發(fā)展的第一動(dòng)力，抓住金融科技發(fā)展機(jī)遇，加快推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，著力提升線(xiàn)上經(jīng)營(yíng)管理能力。農(nóng)業(yè)銀行零售信貸業(yè)務(wù)加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐，通過(guò)科技賦能，驅(qū)動(dòng)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展，著力打造“個(gè)人e貸”和“惠農(nóng)e貸”兩條線(xiàn)上零售信貸產(chǎn)品線(xiàn)。

農(nóng)業(yè)銀行將多項(xiàng)服務(wù)功能遷移到了線(xiàn)上，大大方便了客戶(hù)辦貸、用貸、還貸。將二手房交易結(jié)算資金托管功能推廣到掌銀渠道，按揭交易雙方在掌銀即可完成申請(qǐng)、簽約、資金劃轉(zhuǎn)等功能。農(nóng)業(yè)銀行還搭建了“我享貸”移動(dòng)綜合貸款申請(qǐng)平臺(tái)，房貸提前還款也實(shí)現(xiàn)了線(xiàn)上辦理，客戶(hù)無(wú)需再多次往來(lái)網(wǎng)點(diǎn)，體驗(yàn)更“舒心”。為進(jìn)一步鞏固實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)質(zhì)效，農(nóng)業(yè)銀行出臺(tái)專(zhuān)項(xiàng)支持政策，加強(qiáng)個(gè)體工商戶(hù)支持力度，落實(shí)減費(fèi)讓利各項(xiàng)措施，滿(mǎn)足個(gè)私業(yè)主客戶(hù)創(chuàng)業(yè)、展業(yè)及日常資金周轉(zhuǎn)需求。

今年以來(lái)，農(nóng)業(yè)銀行迭代優(yōu)化零售信貸產(chǎn)品功能近百項(xiàng)，多個(gè)頭部企業(yè)合作業(yè)務(wù)場(chǎng)景上線(xiàn)，涵蓋房屋買(mǎi)賣(mài)、購(gòu)車(chē)消費(fèi)、加工制造等多領(lǐng)域。推出“一鍵測(cè)額”功能，意向客戶(hù)可在渠道端掃碼實(shí)時(shí)查詢(xún)線(xiàn)上貸款預(yù)估授信額度，以更直觀、更簡(jiǎn)便的功能來(lái)提升觸客活客能力。加強(qiáng)信用“畫(huà)像”和線(xiàn)上多渠道對(duì)接，領(lǐng)先同業(yè)推出“個(gè)人工程機(jī)械貸款線(xiàn)上化系統(tǒng)”，實(shí)現(xiàn)4個(gè)交易方系統(tǒng)互聯(lián)、14個(gè)操作環(huán)節(jié)線(xiàn)上化，節(jié)省2/3的人力和時(shí)間成本。

農(nóng)業(yè)銀行零售信貸業(yè)務(wù)始終以?xún)?yōu)化客戶(hù)體驗(yàn)為出發(fā)點(diǎn)，竭誠(chéng)為客戶(hù)提供綜合化金融服務(wù)。截至9月末，農(nóng)行“個(gè)人e貸”余額超8900億元，增幅46.3%；“惠農(nóng)e貸”余額約5480億元，增幅達(dá)55.1%。線(xiàn)上“惠農(nóng)e貸”成為服務(wù)“三農(nóng)”的拳頭品牌。

資產(chǎn)質(zhì)量更優(yōu)良，持續(xù)發(fā)展新格局

2021年下半年以來(lái)，國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)繼續(xù)延續(xù)企穩(wěn)回升態(tài)勢(shì)，農(nóng)業(yè)銀行堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)總基調(diào)，持續(xù)提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，不斷加大“三農(nóng)”金融服務(wù)力度，堅(jiān)守合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)底線(xiàn)，努力推動(dòng)各項(xiàng)業(yè)務(wù)高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展。

農(nóng)業(yè)銀行持續(xù)夯實(shí)零售信貸業(yè)務(wù)基礎(chǔ)管理，扎實(shí)做好重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)防控，風(fēng)控體系及系統(tǒng)建設(shè)日趨成熟，在業(yè)務(wù)規(guī)模“上臺(tái)階”的同時(shí)，確?！安怀恫阶印⒄镜梅€(wěn)”。農(nóng)業(yè)銀行信貸管理體制機(jī)制改革持續(xù)深化，在全系統(tǒng)推進(jìn)實(shí)施信用風(fēng)險(xiǎn)扎口管理，對(duì)信貸制度、流程、系統(tǒng)持續(xù)優(yōu)化整合，不斷提升風(fēng)險(xiǎn)全流程閉環(huán)管理能力。

此外，農(nóng)業(yè)銀行積極運(yùn)用大數(shù)據(jù)分析技術(shù)，在地區(qū)、產(chǎn)品、客群、模型等多層級(jí)全方位采取差異化授信及風(fēng)控策略，深化虛假按揭、線(xiàn)上貸款中介識(shí)別、信貸資金用途、首付貸等智能風(fēng)控模型應(yīng)用，增強(qiáng)智能反欺詐能力，可實(shí)現(xiàn)“秒級(jí)”響應(yīng)處置，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力和風(fēng)險(xiǎn)化解能力穩(wěn)步提升。

農(nóng)業(yè)銀行深入踐行“以客戶(hù)為中心”的經(jīng)營(yíng)理念，致力打造客戶(hù)首選銀行。始終把不斷滿(mǎn)足客戶(hù)日益增長(zhǎng)的金融服務(wù)需求作為經(jīng)營(yíng)的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，加快金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，致力提供更加便捷、高效的金融服務(wù)。加快業(yè)務(wù)流程優(yōu)化，不斷提升客戶(hù)體驗(yàn)，金融服務(wù)的普惠性、可得性進(jìn)一步提升，以實(shí)際行動(dòng)贏得客戶(hù)的支持和信賴(lài)。

截至9月末，農(nóng)業(yè)銀行零售信貸業(yè)務(wù)不良貸款、不良率繼續(xù)下降，資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)一步優(yōu)化。農(nóng)業(yè)銀行零售信貸業(yè)務(wù)將繼續(xù)以提升客戶(hù)服務(wù)質(zhì)效、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力和綜合價(jià)值貢獻(xiàn)為目標(biāo)，激發(fā)發(fā)展活力，以實(shí)干篤定前行，以服務(wù)砥礪初心，推動(dòng)形成零售信貸業(yè)務(wù)全面支持廣大城鄉(xiāng)居民美好生活的發(fā)展新格局。