今天中央銀行公布了5月份最新的貸款市長/市場報價利率。2020年5月20日貸款市場報價利率(LPR)為1年LPR為3.85%，5年以上LPR為4.65%，此次報價利率與上月持平。

2020年5月LPR值

　　當(dāng)前房貸市場報價利率基數(shù)，是近20年來借貸市場基礎(chǔ)利率的最低值，那么住房貸款經(jīng)歷了哪些變遷呢？

　　1988年第一次住房體制改革會議召開，1991年住房信貸業(yè)務(wù)開始了起步，各項住房信貸政策出臺，同年建設(shè)銀行、工商銀行都成立了房地產(chǎn)信貸部，辦理個人住房信貸業(yè)務(wù)，并制定了職工復(fù)住房抵押貸款管理辦法。所以1991年可以算是個人住房貸款元年。

近20年我國房貸基準(zhǔn)利率走勢圖

　　而隨著住房貸款的誕生，貸款利率也隨即產(chǎn)生，在2019年LPR浮動報價利率出臺以前，住房貸款的利率都是以固定基準(zhǔn)利率，政府根據(jù)運行情況調(diào)整基數(shù)的。而這些年的利率變遷也客觀反映出了我國經(jīng)濟發(fā)展?fàn)顩r，下面小編帶你看下近30年來基礎(chǔ)利率的變化情況。

　　早期住房貸款5年期以上基準(zhǔn)利率都比較高，從91年的9.72%逐步走高，一直到1998年都維持在10%以上，1995年更是達到了15.30%這樣的高位，這樣的情況是有特定的歷史原因在的。

貨幣超發(fā)使錢越來越不值錢

　　93-95年是我國印鈔機最繁忙的時間，貨幣發(fā)行總量增加了數(shù)十倍，那幾年也是物價飛速上漲的時候，貨幣貶值導(dǎo)致了銀行提高了長期借貸的基準(zhǔn)利率。但現(xiàn)在看來，即便是15.3%這樣的高利率，那幾年買房月均還款金額也不過幾百上千，而現(xiàn)在那批最早的城市中心商品房如果沒有轉(zhuǎn)手或提前還款的話，月均還款仍是這個數(shù)字。

　　而后隨著經(jīng)濟的穩(wěn)定和房貸市場的經(jīng)驗總結(jié)，基準(zhǔn)利率也不再暴漲暴跌：

　　2008年的房貸基準(zhǔn)利率從7.74%調(diào)整到5.94%；

　　2010年的房貸基準(zhǔn)利率從5.94%調(diào)整到6.40%；

　　2011年的房貸基準(zhǔn)利率從6.40%調(diào)整到7.05%；

　　2012年的房貸基準(zhǔn)利率從7.05%調(diào)整到6.55%；

　　2014年的房貸基準(zhǔn)利率從6.55%調(diào)整到6.15%；

　　2015年至2019年房貸基準(zhǔn)利率為4.90%未變；

　　2020年5月基準(zhǔn)利率報價點為4.65%；

房貸利率直接影響每月還款金額

　　自去年10月8日執(zhí)行以來的LPR報價利率采取每月一調(diào)整，相較于以前的固定基準(zhǔn)利率更能反映市場的實施情況，比如1-4月全國普遍受疫情影響，LPR值則連續(xù)走低。未來市場形勢好轉(zhuǎn)，或者降準(zhǔn)增發(fā)貨幣也可以通過及時的LPR調(diào)整來應(yīng)對，更加客觀直接。

　　隨著今年3月全面推行新版貸款合同，很多銀行已經(jīng)通知了貸款期內(nèi)的客戶重簽合同，你是選擇了固定利率還是浮動利率呢？關(guān)于這一塊的知識，咱們下次再作討論！歡迎關(guān)注。