所有命運(yùn)贈(zèng)送的禮物都已暗中中標(biāo)了價(jià)格?！耐?

大學(xué)生自然是賺錢的好目標(biāo)。作為最好的韭菜，校園貸款是專門設(shè)計(jì)的鐮刀。

背景:

1.互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展，大學(xué)生消費(fèi)需求越來越旺盛，消費(fèi)群體越來越強(qiáng)大；

2.銀行向大學(xué)生發(fā)放信用卡的時(shí)代終結(jié)。

銀監(jiān)會(huì)于2009年出臺(tái)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范信用卡業(yè)務(wù)的通知》，不得向未滿18周歲的學(xué)生發(fā)放信用卡（附屬卡除外），向經(jīng)查已滿18周歲但無固定工作、無穩(wěn)定收入來源的學(xué)生發(fā)放信用卡時(shí)，須落實(shí)第二還款來源，第二還款來源方應(yīng)具備相應(yīng)的償還能力。

大學(xué)生借貸群體分析:

1.人傻：未遭遇社會(huì)毒打，對社會(huì)認(rèn)知不足，性格老實(shí)，缺乏自制力，三觀不穩(wěn)，心智不成熟，極易被誘導(dǎo)帶偏。

從小學(xué)到高中，大學(xué)生待在象牙塔里，被教育聽話守規(guī)矩。

當(dāng)脫離束縛進(jìn)入大學(xué)，瞬間放飛自我，自律和自控的下限一放再放，接受的各類信息極易對三觀帶來極大沖擊，而對于各種套路陷阱合同漏洞的識(shí)別能力極為不足。

2.錢多：大學(xué)生屬于還貸能力強(qiáng)的無收入群體，每月的生活費(fèi)雖然隨著經(jīng)濟(jì)水平的上升而上升，但對于解決校園貸是幾乎不可能的。

放貸者從來不是看上大學(xué)生的生活費(fèi)，實(shí)際盯上的是大學(xué)生背后的家庭。

一個(gè)大學(xué)生背后普遍有六個(gè)錢包，學(xué)生貸對于大學(xué)生來說有困難，但對于背后的家庭來說，就容易解決了。

校園貸設(shè)計(jì)的最終目的就是讓家長來接盤，而大學(xué)生在借款時(shí)的坦然也是認(rèn)為最后家人不會(huì)不管自己，家人還是還的起的。

3.虛榮：攀比學(xué)習(xí)成績是貫穿大學(xué)生整個(gè)學(xué)生生涯的，然而到了大學(xué)，很輕易就能接受到最潮流的衣服、最好吃的東西、最炫酷的產(chǎn)品等等相關(guān)信息，

都想要就是沒錢，怎么辦，

時(shí)尚的前沿的煽動(dòng)的的消費(fèi)主義來了，貸款消費(fèi)。

拍個(gè)身份證，點(diǎn)幾個(gè)鍵，一筆錢就來了，來的這么容易，花起來更容易，逐漸喪失對金錢的觀念。

4.膽?。捍邔W(xué)生還款應(yīng)該是催款人最爽的工作了。

大學(xué)生膽小怕事，打電話給學(xué)校給家人，不能畢業(yè)，爆通訊錄，發(fā)裸照，

大學(xué)生一嚇一個(gè)準(zhǔn)，輕輕松松讓大學(xué)生滾起雪球瘋狂借錢拆東墻補(bǔ)西墻，最后家長接盤。

好久以前編的故事：

聰明貪婪的豪大大想到個(gè)賺錢的好主意了，他要搞校園貸。

豪大大成立了豬狗公司，找人做了app,以學(xué)生兼職的名義，拉下線拿提成的方式，在大學(xué)里找學(xué)生推廣app,豪大大還專門請人做了一份看似合法正規(guī)實(shí)則都是坑的電子合同，然而借錢的學(xué)生看也不看點(diǎn)了同意，輕而易舉借到了錢。

學(xué)生們穿著最新款的衣服，吃著網(wǎng)紅美食露出了開心的笑容，豪大大也露出了開心的笑容。

很多同學(xué)不能按時(shí)還錢，豪大大貼心地給他們推薦了別的app，還安慰道，等你們畢業(yè)工作了就能輕松還錢了。

慢慢的，有的同學(xué)欠的錢像滾雪球一樣越滾越多，已經(jīng)不能維系下去了。

豪大大在電話里殘忍地威脅道，不還錢就打電話到學(xué)校，還讓警察抓你，把你的裸照傳的到處都是······

學(xué)生嚇壞了，有的哭哭啼啼地告訴家里人，有的家里人接到催債電話匆匆趕到學(xué)校，還有的選擇特殊的方法······

豪大大很爽很快樂，可是有一天，豪大大聽說別的公司搞出人命了，有點(diǎn)擔(dān)心，于是把公司轉(zhuǎn)給別人了。

那個(gè)接盤的沒多久被抓進(jìn)去了，豪大大雖然口袋里的錢好多，但還是惦記著校園貸的利潤，感覺大學(xué)生真的好賺錢，不能白白看著他們被別人騙錢，我也要騙。

于是他又成立了一家公司，叫萬物可分期。

找一堆律師風(fēng)控研究出了新的合同，然后找到了培訓(xùn)機(jī)構(gòu)、美容機(jī)構(gòu)、網(wǎng)購平臺(tái)、回租平臺(tái)、創(chuàng)業(yè)平臺(tái)等等。

豪大大一邊數(shù)著錢一邊想著吃新的紅饅頭······

相關(guān)法律法規(guī)：

1.《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第二十五條規(guī)定，借貸雙方?jīng)]有約定利息，出借人主張支付借期內(nèi)利息的，人民法院不予支持。

自然人之間借貸對利息約定不明，出借人主張支付利息的，人民法院不予支持。除自然人之間借貸的外，借貸雙方對借貸利息約定不明，出借人主張利息的，人民法院應(yīng)當(dāng)結(jié)合民間借貸合同的內(nèi)容，并根據(jù)當(dāng)?shù)鼗蛘弋?dāng)事人的交易方式、交易習(xí)慣、市場利率等因素確定利息。

2.《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第二十六條規(guī)定，借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應(yīng)予支持。

借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的，人民法院應(yīng)予支持。

3.中國銀監(jiān)會(huì)、教育部、人力資源社會(huì)保障部2017年5月27日下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)校園貸規(guī)范管理工作的通知》（《通知》），要求未經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)管部門批準(zhǔn)設(shè)立的機(jī)構(gòu)禁止提供校園貸服務(wù)；且現(xiàn)階段一律暫停網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)開展校園貸業(yè)務(wù)，對于存量業(yè)務(wù)要制定整改計(jì)劃，明確退出時(shí)間表。

該《通知》要求：疏堵結(jié)合，維護(hù)校園貸正常秩序。商業(yè)銀行和政策性銀行在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，有針對性地開發(fā)高校助學(xué)、培訓(xùn)、消費(fèi)、創(chuàng)業(yè)等金融產(chǎn)品，為大學(xué)生提供定制化、規(guī)范化的金融服務(wù)，合理設(shè)置信貸額度和利率。另一方面，為杜絕校園貸欺詐、高利貸和暴力催收等行為，未經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)管部門批準(zhǔn)設(shè)立的機(jī)構(gòu)不得進(jìn)入校園為大學(xué)生提供信貸服務(wù)。