新興科學技術的迅速發(fā)展正在深刻地改變保險業(yè)的競爭格局和生態(tài)。

如眾安保險CEO陳勁所言，科技不僅重塑保險行業(yè)技術服務標準，更從基礎設施層支持行業(yè)升級轉(zhuǎn)型，在拓展保險保障職能、增強行業(yè)風險管理核心能力的同時，引領行業(yè)朝著科技化、智能化、現(xiàn)代化的方向發(fā)展。

2018年，保險業(yè)整體增速放緩，但資本似乎并未放棄對于保險科技的追逐。根據(jù)《2018年保險科技行業(yè)融資風向報告》，2018年保險科技領域共發(fā)生融資事件42起，數(shù)量同比增長23.5％，共38家保險創(chuàng)企獲得資本支持，4家創(chuàng)企一年內(nèi)完成兩輪融資，總體形勢好于2017年。

隨著保險業(yè)的轉(zhuǎn)型走向縱深，保險科技水平也呈現(xiàn)出發(fā)展的新態(tài)勢。原中國保監(jiān)會副主席魏迎寧表示，中國保險業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展需要三個方面，即最底層需要科技、技術；中間需要有機制；最上面需要監(jiān)管。作為保險業(yè)發(fā)展根基的科技力量，從未像今天這樣深入地影響著行業(yè)整體轉(zhuǎn)型的命運以及人民的生活需求。

布局保險科技動力不減

持牌險企、保險中介、科技公司紛紛加入，據(jù)《金融時報》記者不完全統(tǒng)計，目前有15家持牌險企投資了近50家科技類子公司；其他類背景的保險科技創(chuàng)業(yè)公司達200余家。持牌險企布局保險科技主要是因為數(shù)字化戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型所需，而保險中介和科技類企業(yè)布局保險科技，大多是瞄準了保險產(chǎn)業(yè)鏈條上的痛點，即賦能營銷、承保、保單服務、理賠等保險流程的同時，增加保險場景。

眾安金融科技研究院聯(lián)合畢馬威對保險公司、互聯(lián)網(wǎng)公司、科技公司及高?？蒲性核葦?shù)百位從業(yè)人員進行的調(diào)研表明，98%的受訪對象認為科技是保險行業(yè)未來發(fā)展的重要基礎設施或重要支持；70%的受訪對象認為，保險科技在未來5年內(nèi)將對行業(yè)產(chǎn)生較大影響。受訪者普遍認為，保險科技將有助于提高保險公司運營效率、降低經(jīng)營成本、精準定位客戶、提高風險管理能力。

“超人用戶”促科技突圍

消費者行為的改變催生保險公司的轉(zhuǎn)變?？萍嫉淖罱K服務對象必然落在消費者，目標是讓保險產(chǎn)品的體驗更具溫度。從早期的淘寶退運險開始，到2017年火爆的重疾類產(chǎn)品，車險領域的UBI（基于駕駛行為的保險）車險以及螞蟻金服2018年中期推出的ABI（智能駕駛車險指數(shù)模型）產(chǎn)品，都在演繹著創(chuàng)新，這其中扮演驅(qū)動力的無疑是技術和用戶需求。這些產(chǎn)品的創(chuàng)新都圍繞著消費者需求，技術賦能是實現(xiàn)的手段。

行業(yè)的傳統(tǒng)“領軍者”們顯然洞察到了消費群體的變化趨勢，以中國人保、中國太保、中國平安為代表的大型險企，紛紛開啟數(shù)字化轉(zhuǎn)型，尋求以科技賦能保險業(yè)務。但記者了解到，傳統(tǒng)保險公司在營銷方面也遇到了一系列難題，如客戶拉新和留存難、多渠道客戶交叉營銷和服務難、缺乏精細化運營和精準營銷等。營銷人員無法針對客群展開“千人千面”的精準營銷，大量老客戶和續(xù)期市場未激活，保費增速放緩。客戶則無法從“對”的渠道接收到“對”的產(chǎn)品和活動，客戶體驗難以獲得提升。

為解決傳統(tǒng)保險公司在數(shù)字化轉(zhuǎn)型進程中遇到的痛點，眾安科技推出保險業(yè)數(shù)字化營銷解決方案，憑借全渠道數(shù)據(jù)整合能力、多生態(tài)數(shù)據(jù)積累、精準人群洞察能力、全面數(shù)據(jù)化運營工具經(jīng)驗等核心優(yōu)勢，全面提升保險行業(yè)的精準營銷和數(shù)字化運營能力。傳統(tǒng)保險公司有望借助科技的力量，抓住更多“超人用戶”。

未來科技賦能的新趨勢

雖然科技賦能勢不可擋，但要實現(xiàn)科技與保險更加充分地融合仍然面臨著巨大的挑戰(zhàn)。

在泰康保險集團總裁兼泰康在線董事長劉經(jīng)綸看來，科技推動保險業(yè)加快實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展有四大趨勢：一是數(shù)據(jù)資產(chǎn)戰(zhàn)略價值將進一步凸顯；二是保險行業(yè)智能化進程進一步加速；三是保險行業(yè)客戶體驗將進一步改善；四是生態(tài)模式將進一步加強。

借助科技手段進行“賦能”，很多技術在保險業(yè)的運用才剛剛邁開第一步，從產(chǎn)品研發(fā)到銷售，到理賠服務，再到運營與風控環(huán)節(jié)，絕大部分應用都是初級的。目前來看，科技在保險行業(yè)的應用，無論對傳統(tǒng)公司還是新興的公司，都已體現(xiàn)在整個服務價值鏈過程中，但在應用中也存在較大的風險，如信息泄露、信息丟失、信息泛濫等等。

人保金服副總裁、愛保科技董事長王俊認為，傳統(tǒng)保險公司更應該看到保險科技對重塑保險價值鏈的作用。傳統(tǒng)企業(yè)受制于體制機制的約束，難以做顛覆式的創(chuàng)新，但仍需要對一些企業(yè)運營和核心能力構(gòu)建的關鍵環(huán)節(jié)進行科技改造，投入就會產(chǎn)生效用。

對于保險科技未來的發(fā)展，有螞蟻金服副總裁、保險事業(yè)群總裁尹銘關于“保險科技將全面轉(zhuǎn)向服務生態(tài)，而不再僅僅是銷售”的預判；有中國平安運用“金融+科技”“金融+生態(tài)”雙引擎助推自身實現(xiàn)跨越式增長的戰(zhàn)略；也有陳勁談到的抓住“深挖新技術”“推進新融合”“服務新生代”小趨勢將孕育出的新保險生態(tài)。

2019年保險業(yè)的整體轉(zhuǎn)型壓力仍然存在，或許保險科技就是“破局之道”。（記者 戴夢希）

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