貸款卡2014年12月5日起取消

　　據(jù)澎湃新聞，在2014年11月24日公布的《國務(wù)院關(guān)于取消和調(diào)整一批行政審批項(xiàng)目等事項(xiàng)的決定》中，明確取消貸款卡發(fā)放核準(zhǔn)后，中國人民銀行已先后下發(fā)《中國人民銀行關(guān)于貫徹落實(shí)<國務(wù)院關(guān)于取消和調(diào)整一批行政審批項(xiàng)目等事項(xiàng)的決定>的通知》及《中國人民銀行辦公廳關(guān)于取消貸款卡發(fā)放核準(zhǔn)行政審批項(xiàng)目有關(guān)事項(xiàng)的通知》，宣布自12月5日起停止辦理貸款卡發(fā)放和年審工作，人民銀行也不再對金融機(jī)構(gòu)在辦理信貸業(yè)務(wù)時(shí)是否查驗(yàn)借款人貸款卡事項(xiàng)進(jìn)行檢查。自此，已經(jīng)23年歷史的貸款卡將退出眾人視線。

　　一、什么是貸款卡？

　　所謂貸款卡，顧名思義即是貸款用的卡，凡是中國企業(yè)要在銀行辦理貸款業(yè)務(wù)，均需要提前辦理貸款卡，商業(yè)銀行在發(fā)放貸款前也必須查驗(yàn)貸款卡。辦理該卡需要企業(yè)填報(bào)企業(yè)詳細(xì)信息，由商業(yè)銀行初審后，再由銀行送報(bào)央行審核，卡的有效期為一年，每年都需要年審。

　　從某種程度上來說，貸款卡對于企業(yè)獲得貸款，是必要非充分關(guān)系。沒有貸款卡，理論上沒法向銀行借到錢；但取得貸款卡也并不意味客戶能馬上獲得銀行貸款，關(guān)鍵還是看企業(yè)的資信狀況是否滿足貸款銀行的要求。

　　二、發(fā)放為何？

　　據(jù)澎湃新聞，貸款卡最初名為貸款證，由央行深圳中心支行1991年4月創(chuàng)新設(shè)立。當(dāng)時(shí)，深圳在全國率先打破專業(yè)銀行分工限制，實(shí)行銀行業(yè)務(wù)全面交叉，企業(yè)可以自由地選擇銀行，銀行也可以自由地選擇企業(yè)。銀行業(yè)務(wù)交叉削弱了銀行對企業(yè)信貸和結(jié)算的監(jiān)督與管理，有些企業(yè)利用多頭開戶、多家貸款的便利條件騙貸、逃貸，造成大量的國家信貸資金的損失。貸款卡制度，也就在此背景下應(yīng)運(yùn)而生，是為了控制銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)、提高企業(yè)信息透明度、幫助銀行控制風(fēng)險(xiǎn)的一項(xiàng)創(chuàng)新。

　　央行總行后來在全國大力推廣這一創(chuàng)新制度，并在此基礎(chǔ)上于1997年開始創(chuàng)辦銀行信貸登記查詢系統(tǒng)，直至2002年實(shí)現(xiàn)全國聯(lián)網(wǎng)查詢，央行征信中心的企業(yè)征信系統(tǒng)即在此基礎(chǔ)上建立。

　　三、取消為何？

　　自貸款卡制度設(shè)立之后數(shù)年，許多企業(yè)發(fā)現(xiàn)，他們花大力氣辦好了貸款卡，年審也獲通過，但這并不意味著企業(yè)就能貸到款。實(shí)際操作中，各銀行會(huì)按其標(biāo)準(zhǔn)和程序，要求企業(yè)履行信用擔(dān)保等手續(xù)后，才決定是否發(fā)放貸款。因此，企業(yè)質(zhì)疑貸款卡形同虛設(shè)。

　　據(jù)《深圳商報(bào)》，以深圳為例，貸款500萬元以上的企業(yè)，年檢貸款卡必須由人行深圳分行指定的資信評(píng)估公司做資信等級(jí)評(píng)估，評(píng)估達(dá)到一定等級(jí)以上的，貸款卡年檢才能獲得通過，而評(píng)估報(bào)告的價(jià)格在5000到3萬之間。與此同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)在決定是否向企業(yè)貸款時(shí)，各金融機(jī)構(gòu)仍然會(huì)按照本行的標(biāo)準(zhǔn)和程序進(jìn)行評(píng)估。這種功能的重疊，讓貸款卡漸成“雞肋”。

　　“為了辦理貸款卡應(yīng)付年檢而花錢買來的評(píng)估報(bào)告，對于商業(yè)銀行是否決定發(fā)放貸款這件事上沒有任何意義?！?/p>

　　對于商業(yè)銀行而言，貸款卡功能不再；整體來看，隨著人民銀行賬戶管理系統(tǒng)上線運(yùn)行，和賬戶管理工作的加強(qiáng)，多頭開戶現(xiàn)象、惡意廢逃銀行債務(wù)已經(jīng)基本杜絕。隨著近年來征信系統(tǒng)逐步完善，貸款卡收集信息的作用已逐漸消失，繼續(xù)維持這一制度反倒勞民傷財(cái)，因而其取消也就不難理解。

　　一項(xiàng)制度若是沒有效果，便可廢除，否則也只是有名無實(shí)，新的制度必然會(huì)取代舊的無用的制度，企業(yè)貸款所需的貸款卡被取消，今后企業(yè)貸款主要還是看企業(yè)的征信情況和各銀行的審核評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)。