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7.8全國保險宣傳日保險理賠故事

劉勇(化名)在喜歡購買保險的90后，在親友們的推薦下，保證了泰康健康保障計劃、保額30萬韓元。

2018年7月，劉勇在體檢時發(fā)現(xiàn)甲狀腺左葉有結(jié)節(jié)，醫(yī)生建議定期復(fù)查。2019年8月，劉勇感覺頸部不舒服，去安徽醫(yī)科大學(xué)第一附屬醫(yī)院檢查后，確診為甲狀腺癌，年紀輕輕的他想不到會和癌癥“狹路相逢”。

為了得到更好的治療，劉勇通過泰康養(yǎng)老提供的“重疾綠通”服務(wù)，在復(fù)旦大學(xué)附屬腫瘤醫(yī)院進行檢查和手術(shù)。術(shù)后，劉勇遞交理賠申請，收到泰康養(yǎng)老30萬元理賠金。

重大變化！甲狀腺癌賠付或?qū)⒎旨?/p>

3月31日，中國保險行業(yè)協(xié)會發(fā)布《重大疾病保險的疾病定義使用規(guī)范修訂版（征求意見稿）》，對于TNM 分期為Ⅰ期或更輕的甲狀腺癌，不再定義為嚴重惡性腫瘤，而是列入輕癥。同時按照新規(guī)，輕癥保額不得高于同產(chǎn)品重疾保額的20%。

甲狀腺癌按病理分型主要分為以下四種。

乳頭狀癌。發(fā)生率占90%以上，術(shù)后10年生存率約在95%左右。

濾泡狀腺癌。相對少見，但預(yù)后相對較好。

髓樣癌。相對少見，但預(yù)后也相對較好。

未分化癌。發(fā)病率極低，但惡性程度高、預(yù)后差，平均存活3-6個月，一年存活率僅5%-15%。

針對以上四種甲狀腺癌類型，修訂前后的甲狀腺癌定義區(qū)別如下：

甲狀腺癌分級的影響

新規(guī)實施前，大部分由于甲狀腺癌引發(fā)的理賠都集中在乳頭狀/濾泡狀癌（分化型）及髓樣癌的I期，并按照重疾標準獲得保險金賠付，但以乳頭狀癌為例，一般治療花費僅在幾萬元就能治愈，預(yù)后甚至不會給生活帶來太大影響。

對于投保人來說，如果是目前市面上主流的重疾險產(chǎn)品，若將符合要求的甲狀腺癌按輕癥賠付，那重疾保障將持續(xù)有效，而且如果有輕癥豁免責(zé)任，還可豁免后續(xù)保費，繼續(xù)享有重疾保障。

相反，若投保人患任何類型的甲狀腺癌，都按重疾進行理賠，賠付后保險責(zé)任即終止，保障結(jié)束。未來購買其他重疾險和壽險產(chǎn)品時，很可能被拒保/除外責(zé)任或有康復(fù)期要求，對真正的重疾起不到保障作用。

因此，科學(xué)劃分疾病等級，使賠付更加精準合理，是本次修訂工作的一個重要突破，同時也能讓保險產(chǎn)品回歸保障的本質(zhì)。

患甲狀腺癌的年輕人越來越多

根據(jù)泰康養(yǎng)老2016年-2019年健康有約終身重大疾病保險的理賠數(shù)據(jù)顯示，甲狀腺癌占所有惡性腫瘤理賠的39%，占所有重疾理賠的32%。63%的甲狀腺癌患者都是40歲以下的年輕人，而90后的占比高達15%。

盡管大多數(shù)甲狀腺癌進展緩慢、性質(zhì)溫和、預(yù)后良好，年輕人仍需重視身體狀況，及時為自己補充健康保障。