在完整的金融體系中，貸款和征信密切相關(guān)。首先談貸款，貸款一詞出現(xiàn)，我們首先要想什么？個人貸款？小額貸款？銀行貸款？當(dāng)然，最常聽到的是抵押和車貸。

什么是貸款

貸款簡單通俗的理解，就是需要利息的借錢。

貸款是銀行或其他金融機構(gòu)按一定利率和必須歸還等條件出借貨幣資金的一種信用活動形式。廣義的貸款指貸款、貼現(xiàn)、透支等出貸資金的總稱。銀行通過貸款的方式將所集中的貨幣和貨幣資金投放出去，可以滿足社會擴(kuò)大再生產(chǎn)對補充資金的需要，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，同時，銀行也可以由此取得貸款利息收入，增加銀行自身的積累。

銀行貸款，以及其他的借貸機構(gòu)，都可以簡單的分為信用貸和抵押貸。它們的差別就在于是否有抵押物。

信用貸和抵押貸的區(qū)別

信用貸

信用貸款是指以借款人的信譽發(fā)放的貸款， 借款人不需要提供擔(dān)保。其特征就是債務(wù)人無需提供抵押品或第三方擔(dān)保僅憑自己的信譽就能取得貸款，并以借款人信用程度作為還款保證的。（當(dāng)然這對貸款機構(gòu)來說是一個很大的風(fēng)險，所以在確定可以信用貸之前，會對借款人進(jìn)行一系列詳細(xì)的評估。）

抵押貸

抵押貸款，又稱“抵押放款”。是指某些國家銀行采用的一種貸款方式。要求借款方提供一定的抵押品作為貸款的擔(dān)保，以保證貸款的到期償還。抵押品一般為易于保存，不易損耗，容易變賣的物品，如有價證券、票據(jù)、股票、房地產(chǎn)等。（貸款期滿后，如果借款方不按期償還貸款，銀行有權(quán)將抵押品拍賣，用拍賣所得款償還貸款。）

這兩種借貸方式對于借貸機構(gòu)而言，當(dāng)然是更偏愛抵押貸款。畢竟信用貸這種每天提心吊膽的活兒，生怕即使調(diào)查了借貸人的再多數(shù)據(jù)

也抵不過人心叵測。抵押貸就不一樣了，看起來就更穩(wěn)重，即使人跑了還有東西在手。但是，有很多人是沒有資產(chǎn)的，他們?nèi)绻J款只能申請信用貸款。這樣就這涉及到另外一項內(nèi)容“征信”。

什么是征信

征信是一個漢語詞匯，意思是依法采集、整理、保存、加工自然人、法人及其他組織的信用信息，并對外提供信用報告、信用評估、信用信息咨詢等服務(wù)，幫助客戶判斷、控制信用風(fēng)險。

銀行在查征信時主要看以下幾個方面

· 1.看該客戶是否有逾期，若有逾期且金額較大、時間較長，則該行很可能拒絕提供信用卡的審批。

· 2.看客戶是否在他行或是其他金融機構(gòu)有貸款，銀行信用卡審批部門會參照相關(guān)信息進(jìn)行評估，以確定額度。

· 3.看該客戶在他行是否有信用卡審批信息，側(cè)面去了解客戶的信評，如果他行有信用卡會提高你在該行下卡的概率。

· 4.查看客戶所有信用卡的總授信額度是否是在合理范圍內(nèi)，如客戶總授額有10萬，而他行已經(jīng)給了9萬的話，那么該行最多也只能是給客戶提供1萬塊錢的信用卡額度。

· 5.查詢次數(shù)，這是最后一步查看的項，如果客戶查詢次數(shù)較多且查詢方式為信用卡審批較多的話，銀行對客戶的審批會打折。而如果你的擔(dān)保資格審查比較多的話，也會對你的信用卡審批有所影響。

一個完善的征信記錄是貫通整個金融體制的，在里面能看到客戶有沒有房貸車貸各種貸；手頭上有多少張信用卡，額度多少，有沒有準(zhǔn)時還款等等信息。

沒錯，征信記錄就是要記錄每個人的財務(wù)信用信息。掌握了這些信息，借貸機構(gòu)才能確定適不適合貸款給這個客戶、適合貸多少、他到底能不能還款。