近年來，我們的養(yǎng)老保險繳費數(shù)額也確實在不斷提高。面對加入養(yǎng)老保險的支出，很多人心里也在打鼓。

繳納這么貴的養(yǎng)老保險，15年后能有多少養(yǎng)老金可領(lǐng)呢？

養(yǎng)老保險繳費的錢數(shù)，等于繳費基數(shù)乘以繳費比例。目前養(yǎng)老保險的繳費比例全國已經(jīng)基本統(tǒng)一。企業(yè)職工參保是職工本人承擔繳費基數(shù)的8%，用人單位承擔16%。靈活就業(yè)人員參保，是按照20%的比例。2021年山東省靈活就業(yè)人員繳費基數(shù)下限為3746元，上限為18726元。山東省按照最低基數(shù)繳費一年需要繳納8990.4元，比上年度增加了1,000余元。

養(yǎng)老金是怎樣計算的？

養(yǎng)老金計算公式是這樣的：繳費產(chǎn)生的養(yǎng)老金待遇，主要包括基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個人賬戶養(yǎng)老金兩部分構(gòu)成。其中基礎(chǔ)養(yǎng)老金跟社會平均工資相掛鉤，不要看我們養(yǎng)老保險繳費年年增長，實際上計算出來的養(yǎng)老金待遇也會不斷增加。

個人賬戶養(yǎng)老金主要跟養(yǎng)老保險個人賬戶與退休年齡確定的計發(fā)月數(shù)相掛鉤。養(yǎng)老保險個人賬戶每年還會計算利息。2016年以來養(yǎng)老保險個人賬戶記賬利率是由人社部統(tǒng)一公布。近年來一直在6%~8%以上。

如果我們按照以上規(guī)律繳費參保，可以先按照現(xiàn)在的計算方式計算出來養(yǎng)老金，再按照7%~8%的增長率，就可以推算出未來的養(yǎng)老金了。

比如說山東省60%基數(shù)繳費一年，基礎(chǔ)養(yǎng)老金是領(lǐng)取0.8%的退休上年度社會平均工資（或者養(yǎng)老金計發(fā)基數(shù)）。不過，山東省2020年養(yǎng)老金計發(fā)基數(shù)為6573元，每月領(lǐng)取52.5元左右的基礎(chǔ)養(yǎng)老金。

按照3746元繳納養(yǎng)老保險，每月進入個人賬戶299.68元。如果60歲退休的養(yǎng)老金計發(fā)月數(shù)是139個月，繳費一年的情況下，每月可以領(lǐng)取個人賬戶養(yǎng)老金27.66元。

兩部分養(yǎng)老金，合計平均每月可以領(lǐng)取80元的養(yǎng)老金，15年就是1200元。

如果說每年養(yǎng)老金維持7%的速度增長，實際上15年后差不多能夠領(lǐng)取3100元左右的基本養(yǎng)老金。不過，如果是未來繳費繳納的錢數(shù)，可不是現(xiàn)在的8990.4元了。

未來能夠領(lǐng)取3000多元的養(yǎng)老金，是非常劃算的一件事情。有的人又要考慮通貨膨脹，又要考慮利息損失。說實話，如果不參保的話，把錢放自己手里會怎樣，自己想想就知道了。

其他的收獲。

其實，上面所說的養(yǎng)老金并沒有考慮到以后每年增加養(yǎng)老金產(chǎn)生的情況。我們國家有基本養(yǎng)老金正常增長機制?！渡鐣ｋU法》中明確規(guī)定，要根據(jù)社會平均工資增長和物價增長情況，適時提高基本養(yǎng)老保險待遇水平。

近年來，養(yǎng)老金調(diào)整方案一般是按照定額調(diào)整、掛鉤調(diào)整、適當傾斜三種方式來進行。采取這幾種調(diào)整方式，能夠有效縮小養(yǎng)老金的水平差別。

實際上很多地方的退休老人發(fā)現(xiàn)除了基本養(yǎng)老金以外，還會有其他的補貼補助待遇，比如北方很多地區(qū)擁有的冬季取暖補貼（山東省是1700元）。像杭州地區(qū)還有春節(jié)、端午和中秋的過節(jié)費，以及夏季防暑降溫飲料費，每月190元的固定價格補貼等等。

退休老人去世以后，養(yǎng)老金也不是一下子就沒有的，其遺屬還可以領(lǐng)取養(yǎng)老保險個人賬戶余額、喪葬補助金和撫恤金等三項待遇。

所以，其實我們領(lǐng)取的養(yǎng)老保險待遇，不是計算出來那么簡單，還是要綜合考慮各種情況的。除此以外，國家還要完善病殘津貼制度，如果我們因病失去勞動能力，實際上也可以享受到養(yǎng)老保險的保障的，未來養(yǎng)老保險制度會越來越好，越來越完善。為國家點贊。