如果你手里有1w，每月只拿出3000韓元理財，你能制定什么目標(biāo)？這個數(shù)字可以是40萬。

是的，月存3000元左右，你可以得到40萬。我們來看看我們怎么做到。來看一條公式，看這張圖片：

這條公式看上去蠻嚇人的，很厲害的樣子對吧？

在這里我替文科生做一個解釋。

2990代表著你每個月為你的目標(biāo)所要存下的錢，然后你一共要堅持8年，也就是96個月，每年你要努力做到8%的回報率。這個公式最后，算出來就是40萬2935塊錢，就是你最終可以得到的存款目標(biāo)了。

當(dāng)然，如果你說，我是個數(shù)學(xué)盲，你給我列個這么高深的數(shù)學(xué)公式我不信，我不信！那好，我邀請你一起一起動手，用Excel這個工具來算一下。

現(xiàn)在請你打開excel表，在任意空格里面，輸入=FV(8%/12,96,-3000)

FV公式，計算的就是每月固定投入一定的數(shù)值之后，未來得到的最終價值。

每個月投入3000元，每月獲得8%的十二分之一回報，96個月，你按一下回車試試看！

得出的結(jié)果也是40萬多一點的數(shù)字？證明我這個半路出家的數(shù)學(xué)老師并沒有騙你！

上面的公式，以及excel表的計算結(jié)果說明了什么？

一個40萬的目標(biāo)，可以拆分為3部驅(qū)動它的馬車，分別是每月投入的本金，每年回報利率的數(shù)值，以及，邏輯思維的羅振宇老師最喜歡講的一個話題：時間。

簡單講，就是通過一定的時間，保持一定的復(fù)利增長，你每月堅持投入的錢一定會在最后實現(xiàn)你的目標(biāo)。這就是復(fù)利的魔力

那么，復(fù)利這輛車該怎么上車，怎么駕駛它，怎么讓它根據(jù)我的意愿行走呢？

我在這里就教你四個步驟。

第一步，先確認(rèn)你的目標(biāo)。

現(xiàn)在就算是GPS開車，也要先給它一個定位目標(biāo)，它才會給你選定最優(yōu)路線。如果你連目標(biāo)都沒有，那GPS都幫不了你。

目標(biāo)怎么設(shè)定呢？

首先，我們設(shè)定一個大多數(shù)人可能都面臨的目標(biāo)。

我們一般22歲大學(xué)畢業(yè)，30歲左右面臨買房子結(jié)婚的問題。

也就是說，從畢業(yè)后到30歲，有8年的時間，這八年內(nèi)如果存了40萬，你和另一半加起來80萬，剛剛可以買一個城市里面的小面積房子的首付。這就是一個非常明確的人生目標(biāo)設(shè)定。也是為什么我們剛剛一直講，8年40萬的原因。

如果你覺得40萬不夠，你還要多存一點，買一套大一點的房子，可以！請你在Excel里面根據(jù)你自己的月工資情況，更改你每月投入的本金數(shù)據(jù)，例如4000；

或者根據(jù)你可以忍受的時長，增加時間，比如增加12個月。按下回車！

你可以得出來的結(jié)果，一定會比40萬要高。

8%的回報率已經(jīng)是一個很科學(xué)均衡的年回報率，在恰當(dāng)努力的情況下，基本可以達(dá)到。所以我們不建議更改。

如果你說你有一定的存量資產(chǎn)，就是你現(xiàn)在已經(jīng)攢了點錢，那怎么計算目標(biāo)呢。也很簡單。我們可以用Power，P-O-W-E-R這個公式，它算的是冪次方。

假如你有5萬塊錢的存量資金，那么在excel表的空格內(nèi)打入=5000*Power（（1+8%），8），按下回車，經(jīng)過8年理財你的5萬塊，會搖身一變，變成92500塊錢。

那么把你的存量資金理財?shù)慕Y(jié)果，和每月投入3000塊8年后的結(jié)果加總，就是你最后能得到的總數(shù)。假如你改變了時間，比如15年，那么你的目標(biāo)就可以相對地提高很多，可以是120萬了！

明白了嗎，都會操作了嗎？如果還有不清楚的地方，建議大家回聽一次。

第二步，找到你的本金。

你也許說，老師，我工資就5000塊，你還讓我用3000塊來理財，那我就吃空氣變神仙了不成？

對于這一類朋友，我建議首先第一步，做一下開源和節(jié)流兩件事。

開源，普通人只能通過增加你的上班收入，或者增加你上班時間以外的收入來做到。

要提高上班的收入，無非就是要升職加薪了。

首先，你要看看自己所在的行業(yè)，是不是一個發(fā)展非常好的行業(yè)，如果你在一個夕陽行業(yè)里頭，估計升職可以，加薪無望。

其次，你可以看看你現(xiàn)在所在的職能，你的上司，你的上司的上司，都是怎么發(fā)展過來的，他們當(dāng)中有什么特質(zhì)你是可以學(xué)習(xí)和發(fā)展的。

當(dāng)然，這是個理財課，就不認(rèn)真探討升職加薪的事情了，如果你想學(xué)習(xí)更多升職加薪的門道，可以參加我的財商加薪課，關(guān)注我的微信公眾號維小維生素，后臺回復(fù)“課程”，就可以獲得鏈接啦。

至于下班后，有什么開源的辦法，我的公眾號里面有一篇專門的文章就列舉了10種開源方法，關(guān)注我的微信號“維小維生素”，后臺回復(fù)“賺錢”兩個字，就可以看到了，我在這里就不詳細(xì)講了。

講完開源，我跟大家講一下節(jié)流。

節(jié)流，你可以首先，通過記賬軟件，把生活中的花費分為三部分：

第一種花費是生活中的必須花費，比如房租、交通、吃飯

第二種是彈性消費，比如唱歌，旅行，社交

第三種是浪費，浪費的意思是投入了之后基本上沒有回報的活動，甚至健康上知識上人脈上的回報都沒有的。比如花錢買并沒有用的湊單商品，抽煙喝酒賭博等等。

對于浪費，不用我說，你也覺得應(yīng)該停止，并且把錢省下來。

那么對于彈性消費呢？我給大家講一個例子——比如，我現(xiàn)在給你一袋花生，你可以吃了它，你也可以不吃，反正你不能把花生當(dāng)米飯吧。

好，你如果吃了，這花生就沒了。但是如果你把花生種到田里，讓它長出更多的花生，雖然時間可能要久一點，但是你可以吃到的花生會更多，更長久，你會選擇怎樣做？

這就是我對彈性消費的態(tài)度。短期內(nèi)，先儲蓄理財，用錢生錢。到已經(jīng)產(chǎn)生利息了，你可以有更多彈性消費的可能。

通過節(jié)省彈性消費，和浪費兩種花錢的方向，再加上開源的活動，我相信，每個月節(jié)省3000元用于理財，是一個不難達(dá)成的目標(biāo)。

第三步，堅持投入足夠的時間。

是時候又來一句金句了，任何的投資，都是和時間做朋友。

為什么這么說呢？

請你還是打開剛剛的excel表，把剛剛我們輸入的FV公式的96，改為96的5倍，也就是480個月，40年。

一個人一生大概用40年在工作。40的時間如果你堅持做理財，保持8%的年收益率，每月投入3000塊錢做投資，會有什么結(jié)果？按下你的回車鍵吧！

哇塞，你沒看錯，那么多個零啊，我已經(jīng)替你數(shù)好了，那是1047萬！

是不是從來沒想過，3000塊錢這么小的一個數(shù)字，可以用時間演變出一個自己一輩子都沒想過的天文數(shù)字呢？

也就是說，你如果到了60歲，還在堅持做這件事的話，你擁有1000萬一點都不難，而且這筆錢也足夠你在未來的20年到30年里面養(yǎng)老、環(huán)游世界、開心過上愉快的老年生活啦。

巴菲特說過，投資無非就是滾雪球，關(guān)鍵是找到足夠濕的雪，和長長的山坡。

而時間，就是這里山坡的角色了。如果不足夠長，那么再濕的雪也不能滾成大球。

你一定要足夠的堅持，做反人性的事情。對，就是要反人性的貪婪，反人性的恐懼，在該定投的日子，就嚴(yán)格執(zhí)行定投的行為；在該均衡配置的日子，就均衡配置資產(chǎn)，才能形成合理的回報率。

第四步，保證每年合理的回報率。

有朋友說，8%太少了吧，我隨便投資個股票都能賺20%。

我想跟這樣的朋友說，其實，巴菲特做了幾十年的投資，在他中年階段的年復(fù)合回報率都不過是20%。在他的老年階段都做不到。

一個人的投資方法是不是真正的科學(xué)，要看三點：一是可復(fù)制，二是可擴(kuò)大，對于2000塊和20000塊是差不多的，三是長期平穩(wěn)。如果你波動的，今天盈利20%，明天虧損20%，那種就不是我們探討范圍內(nèi)的科學(xué)理財了。

我們這一整個系列課，就是用各種課程教大家科學(xué)的方法，保證大家能夠?qū)崿F(xiàn)均衡的資產(chǎn)配置，和合理的投資回報率，最終實現(xiàn)你第一步所設(shè)定的目標(biāo)。