現(xiàn)在有很多家庭有一定數(shù)額的存款，差不多在十五萬左右，如果把這些錢單純的放在銀行里收益是非常小的，所以我們要好好利用這筆錢，那么有15萬存款怎么理財(cái)？一起來看看這個(gè)案例吧。

　　案例分析：

　　宋先生28歲，某國企職工，稅后年薪20萬元，單位購買五險(xiǎn)一金、補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，現(xiàn)外派于國外。妻子程女士28歲，某公司財(cái)務(wù)經(jīng)理，月薪5000元，單位購買五險(xiǎn)一金。家庭現(xiàn)有2萬美元及15萬元的積蓄。雙方父母約55歲，鄉(xiāng)下務(wù)農(nóng)，無積蓄，只有農(nóng)村合作醫(yī)療。有一小孩，現(xiàn)1歲。宋先生夫妻在重慶有一套房產(chǎn)，現(xiàn)每月需還3500元月供，打算2年內(nèi)在昆明購置一套總價(jià)80萬的住房。程女士及小孩在昆租房，年租金2萬元，其他生活支出每年約2萬元。除了單位購買的保險(xiǎn)外，夫妻兩人無其他保險(xiǎn)。

　　理財(cái)目標(biāo)：

　　1、兩年內(nèi)在昆首付30萬購買一套住房

　　2、準(zhǔn)備一筆教育基金，以備孩子順利入學(xué)

　　3、購買一輛約15萬的轎車

　　理財(cái)師建議：

　　一、宋先生夫妻父母雙方均無退休金，無積蓄，建議為四位老人購買重疾險(xiǎn)，每人年均繳費(fèi)8000元，繳費(fèi)年限20年。

　　二、可將重慶的住宅裝修后租出，每年約可獲得3萬元租金，可基本和老人的保險(xiǎn)費(fèi)用相抵。

　　三、現(xiàn)有15萬元積蓄中，5萬元作為家庭備用金，10萬元和2萬美元可購買銀行理財(cái)產(chǎn)品，利息收入可用于支付宋先生夫妻的保險(xiǎn)支出，且有部分結(jié)余。

　　四、小孩的教育基金，可考慮基金定投。

　　五、若程女士采用按揭貸款的方式購買車輛，可在一年后在昆明首付30萬元購買一套住宅。

　　此外，因宋先生夫妻家庭收入較高且穩(wěn)定，年齡28歲，受過良好教育，心里風(fēng)險(xiǎn)承受能力相對(duì)較強(qiáng)等多方面因素考慮，建議適當(dāng)?shù)耐顿Y股票，以獲得高額回報(bào)。但因宋先生夫妻對(duì)股票市場(chǎng)熟悉度不高，且股票投資風(fēng)險(xiǎn)偏高，建議投入金額不超過10萬元。

　　有15萬存款怎么理財(cái)？

　　1、余額寶理財(cái)

　　余額寶的適用范圍其實(shí)比較廣，相當(dāng)于一個(gè)“錢包”。平時(shí)的生活費(fèi)用、數(shù)額較少的資金閑置可用它進(jìn)行投資。存放余額寶，并用支付寶來支付使用，在生活中還是比較方便的。余額寶的目前的平均收益率是4%左右。余額寶雖利率低，但安全性高，資金取出靈活，是很多理財(cái)新手短期理財(cái)投資的首要選擇。

　　2、銀行理財(cái)產(chǎn)品

　　從收益上看，銀行理財(cái)產(chǎn)品大多的收益區(qū)間在4%~6%左右，不算高，但特點(diǎn)是穩(wěn)定，安全性較好，投資期限也較靈活。如建行、工商銀行大銀行等都發(fā)行有一些理財(cái)產(chǎn)品。如建設(shè)銀行發(fā)行的"乾元—開鑫享"理財(cái)產(chǎn)品，起投資金是5萬元起，預(yù)期最高收益率5.3 %。招商銀行也有類似的短期理財(cái)。如進(jìn)寶鼎鼎成金，起購金額也是5 萬元，預(yù)期最高收益率5.5%。假如對(duì)收益要求不高的話可適當(dāng)?shù)目紤]。兩者的投資期限是80日和170日左右。

　　理財(cái)師補(bǔ)充說明一下，對(duì)購買銀行理財(cái)產(chǎn)品，假如做提前贖回，不同產(chǎn)品也有不同的附件條件。有的規(guī)定投資者可以提前贖回，有的則不能。像有的產(chǎn)品，提前贖回會(huì)沒有任何收益，并且還要承擔(dān)金額2%左右的違約金。這點(diǎn)投資者購買前需要注意。

　　3、國債

　　國債是借錢給國家，到期了，是完全可以連本帶利一起拿回來的，除非國家破產(chǎn)了。我們能買到的國債一般就只有中國政府發(fā)行的。中國政府還是蠻有錢的，而且每年那么多的財(cái)政收入，中國經(jīng)濟(jì)雖然這一兩年開始不景氣，那也只是GDP 增長速度放緩，并沒有出現(xiàn)倒退，中國政府破產(chǎn)可能性很小。

　　4、基金理財(cái)產(chǎn)品

　　基金的投資有不同的種類。有的投資的結(jié)構(gòu)較好，預(yù)期收益率是比較高的。如某些精選基金，3個(gè)月的短期投資，預(yù)期年收益率是8%，6個(gè)月投資的預(yù)期年收益率是9%。此外，產(chǎn)品還提供一年以上的投資期限，投資預(yù)期收益率是10%~14.4%。像這類基金只需要20萬即可起投，相對(duì)來說其投資門檻并不高，比較適合中產(chǎn)階層用來配置家庭資金。