對于沒有專業(yè)理財知識的普通老百姓來說，把手頭剩下的錢存入銀行仍然是他們的主要選擇。一是因為老百姓認(rèn)為從骨子里把錢交給銀行是安全的。(威廉莎士比亞、哈姆雷特、有錢)第二，因為可以拿到存入銀行的錢和利息，第三，現(xiàn)在我們的銀行網(wǎng)很多，所以需要錢的時候可以很容易地把存款兌換成現(xiàn)金。

是存款就會有利息，只不過存款方式的不同，所得到的利息也不同，而利息的高低是與利率直接正相關(guān)，利率高，利息自然就會高?，F(xiàn)在的老百姓也多少都有一些理財意識了，他們在存錢的時候，已經(jīng)不再盲目地隨便找一家銀行了，而是選擇存款利率高的銀行去存。

說到銀行利率，我們就不能提及2015年開始的存貸款利率改革，就是從存貸款基準(zhǔn)利率向市場化過渡。2015年10月24日，這是對所有銀行來說都不會忘記的一個日子，央行在這一天發(fā)布了最后一期的存貸款基準(zhǔn)利率，我們現(xiàn)在的所說的存貸款基準(zhǔn)利率就是這一期發(fā)布的數(shù)據(jù)，各大銀行也根據(jù)央行發(fā)布的這最后一期的利率數(shù)據(jù)，發(fā)布了本行的掛牌利率。比如建設(shè)銀行，官網(wǎng)顯示，活期年利率0.3%，1年定期利率1.75%，2年定期2.25%，3年和5年定期都是2.75%。不過，雖然各大銀行掛牌利率偏低，但是由于存貸款利率進(jìn)入市場化以后，各大銀行有一定的權(quán)限浮動存款利率。

利率的市場化，讓銀行之間也產(chǎn)生了比較激烈的競爭。競爭中的國有大銀行的優(yōu)勢比較明顯，這與銀行的固有實力和在百姓心中的地位有很大關(guān)系，而眾多的小銀行由于規(guī)模小，在競爭中顯然處于不利地位，在吸收存款方面的實力和大銀行相比，還是稍遜一籌。

而吸收儲戶存款又是銀行的生存的基石，在天然條件無法和大銀行競爭的情形下，這些小銀行往往采用“高息攬儲”、“異地吸收存款”的方式引起儲戶把錢存在本銀行。

于是，我們看到了銀行的各種創(chuàng)新理財產(chǎn)品的出現(xiàn)，比如“靠檔計息”產(chǎn)品、高息產(chǎn)品等，但高息也是一把雙刃劍，在幫助銀行吸收存款的同時，也讓銀行的經(jīng)營成本大大增加，削弱了銀行的盈利能力，增加了銀行的經(jīng)營風(fēng)險。

正是在這種背景下，進(jìn)入2020年以來，央行加大了降準(zhǔn)降息力度，各大銀行也接連取消了靠檔計息以及一些高息存款產(chǎn)品，百姓的存款收益也因此受到了影響。比如有的銀行一年定期的利率是1.95%，2年定期的利率是2.5%，3年定期的利率是3.575%。這個利率水平比2019年利率高峰時期降了很多。

如果按照這樣的利率水平，假如你有100萬存款，如果存活期，1年的利息只有3000元，即使按照當(dāng)前最高的利率0.35%計算，存一年的利息也只有3500元，如果存一年定期，銀行的一年的定期存款利息也只有1.95萬元。從這方面來看，不管是存活期還是存一年定期，收益都不會太讓人滿意，這樣的存款方法在小編看來也很不劃算。

那么有沒有一種比較好的辦法讓100萬存款獲取更高收益呢？辦法還是有的，根據(jù)銀行員工的透露，現(xiàn)在就有兩種比較可靠的存款方法，可以在一年內(nèi)拿到40000元左右的利息，換句話說，就是在1年定期存款收益的基礎(chǔ)上增加了一倍。詳細(xì)情況，讓我們共同了解一下。

首先考慮的就是大額存單。為什么這么說呢？因為從安全的角度來說，大額存單和銀行存款一樣是有安全保障的，任何理財產(chǎn)品首先要保證安全，其次才是收益問題。

目前，大額存單的最低要求就是20萬，存單金額越大，期限越長，利率就會越高，100萬存款已經(jīng)足以挑選金額比較大的存單了。

在2020年以前，3年以上期限的大額存單的利率能達(dá)到5%左右，并且還可以靠檔計息，但是現(xiàn)在各銀行已經(jīng)取消了“靠檔計息”，并且利率也不如原來高了。但在存款類產(chǎn)品中，大額存單仍是一款熱銷的理財產(chǎn)品，相對于銀行其他類存款產(chǎn)品，存單的利率還是比較高的。

根據(jù)小編了解到的信息，3年定期存款的利率普遍在3.6%左右，能夠達(dá)到3.8%以上的很少見，而大額存單的就不一樣了，3年的大額存單的利率基本上都在3.85%以上，有的還達(dá)到了3.9875%，甚至是4.125%。

如果利率是3.85%，100萬存款一年的利息收入就是38500元，利率在3.9875%的情況下，一年利息是39875元，而如果利率能夠達(dá)到4.125%，100萬存款一年的利息就會達(dá)到41250元。這樣算下來，一年的利息收入就比定期一年的利息增加了一倍左右。

其次是購買小銀行的理財產(chǎn)品。小銀行為了生存，利率一般都會比大銀行高一些，因為要想和大銀行在其他方面進(jìn)行攬儲競爭，小銀行顯然是處于不利位置的。為了攬儲，小銀行就會祭出“高息攬儲”的利器。

一般來說，小銀行在存款其他條件一樣的情況下， 存款利率一般都會比大銀行高出10%左右。比如，大銀行的定期存款利率一般會在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮30%左右，而小銀行就會上浮40%-50%左右。

還是以銀行3年定期為例，基準(zhǔn)利率是2.75%，大銀行上浮30%后，利率就是3.575%，小銀行如果上浮了40%，利率就是3.85%，如果上浮了50%，利率就是4.125%。所以儲戶在選擇存款地點的時候，不妨考慮一下身邊的小銀行，這樣可能會得到一個理想的收益。

如果選擇得好，那就不僅僅是銀行收益增加一倍的問題了，超過一倍也不是什么難事。比如銀行3年定期利率如果是4.125%，就是銀行一年定期利率1.95%的2.11倍了，這樣的利率，顯然會讓很多儲戶很滿意。

除了以上兩種比較常見的利息還比較滿意的存款類產(chǎn)品外，如果還有比這收益更高的產(chǎn)品，儲戶一定要多加注意了。比如現(xiàn)在就有一種結(jié)構(gòu)性存款，從字面上看，也有“存款”二字，但是它并不是我們大家常說的存款，而是一種在存款基礎(chǔ)上，嵌入金融衍生工具的具有一定風(fēng)險的金融理財產(chǎn)品。結(jié)構(gòu)性存款不是普通存款，也不同于銀行理財，收益可能比較高，但是也可能會很低，甚至連一般存款的收益也不如。它只保護(hù)儲戶的本金，對于利息沒有任何保證，3年下來，一分錢利息都沒有也是可能的。

除了收益沒有保障，結(jié)構(gòu)性存款流動性也比較差，在結(jié)構(gòu)性存款期間不得提前支取本金。對于風(fēng)險承受力比較差的人來說，小編建議不要存結(jié)構(gòu)性存款了。

綜上所述，100萬存款購買大額存單、或者購買一些地方小銀行的3年定期存款，收益都還是比較不錯的。俗話說，你不理財，財不理你，100萬閑置的資金，在安全保障的前提下，能多創(chuàng)造點收益就多創(chuàng)造點收益。也許有人會說，如果我有100萬，就會選擇投資，賺更多的錢，但收益越高，風(fēng)險越大，如果投資失敗，100萬就沒有了。因此，小編個人認(rèn)為，不排除某些人拿100萬搞投資，但更多人的選擇是把錢存入銀行，賺取一點收益，這樣就會更安心，也沒有那么多煩心事，小編這種“小富即安”的思想，你贊成嗎？