有100萬(wàn)韓元的存款，對(duì)安全系數(shù)的要求最穩(wěn)定。在這種情況下，有一定風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品可以忽略不計(jì)。因?yàn)榧词故秋L(fēng)險(xiǎn)再低的理財(cái)產(chǎn)品，在極端行情下也會(huì)出現(xiàn)一些赤字。那么，只能在無(wú)風(fēng)險(xiǎn)中小銀行定期存款商品和儲(chǔ)蓄國(guó)債之間選擇。

銀行定期存款和國(guó)債安全？

100萬(wàn)元單一的選擇一家銀行辦理定期存款，雖說(shuō)超過(guò)了存款保險(xiǎn)條例本息50萬(wàn)元的保障的范圍，但是不用過(guò)于擔(dān)心銀行存款安全問(wèn)題，因?yàn)槲覈?guó)對(duì)于銀行業(yè)的管理非常嚴(yán)格，并成立了相關(guān)的管理部門(mén)央行和銀監(jiān)會(huì)，凡是國(guó)內(nèi)合法合規(guī)的正規(guī)銀行均是需要按照相應(yīng)是時(shí)間，向相關(guān)管理部門(mén)上報(bào)財(cái)務(wù)報(bào)表和經(jīng)營(yíng)情況，經(jīng)相關(guān)部門(mén)查詢后發(fā)現(xiàn)某銀行存在破產(chǎn)倒閉的信用風(fēng)險(xiǎn)，央行和銀監(jiān)會(huì)第一時(shí)間對(duì)該銀行進(jìn)行接管，把能導(dǎo)致銀行破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)扼殺在搖籃中；如果信用風(fēng)險(xiǎn)極高，為了維護(hù)廣大儲(chǔ)戶的存款安全，央行與銀監(jiān)會(huì)是會(huì)聯(lián)合大型商業(yè)銀行，共同接管并購(gòu)重組成立一家新的銀行；雖說(shuō)國(guó)內(nèi)銀行業(yè)允許破產(chǎn)倒閉，存款保險(xiǎn)條例也只有本息50萬(wàn)元的保障，但是在有央行和銀監(jiān)會(huì)嚴(yán)格的管理下，國(guó)內(nèi)大大小小4000多家銀行業(yè)出現(xiàn)破產(chǎn)倒閉的概率極低（如果想要規(guī)避銀行破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)也非常簡(jiǎn)單，選擇兩家銀行分散存款一家銀行存50萬(wàn)即可）。

國(guó)債應(yīng)該不用有太多的介紹，相信廣大儲(chǔ)戶多多少少都了解過(guò)國(guó)債，國(guó)債是由國(guó)家信用為基礎(chǔ)按照一般性債權(quán)債務(wù)關(guān)系，向廣大民眾籌集資金所發(fā)行的債券；國(guó)債的發(fā)行主體是國(guó)家，所以國(guó)債被公認(rèn)為是我國(guó)最安全最有保障的理財(cái)產(chǎn)品。

哪種方式理財(cái)穩(wěn)妥

在決定了產(chǎn)品后我們就需要考慮，使用那種方式管理這筆存款穩(wěn)妥且收益率略高，理財(cái)?shù)耐顿Y方式簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)也就兩種方式，一種是集中投資另一種就是分散投資，在無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品當(dāng)中體現(xiàn)出的雖說(shuō)不是太明顯，但是同樣采取分散投資，靈活性和收益率也是可以達(dá)到略微的提升，使用分散混合搭配不同的存款產(chǎn)品，可以說(shuō)更加穩(wěn)妥些。

集中存款：也就是百萬(wàn)元存款，選擇某銀行辦理一款大額存單或大額存款；分散存款：選擇2家銀行或更多家銀行，將百萬(wàn)元的存款分散成若干份辦理各種不同的存款產(chǎn)品。

百萬(wàn)元存款需哪類銀行存款

標(biāo)題當(dāng)中也提到了最穩(wěn)妥的方式，從目前大中小銀行推出的存款產(chǎn)品以及存款利率上來(lái)看，選擇中大型銀行優(yōu)勢(shì)很低，原來(lái)三年期大額存單收益率還可以達(dá)到4.125%-4.18%之間，而當(dāng)下中大型商業(yè)銀行基本上均為發(fā)行新一期的三年期大額存單，當(dāng)下發(fā)行的大額存單只有2年期存款利率在3.05%-3.19%之間，100萬(wàn)元選擇兩年期大額存單每年的利息收益只有3.19萬(wàn)元，并不是很合適我們可以從當(dāng)?shù)匦⌒统巧蹄y行或農(nóng)商銀行以及互聯(lián)網(wǎng)民營(yíng)銀行當(dāng)中選擇，因?yàn)檫@類銀行1-3年期的存款利率，還是可以達(dá)到4.0%-4.5%之間。

如何獲得實(shí)時(shí)準(zhǔn)確的存款利率

獲得各大銀行準(zhǔn)確的實(shí)時(shí)存款利率，相信絕大多數(shù)的儲(chǔ)戶都是會(huì)選擇到就近的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)一家一家的詢問(wèn)，其實(shí)在如今互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代并不需要到就近的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)也是可以獲得，就近銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)實(shí)時(shí)準(zhǔn)確的存款利率，開(kāi)通手機(jī)銀行的儲(chǔ)戶登陸手機(jī)銀行搜索儲(chǔ)蓄存款，即可進(jìn)入儲(chǔ)蓄存款界面，大額存單同一家銀行各地區(qū)的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)所執(zhí)行的存款利率相同。

傳統(tǒng)整存整取定期存款，大額存款因存款區(qū)域的不同有略微的差異，需要撥打當(dāng)?shù)劂y行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)客服電話，獲得當(dāng)?shù)劂y行客服電話方式兩種，第一種通過(guò)手機(jī)導(dǎo)航查看該銀行客服電話，另一種方式撥打該銀行全國(guó)客服電話轉(zhuǎn)人工查詢當(dāng)?shù)卦撱y行客服電話；想要獲得互聯(lián)網(wǎng)民營(yíng)銀行存款產(chǎn)品利率，可通過(guò)京東金融，支付寶，陸金所等等正規(guī)的理財(cái)代銷平臺(tái)均可。

產(chǎn)品的選擇

在無(wú)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品當(dāng)中，大額存單靈活性高，可轉(zhuǎn)讓，可押質(zhì)，可按月付息；傳統(tǒng)定期存款靈活性低存款利率不如大額存單；大額存款靈活性低于傳統(tǒng)定期存款相同，只是存款利率上略有上浮，個(gè)別中小型銀行，大額存款利率高于大額存單；儲(chǔ)蓄國(guó)債靈活性高提前支取靠檔計(jì)息，收益率基本上與大額存單持平；互聯(lián)網(wǎng)民營(yíng)銀行雖說(shuō)靈活性極高的智能存款，在2019年末被叫停，但是當(dāng)下個(gè)別銀行也是推出了，按月或按季度結(jié)息一次的存款產(chǎn)品，靈活性高存款利率高受存款保險(xiǎn)條例本息50萬(wàn)元保障，缺點(diǎn)無(wú)法鎖定長(zhǎng)期固定的收益率。

100萬(wàn)元個(gè)人建議：40%的存款選擇中小型銀行，三年期按月付息大額存單（利率可達(dá)到4.26%），因?yàn)榭梢枣i定未來(lái)三年固定的收益率；40%的存款選擇不同的互聯(lián)網(wǎng)民營(yíng)銀行推出的，180天-360天的中短期結(jié)息一次的存款產(chǎn)品當(dāng)中，20%的存款選擇1-60天以內(nèi)的短期結(jié)息一次的互聯(lián)網(wǎng)民營(yíng)銀行存款；剩余的20%資金也可以選擇靈活性較高的儲(chǔ)蓄國(guó)債當(dāng)中。

綜上：在確定了理財(cái)方式找到了合理的存款產(chǎn)品，根據(jù)我們自身資金的使用率，搭配我們自身可以達(dá)到滿期后在支取的定期存款產(chǎn)品即可，切記在2019年末的時(shí)候央行就已經(jīng)叫停各類存款產(chǎn)品的靠檔計(jì)息規(guī)則，當(dāng)下各類存款產(chǎn)品未達(dá)到一個(gè)計(jì)息周期提前支取，均是會(huì)按照提前支取日該銀行所執(zhí)行的活期存款利率計(jì)息。