文|板原理-協(xié)君主業(yè)集團(tuán)品牌總監(jiān)

讀者們，大家好，我是潘原理。謝謝你讀我的文章。

近日，有部分退休老人咨詢我銀行存款的事情了想詢問我銀行怎么存款才能利息高又能方便靈活取用呢？這些退休老人有的有5萬、10萬、20萬，甚至還有一位退休老人有超過100多萬，看來現(xiàn)在的退休人員確實挺有錢的。他們平時不像小年輕一樣大手大腳，年輕時工作存下了錢，老了領(lǐng)取的養(yǎng)老金大部分也存了下來，那么今天我們就看看如何存款才能利息高又靈活呢？

首先我們來熟悉一下銀行存款的利息到底有多少，說實話現(xiàn)在到銀行存款的大部分是中老年人，年輕人的錢要不是花了要不就是還房貸車貸，即使有點錢可能都用在基金和股票上面去了，他們才看不上銀行那點利息。銀行存款有一大特點：定期存款比活期高，存款時間越長利息越高，金額越多則利息更高。所以想要利息高，最好的解決辦法就是多存點、存久點。

目前活期利息才0.35%，一年定期1.5%，兩年定期2.1%，三年和五年基本上都是2.75%。所以存活期是最不劃算的，而存三年利息則是最高的。我們通過一個小技巧讓咱們的存款即能享受三年五年的存款利息，又能享受一年甚至半年的方便靈活性，怎么樣？

在這里我給大家一個存款小技巧，方便靈活易學(xué)易懂易操作。不管你現(xiàn)在有5萬、10萬、20萬、30萬還是100萬，你都可以把這筆錢相對平均的分為三份或者六份。我們以30萬平均分為3份、每份10萬進(jìn)行舉例，第一筆10萬存定期一年時間，第二筆10萬存定期兩年時間，第三次10萬存定期三年時間。這樣一年后第一筆10萬到期取出再存三年，兩年后第二筆10萬到期再存三年，第三年以后每年都會有一筆10萬的存款到期，而每一筆到期的存款都享受的是三年期的利息。這是不是非常方便？既享受了高利息又享受了靈活方便。若你覺得一年期定期太久，那你可以把資金分為6份，每半年就會有一筆錢到賬，而且每筆錢都享受三年的利息。

在各家銀行，針對大額存單，還會有相應(yīng)的利率上浮，有些能上浮40%。而每家銀行對大額存單的金額要求也不一樣，有的是5萬，有的是10萬甚至20萬。建議金額較多的情況下可以分別存到不同的銀行，這樣更有保障一些。

咱們回到最初的問題，有位退休老人有100萬的儲蓄，應(yīng)該怎么存款才能享受更高的收益呢？

我們先來算算100萬直接大額存單三年能有多少利息。目前三年利息為2.75%，上浮40%的情況下為3.85%，100萬每年能有3.85萬元，平均到每個月就有3208元，這樣的利息收入已經(jīng)超過了我國企退人員的人均養(yǎng)老金水平，肯定是夠老人的養(yǎng)老的，而且這種狀況下他的本金一直沒有減少，以后還可以傳承給子女，想想也是不錯的。

若我們在對這位老人的存款進(jìn)行一定的優(yōu)化，把100萬分為10筆、每筆10萬，確保每筆都能享受大額存單的利息。然后采用我上述的說法，讓這位退休老人基本上每隔4個月就會有一筆定期存款到賬，其產(chǎn)生的利息也可以合理安排這四個月的吃穿用度。

在很多銀行也針對這樣的退休老人開展了特色服務(wù)，只要你把錢長期存到銀行，銀行可以每個月給你支付固定的利息，也就相當(dāng)于自己領(lǐng)養(yǎng)老金了，這樣下來，有100萬，我想肯定是夠養(yǎng)老的，你們覺得呢？