產(chǎn)品概述

太平洋兒童超能寶3.0由太平洋保險擔保，屬于返還型的兩種保險，屬于額外的重疾險。(莎士比亞、太平洋、太平洋、太平洋、太平洋、太平洋、太平洋、太平洋)

以0歲男孩為例，投保50萬保額，保障責任見下圖。

第一行是主險，一款保到30歲的兩全險，說白了，就是活著或死亡都能拿錢。

18歲前身故賠付已交保費，18歲-30歲身故賠付1.5倍的已交保費。如果未罹患疾病且30歲仍生存，到期一次性返還1.5倍的已交保費。

第二行是附加險，一款落后幾個時代的重疾險。

罹患重疾，賠付保額與已交保費之和，合同終止。若罹患的重疾為15種少兒重疾之一，賠付2倍保額與已交保費之和，合同終止。若先罹患輕癥，賠付20%保額，最多賠付3次。

以上就是這款產(chǎn)品的保障責任，0歲男孩，50萬保額，只保30年，交費10年，每年交5100元。

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缺點一

第一個致命的缺點是保障時間太短，只有30年，完全不符合寶寶重疾險的配置標準。

我不清楚買這種產(chǎn)品的客戶出于什么想法，或許你不了解保險，只聽保險代理人簡單說說，就認為保險本來就只有保30年的？或許你了解保險，考慮到預算，覺得先買保30年的，便宜些，以后孩子自己再買？

如果你是前一種，那你為啥不去略微了解了解呢？百度或知乎搜索，啥答案都有。寶寶的保險既有保30年，也有保70歲或80歲的，也有保障終身，而且很多保障終身的價格比保30年的還便宜！

如果你是后一種，那你更自負，我覺得你一點都不了解保險。保30年，50萬保額，一年5千多，你還覺得便宜嗎？你給孩子買一個占保費成本76%的兩全險，意義何在？想一想你為啥要給孩子買重疾險？

總結一下，我為啥不建議給寶寶買這種保30年的產(chǎn)品。

如果十幾歲或二十多歲罹患重疾，賠付后，合同終止，那孩子以后的人生幾乎再也買不到保險，一個不到30歲的年輕小伙，你告訴他，以后你跟保險無緣了，他會怎么想？

如果30年內沒有重疾風險，合同到期自然終止，這沒毛病。但是孩子30歲了，有了自己的家庭，大概率要給自己和家人買保險，那時才發(fā)現(xiàn)自己身體有如此多小毛病，買個保險好難，而且價格還不便宜，會不會想小時候父母為啥不給我買保終身的呢？

總之，如果你覺得保險是有必要買的，那就首選保終身的，最差也是保70歲吧。

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缺點二

本來是想買保病的重疾險，為什么最后卻給寶寶買這種返還型的保險？難道你真的相信保險代理人說的“有病賠錢，沒病給錢”？

我從兩個角度給你分析分析。

第一個角度，如果你是沖著能夠返還去的，我給你看看另一款產(chǎn)品，復星聯(lián)合媽咪保貝少兒重疾險，我跟太平洋少兒超能寶3.0做個對比，見下圖。

同樣是50萬保額，保30年，交10年，只有保病責任的媽咪保貝，保費僅僅985元，而且保病的責任要遠遠比少兒超能保3.0好。我們再看下文章開頭的表格，少兒超能寶3.0的第二行保病責任，年繳費是1220元，而且保病的責任還差那么多。

姑且不談保病責任的差距，我們看到少兒超能寶3.0每年保費5100元，媽咪保貝每年保費985元，相差4115元，十年就差41150元。

來，你現(xiàn)在告訴我，如果我給孩子買了媽咪保貝，10年后我省了41150元，那再過20年，我也不管你用什儲蓄理財方式，這41150元能不能變成2倍？

如果可以，那我為啥每年花5100元去買可以返還的少兒超能寶呢？我自己就可以省下一大筆保費支出呀，我干嘛把錢給別人，去乞求它的返還呢？

第二個角度，寶寶的重疾險，最最核心的點是啥？

就是買到足夠高的保額，一旦遇到重疾風險，能第一時間拿到足夠多的錢，沒有比這更重要的了，到了那時，你還會去在乎返還不返還？

說真的，我一直覺得給寶寶買重疾險時，去聊返還增值，搞得跟投資理財一樣，我覺得這是腦子進水了。上面關于第一個角度的分析，我平時幾乎不跟客戶講，因為一開始就偏了，還不是因為沒辦法呀，太多客戶被網(wǎng)絡上的文章洗腦，張嘴閉嘴就是既要保病，又要保錢，我才寫這么一大段，表達我的想法。

我可以明確的告訴各位，如果你擔心寶寶的身體健康風險，那就買純粹的重疾險/醫(yī)療險，如果你想給寶寶存一筆教育資金，那就買純粹的教育年金或增額壽險，別再混在一起了，好嗎？混在一起，你會發(fā)現(xiàn)1+1<2。

就比如太平洋少兒超能寶3.0，每年保費5100元，我們拿出985元單獨買到更好的重疾險，還剩4115元，10年交費期共省41150元，這41150元我們單獨買一份教育年金或儲蓄保險，這樣不更好嗎？

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如果你需要購買保險或咨詢其它保險產(chǎn)品，請頭條號私信聯(lián)系，謝謝。

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