房貸利率將發(fā)生巨大變化，關(guān)乎所有購房者！

2019年12月28日，中國人民銀行公告，2020年3月1日至8月31日，金融機構(gòu)應(yīng)與股票浮動利率貸款客戶就轉(zhuǎn)換價格基準(zhǔn)的條款進(jìn)行協(xié)商，將原合同約定的利率定價方式轉(zhuǎn)換為LPR基準(zhǔn)形成。

也就是說，房貸LPR轉(zhuǎn)不轉(zhuǎn)，你僅剩1個月的思考時間！

對此，不少買房人還在糾結(jié)：“轉(zhuǎn)換后房貸利率是升還是降？8折房貸要轉(zhuǎn)嗎？”

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轉(zhuǎn)換后房貸利率是升還是降？

此前大家的房貸利率也不是全部相同的，有人拿到了8折的優(yōu)惠，有人卻要上浮20%。那么，房貸利率轉(zhuǎn)換之后，新的房貸到底是怎樣的？

我給大家舉個簡單的例子：

8折房貸利率的轉(zhuǎn)換所加基點=3.92%-4.80%=-0.88%，也就是說，“加點”是“-88個基點”。

如果今年12月，房貸利率維持當(dāng)前7月最新利率，即5年期以上LPR為4.65%來算，那么按LPR加點利率來算就是4.65%-88個基點=3.77%，相比較原來的3.92%，低了0.15%。

上浮20%房貸利率的轉(zhuǎn)換所加基點=5.88%-4.80%=1.08%，也就是說，加點是“108個基點”。

如果今年12月，房貸利率維持當(dāng)前7月最新利率，即5年期以上LPR為4.65%來算，那么按LPR加點利率來算就是4.65%+108個基點=5.73%，相比較原來的5.88%，低了0.15%。

如果選擇不轉(zhuǎn)，那么就一直維持5.88%。

按照目前的利率看，轉(zhuǎn)換為LPR更劃算！那么有人問，假如LPR上漲怎么辦？豈不是房貸利率也要跟著漲？

從目前來看，利率下降仍是大勢所趨。目前全球經(jīng)濟已經(jīng)進(jìn)入大寬松時代，利率走低是大勢所趨，很多歐美國家已經(jīng)進(jìn)入負(fù)利率時代，而我國的利率相比于幾年前也已經(jīng)大幅下行。

在中國，2010年前后的房貸基準(zhǔn)利率一度接近7%，而如今不到5%，利率持續(xù)走低可能是未來5到10年的大勢所趨。這種背景下，固定利率顯然與時代趨勢背離。

且近期央行多次提到，繼續(xù)推進(jìn)貸款市場報價利率（LPR）改革，引導(dǎo)整體市場利率和貸款利率下行。這表明，未來降息的可能性依然存在。

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關(guān)于LPR轉(zhuǎn)換的熱點問答

1、轉(zhuǎn)了LPR后，房貸利率會立馬變化嗎？

不會！轉(zhuǎn)了LPR后，到第一次重定價之前，房貸利息支出與原合同一樣不變。

同理，第一次重定價日，到第二次重定價日之間，也不會變化。

也就是說，即便你選擇最早的重定價日，1月1日，那么從現(xiàn)在到明年1月1日，你的房貸是保持不變的。

2、找誰轉(zhuǎn)？怎么轉(zhuǎn)？沒人通知我咋辦？

1）具體情況可以查詢貸款行的官網(wǎng)公告，或者官方微信號。

2）綜合多家銀行的公告看，8月30日之前，房貸客戶基本都可以在貸款行的手機銀行、網(wǎng)上銀行、智慧柜員機、短信銀行、任一網(wǎng)點等渠道完成定價基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換。

3、哪些貸款可以轉(zhuǎn)？哪些貸款暫時不能轉(zhuǎn)？

可轉(zhuǎn)：2020年1月1日前已發(fā)放，或者已簽訂合同但未發(fā)放的貸款。（因為1月1日以后的都按LPR簽了）

不可轉(zhuǎn)：1）政策性的公積金個人住房貸款（包括組合貸款中的公積金部分）；2）以及2020年12月31日前到期的個人住房貸款；3）固定利率貸款。

4、如何查詢自己的已有貸款利率？

首先您可以到網(wǎng)點進(jìn)找工作人員查詢，其次其實進(jìn)入官網(wǎng)查詢是非常方便的。

5、定價周期是一年一調(diào)嗎？

并不是！可以和銀行協(xié)商選擇重新定價周期，如一年一調(diào)、兩年一調(diào)、五年一調(diào)……但至少一年，不可以選擇半年或每月一調(diào)。定價周期一旦確定將不可更改，每個人只有一次機會。

6、變更以后如果后悔了還能再更改嗎？

只能變更一次，本次變更確定后以后不得更改。

7、轉(zhuǎn)換后之前享受的利率折扣會不會就沒有了？之前的利率上浮是不是一下子就降到LPR值了？

不會，之前的利率折扣及上浮比例會以2019年12月20日貸款市場報價利率(LPR)下的差值（加減基點）進(jìn)行折算。

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