去銀行換百萬美元現(xiàn)金支票，怕被搶；社會上有很多人期待兌現(xiàn)支票。在現(xiàn)實便利的條件下，雙方一拍即合，馬店郵政幣卡市場的八位商戶成為地下錢莊的“主人”。他們涉嫌兩年內(nèi)非法套現(xiàn)70多個單位5億多元。昨日，北京首例非法經(jīng)營地下錢莊案在西城法院開庭審理。上午9點40分，法警依次將38名被告人帶進西城法院最大的法庭，站成兩排，其中在押被告人24人在后，取保候?qū)彵桓嫒?4人在前。在審判席的右邊，檢方的兩名檢察官正在翻閱起訴材料。他們身后是一輛裝滿案卷的手推車。法庭的左邊是辯護律師，他們坐成五排。記者注意到，檢方起訴書長達25頁，有73項指控，檢察官花了大約半個小時才宣讀完指控。與此同時，一名被告表示他無法站立，主審法官隨后要求法警給他拿一把椅子。公訴機關(guān)稱，2009年至2011年4月期間，38名被告相互勾結(jié)，其中包括馬甸郵政貨幣卡市場的商人張。未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準，70多個單位為達到從單位銀行結(jié)算賬戶提現(xiàn)的目的，通過轉(zhuǎn)賬支票、電匯、網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬等方式，非法收受上述單位支付的單位銀行結(jié)算賬戶資金，套現(xiàn)，從中獲取非法利益的。38名被告非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)，經(jīng)營金額超過5億元人民幣。檢方稱，38名被告的所有行為都涉嫌非法經(jīng)營。他們都認罪了，不能不兌現(xiàn)就做這個生意。在這38人中，包括張在內(nèi)的8名個體工商戶被檢察機關(guān)稱為“地下錢莊老板”。昨天，首先對“業(yè)主”進行了審判。雖然都認罪了，但都一致表示無奈，說一開始不知道是犯罪。張和是最大的兩個“業(yè)主”，兩人都被控非法套現(xiàn)金額超過2億元。張說，從1997年開始，他一直在馬甸郵政貨幣卡市場做電話卡批發(fā)業(yè)務(wù)，利潤不多，但每天會有幾百萬到幾千萬元的現(xiàn)金流。“我們進貨的渠道是中國移動和中國聯(lián)通，但是他們只接受支票而不接受現(xiàn)金。這樣就要去銀行存錢轉(zhuǎn)賬才能進貨。但是銀行對我們來說很煩，我們還要多開一兩個窗口做生意?！睆堈f，2009年左右，有人拿支票找他套現(xiàn)。他覺得方便多了?！八麄?nèi)ャy行兌換現(xiàn)金，我們需要一張支票來購買商品。大家都是互利的?！背酥?，張還可以得到的一些好處?！耙话偃f現(xiàn)金一般可以給我700元手續(xù)費”。的說法和張的基本相似。他說，2004年，他帶著大量現(xiàn)金去銀行時，被搶劫，被鑒定為重傷。因為不方便帶現(xiàn)金到銀行，他就開始用支票做生意，一張張給別人看。為了方便輸入支票，黃凱已經(jīng)成立了十幾家公司。據(jù)黃凱等人介紹，在馬甸郵政貨幣卡市場，交易量大的商家都把現(xiàn)金拿出來給別人，“否則就做不了這個生意”。五名銀行人員被懷疑是“所有者”和現(xiàn)金需求者之間的利益鏈中的經(jīng)紀人，中間人的角色不可或缺。陳建春，51歲，北京人，專門做私人現(xiàn)金介紹。他被指控在此案中參與了25項業(yè)務(wù)。陳建春說，他和馬甸郵政貨幣卡市場的商家關(guān)系密切，認識很多旅行社等單位的朋友。他經(jīng)常去銀行見一些想把支票換成現(xiàn)金的顧客。在現(xiàn)金換支票交易中，他會留下0.4%到0.7%的手續(xù)費。但陳建春對具體的獲利數(shù)額有不同意見，因為與定罪量刑無關(guān)，檢方也沒有具體計算。此外，檢方認定五名銀行雇員是本案的中間人。其中4人是華夏銀行中州路支行、交通銀行亞運村支行、大連銀行北京分行、民生銀行現(xiàn)代一號中心的員工，1人是廣東發(fā)展銀行廣渠門支行行長。然而，據(jù)檢察官稱，這些銀行員工不同于其他中間商，他們不想收費，而是為了工作表現(xiàn)?！跋駨?、、這些都是銀行的大客戶，他們和銀行里的人都很熟。當一個現(xiàn)金需求者拿著一張支票到銀行詢問它可以串在哪里時，銀行會把他們介紹給張、黃和其他人檢方表示，雖然銀行工作人員沒有直接拿到錢，但客戶兌現(xiàn)后，會存入銀行的私人賬戶，成為銀行工作人員提取的存款?！半m然我知道我違反了相關(guān)規(guī)定，但為了我自己的存儲任務(wù)，銀行的人幫著配了橋?！弊蛱煜挛?點休庭，預(yù)計審判將持續(xù)三天。本報記者裴曉嵐的政策背景大量現(xiàn)金將增加市場風險。負責此案的檢察官李滿山表示，根據(jù)法律規(guī)定，銀行是支付結(jié)算和資金結(jié)算的中介機構(gòu)。非銀行金融機構(gòu)和其他單位未經(jīng)銀監(jiān)會批準，不得作為中介機構(gòu)經(jīng)營支付結(jié)算業(yè)務(wù)。從微觀層面來看，公戶單位的資金繞過銀行，被現(xiàn)金取代或進入私人賬戶，這將導(dǎo)致銀行無法監(jiān)測資金流動，為犯罪創(chuàng)造便利條件。從宏觀經(jīng)濟的角度來看，每個國家對流通的現(xiàn)金總量都有嚴格的控制和限制。大量本應(yīng)存入銀行的現(xiàn)金游離于銀行體系之外，在市場中流動，會增加市場的系統(tǒng)性風險，嚴重時甚至導(dǎo)致國家對整體經(jīng)濟形勢的判斷出現(xiàn)偏差。李滿山表示，銀監(jiān)會監(jiān)管部門沒有對中小個體單位的開戶、注冊和運營進行全面監(jiān)管，無法實時發(fā)現(xiàn)可疑資金交易賬戶的活動，“這也是本案的重要原因”。他希望監(jiān)管部門進一步加強監(jiān)管，規(guī)范操作，特別是網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬的合法性審查。他說，目前檢方將首先調(diào)查這些非法郵政貨幣卡交易商和中介機構(gòu)，然后考慮調(diào)查那些兌現(xiàn)單位的責任。