東街旅游從2015年開(kāi)始開(kāi)發(fā)旅游消費(fèi)信貸產(chǎn)品：ldquo程程白條rdquo業(yè)務(wù)最初是電腦版，2016年3月正式對(duì)手機(jī)客戶端開(kāi)放，消費(fèi)者可以使用此功能分期支付機(jī)票、火車票、旅行團(tuán)費(fèi)用等。

近日，有媒體報(bào)道，同程旅游app上又出現(xiàn)了借款服務(wù)，APP界面點(diǎn)擊“借錢”入口，可以直接提取現(xiàn)金。

但是多名消費(fèi)者在投訴平臺(tái)上反映，在同程旅游借款后，遭遇“砍頭息”、“暴力催收”等問(wèn)題，這究竟是怎么一回事？

借款1000元，被扣除199元，實(shí)際到賬801元

福建的鄒先生最近用了同程旅游的這款新業(yè)務(wù)：“它里面有兩種，一個(gè)叫白條，然后還有一個(gè)是相當(dāng)于‘借唄’一樣的東西，我是在類似‘借唄’那個(gè)地方借來(lái)的。”

簡(jiǎn)單說(shuō)，“程程白條”屬于消費(fèi)分期產(chǎn)品，“借錢”屬于“現(xiàn)金貸”。楊女士因?yàn)榻?jīng)濟(jì)陷入困境，去年在別人的推薦下，開(kāi)始使用同程的“借錢”服務(wù)。

楊女士：“去年12月，我不知道我的電話就泄漏了，然后有些人就加我微信，發(fā)短信告訴我哪有額度。我就去加了他的qq，那個(gè)人就發(fā)給我鏈接，說(shuō)是可以借款，當(dāng)時(shí)確實(shí)沒(méi)想太多，也確實(shí)需要錢，點(diǎn)開(kāi)他的鏈接。”

楊女士打開(kāi)鏈接后，發(fā)現(xiàn)是同程旅游借款服務(wù)。

楊女士：“就下載了app，輸入了這些資料，第一次借款的額度是1000，在貸款前需要購(gòu)買一個(gè)出行的什么卡，叫什么我都忘了，那個(gè)卡是199元，買了那個(gè)卡才可以下款。”

↑借款界面（圖片來(lái)自網(wǎng)絡(luò)）

想借錢，需要先購(gòu)買“增信服務(wù)產(chǎn)品”，福建的鄒先生遭遇了同樣的問(wèn)題。

鄒先生：“借1000，直接要買一個(gè)什么保險(xiǎn)樣的東西，直接就扣掉199元，相當(dāng)于借1000，到801。”

借款1000元，被扣除199元，實(shí)際到賬801元，但一個(gè)月后需要連本帶息還一千零幾十塊錢，有媒體算了筆帳，一天的利息就有7塊多錢，年利率超過(guò)300% 。

同程旅游借貸服務(wù)，還被爆存在暴力催收

給借款者放款時(shí)先從本金里面扣除一部分錢，這部分錢被叫做“砍頭息”。針對(duì)借款服務(wù)，我國(guó)有諸多法律規(guī)定。例如《中華人民共和國(guó)合同法》第二百條規(guī)定，借款的利息不得預(yù)先在本金中扣除，利息預(yù)先在本金中扣除的，應(yīng)當(dāng)按照實(shí)際借款數(shù)額返還借款并計(jì)算利息。在諸多消費(fèi)者看來(lái)，同程旅游以消費(fèi)者信用評(píng)分低來(lái)強(qiáng)制購(gòu)買增信產(chǎn)品，實(shí)際上就是一種變相的“砍頭息”。

除這一問(wèn)題之外，同程旅游的借貸服務(wù)，還被爆存在暴力催收的問(wèn)題。張女士今年3月使用了“程程白條”服務(wù)，購(gòu)買了火車票，她說(shuō)自己已經(jīng)在還款期內(nèi)還了錢，她姐姐還是在四月份接到了催收電話：

張女士：“他后來(lái)又打電話，但是他不是打給我的，他是打給我姐的，就說(shuō)沒(méi)有還什么的。”

記者：“他怎么有你姐姐的聯(lián)系方式？”

張女士：“‘爆通訊錄’，他們可能把我通訊錄號(hào)碼什么都給弄走了。”

記者：“不是您主動(dòng)提供的？”

張女士：“不是。”

幾次借款，逾期未還的楊女士，目前也接到了催收電話，對(duì)方表示如果不處理好還款，就會(huì)被“爆通訊錄”。

楊女士：“之后就有電話打給我，說(shuō)我逾期了，我也把我目前的情況告訴他了，之前借這個(gè)確實(shí)是被誘導(dǎo)了借錢，對(duì)方就說(shuō)如果我不處理好的話，后續(xù)就會(huì)移交到第三方催收，這樣就會(huì)聯(lián)系到我的親朋好友，叫我后果自負(fù)。”

據(jù)媒體報(bào)道，同程旅游旗下的《程程白條用戶協(xié)議》明確，為更好地向用戶提供服務(wù)，需要同意并授權(quán)服務(wù)商通過(guò)留存服務(wù)商的關(guān)聯(lián)公司和同程旗下公司任何與本服務(wù)相關(guān)的信息，平臺(tái)可以獲取的信息包括借款人身份信息、訪問(wèn)計(jì)算機(jī)IP地址等位置服務(wù)信息，信用信息、財(cái)產(chǎn)信息，包括但不限于財(cái)稅信息、房產(chǎn)信息、車輛信息、基金、保險(xiǎn)等投資理財(cái)信息和負(fù)債信息。

就消費(fèi)者反映的同程旅游系列金融行為，記者昨天聯(lián)系同程方面，但截至發(fā)稿未收到對(duì)方回復(fù)。

同程的“借錢”服務(wù)涉嫌“砍頭息”

借1000到手800，還款期間“被爆通訊錄”，同程旅游是否違規(guī)？北京煒衡律師事務(wù)所律師何志偉認(rèn)為，同程的“借錢”服務(wù)涉嫌“砍頭息”。

何志偉：“因?yàn)樵凇逗贤ā贰睹耖g借貸的司法解釋》中都規(guī)定了出借人在本金中，直接扣除應(yīng)當(dāng)扣的預(yù)先利息剩下的部分交給借款人，應(yīng)當(dāng)按照實(shí)際借款數(shù)額來(lái)返還借款，并以此數(shù)額計(jì)算利息，這個(gè)里面雖然扣不扣除是自己選擇，但是只有你扣除了我們才能往下走，所以我對(duì)這個(gè)問(wèn)題的看法是消費(fèi)者是沒(méi)有選擇余地的，軟件上顯示是借款1000，拿到手扣除199以外的這部分?jǐn)?shù)額了，這就是明顯的‘砍頭息’。”

2017年12月，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室、P2P網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室印發(fā)《關(guān)于規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的通知》，通知明確，各類機(jī)構(gòu)以利率和各種費(fèi)用形式對(duì)借款人收取的綜合資金成本應(yīng)符合最高人民法院關(guān)于民間借貸利率的規(guī)定，禁止發(fā)放或撮合違反法律有關(guān)利率規(guī)定的貸款；各類機(jī)構(gòu)或委托第三方機(jī)構(gòu)均不得通過(guò)暴力、恐嚇、侮辱、誹謗、騷擾等方式催收貸款；禁止從借貸本金中先行扣除利息、手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)、保證金以及設(shè)定高額逾期利息、滯納金、罰息等。（來(lái)源：中國(guó)之聲微信公眾號(hào)）