01

老實(shí)說，存錢是對(duì)人生負(fù)責(zé)的唯一方法

2020年，生活使你平靜下來了嗎？

兩天前，朋友L在群里發(fā)了一個(gè)文章鏈接，說3個(gè)月以上10000多家旅游企業(yè)關(guān)門了。

她說這是她第一次感受到行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。

而作為一個(gè)信用卡賬單還在分期的月光族，L坦言，自己有點(diǎn)慌。

其實(shí)，L的工資并不低，30歲出頭的年紀(jì)，單身，在一個(gè)二線城市，領(lǐng)著2W的月薪，真的可以過一個(gè)不錯(cuò)的生活了。

但L花錢太大手大腳，見到心儀的東西，就習(xí)慣性收入囊中，也不管價(jià)格是否合理，是否有買的必要。

最讓我驚訝的是，L每月的打的費(fèi)要2500多，而對(duì)數(shù)字超級(jí)不敏感的她，總以為只要600元左右。

以至于最后賬單出來的時(shí)候，她一度懷疑自己的支付寶被盜刷了。

這個(gè)時(shí)代，各種網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)、媒體、APP都在鼓勵(lì)高消費(fèi)。

《別在該買買買的年紀(jì)談省錢》

《你購物車?yán)锏臇|西太LOW，配不上你的人生》

《不給你買iPhonex的男人，不配說愛你》

……

這些經(jīng)過精心打造的廣告軟文，背后都有一個(gè)團(tuán)隊(duì)，每天研究如何擊潰你的意志力。

他們使用各種技術(shù)，研究你的喜好、需求，把五花八門的商品、內(nèi)容推送到你面前，引導(dǎo)你今天剁手，明天后悔，卻依然樂此不疲。

顯然，他們的目的達(dá)到了，但他們鼓勵(lì)你消費(fèi)，會(huì)管你突然失業(yè)了怎么辦，家人生病了怎么辦，孩子沒錢去培訓(xùn)了怎么辦嗎？

不會(huì)。你只有老老實(shí)實(shí)地存錢，才能對(duì)自己的人生負(fù)責(zé)。

網(wǎng)上看到一個(gè)案例，一個(gè)小伙復(fù)工后，剛到公司，老板就給了3個(gè)選擇：要么自愿降薪，要么工資延后3個(gè)月發(fā)，要么走人。

老板說得很直接，公司賬上的錢只能支撐一個(gè)月，但看眼下情形，業(yè)務(wù)恢復(fù)至少要到五一以后。

因此他給了全體員工3個(gè)選項(xiàng)，不愿意的也理解，直接辦手續(xù)就行，但只能結(jié)清本月工資，沒有余力賠付。大家想告就去告吧。

遇到這樣的不可抗力，老板不容易，小伙完全理解老板的處境，只是平時(shí)從不存錢的他，一下子感受到了前所未有的壓力。

推遲復(fù)工，企業(yè)降薪裁員，行業(yè)龍頭破產(chǎn)……

受疫情影響，企業(yè)的一系列無奈之舉，讓許多原本就沒有多少存款的年輕人一下子慌了神。

生活中唯一不變的就是變化，你不能保證，隨時(shí)可能出現(xiàn)的黑天鵝事件，會(huì)不會(huì)瞬間擊垮你脆弱的經(jīng)濟(jì)防線。

有存款，才有了抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。

02

能省錢，是一個(gè)人最頂級(jí)的自律

前幾天，知名科學(xué)博主eprom說，中國(guó)能扛過這次疫情，很重要的一個(gè)原因是，大多數(shù)中國(guó)人有存錢的觀念，即使暫時(shí)停工一段時(shí)間，也能勉強(qiáng)撐過去。

而西方人靠信用消費(fèi)，停工就會(huì)帶來很大的損失。

這句話并不是沒有道理。

雖然這屆年輕人大多存款為0，還債臺(tái)高筑，但在節(jié)儉的傳統(tǒng)觀念影響下，大多中國(guó)人還是有點(diǎn)存款的。

存款怎么來？控制消費(fèi)。

一位大V轉(zhuǎn)發(fā)了eprom的微博，說：這兩個(gè)月宅在家沒用上的“日用品”其實(shí)都不是“必需品”。以后可以從消費(fèi)清單里盡量劃掉了。

這條微博下，有一條醒目的評(píng)論：

博主說他因?yàn)橐咔椋?個(gè)月沒消費(fèi)，多了6.5W的存款。

當(dāng)然，這和博主本人的高工資和理財(cái)能力脫不開關(guān)系。

但這似乎也告訴我們一個(gè)道理：控制消費(fèi)欲，是增加存款最有效的途徑之一。

去年，新聞就報(bào)道了一個(gè)“日本最省女孩”，15年買3棟豪宅。

她是怎么省錢的呢？

衣服能不買就不買，上衣是朋友淘汰的，牛仔褲是媽媽淘汰的。鞋柜里接近一半的鞋子，都是從媽媽那里順來的。

每天的伙食費(fèi)不超過200日元（約12元人民幣）：

早餐是一片方包，抹一點(diǎn)醬，約1.5元；午飯做一塊三文魚配白飯，約4.99元；晚餐吃蔬菜烏冬面，約3.1元。

靠著這樣的自律，她硬是存下了錢，在27歲時(shí)買下了第一棟樓，并在接下來的6年里陸續(xù)買下兩棟樓。

現(xiàn)在的她，每個(gè)月光收租，就有30萬日元，近2萬人民幣。

而這個(gè)年紀(jì)的很多人，還在為生計(jì)奔波，她已經(jīng)過上了很多人夢(mèng)寐以求的生活。

能省錢，才是一個(gè)成年人最頂級(jí)的自律。

很多人會(huì)用“錢是賺出來的，不是省出來的”駁斥這個(gè)觀點(diǎn)，認(rèn)為只要賺的錢夠花了，不用克制也能存下錢。

但對(duì)于大多數(shù)年輕人來說，情況往往是：

月薪3000，月光；

月薪7000，月光；

月薪1萬，月光；

月薪1.5萬，還是月光。

如果你覺得現(xiàn)在賺的錢不夠用，那么就算你賺到比現(xiàn)在多兩倍的錢，還是不夠用。

生活中不是你沒錢可存，而是你沒有這個(gè)意識(shí)和習(xí)慣去做這件事。

那個(gè)被許多人奉為“富人思維”的觀點(diǎn)，很多人都理解錯(cuò)了。

巴菲特是說過，一旦你有了省錢的腦子，就不會(huì)有精力培養(yǎng)一個(gè)掙錢的腦袋。

但巴菲特還說過，自己的財(cái)富秘訣就是：儲(chǔ)蓄，投資；繼續(xù)儲(chǔ)蓄，繼續(xù)投資……

所以當(dāng)他還是個(gè)報(bào)童的時(shí)候，就開始存錢了。

《富人的28個(gè)理財(cái)習(xí)慣》里也有這樣一段話：

掙錢有時(shí)候就像賽跑，要想?yún)⒓淤惻?，就得有賽跑的資格，比如需要鞋子、體力等。什么是賽跑的資格？就是首先得有一筆儲(chǔ)蓄。

03

什么才是真正的“富人思維”？

有這樣一個(gè)經(jīng)典故事：

一個(gè)窮人來到上帝面前，抱怨這個(gè)社會(huì)不公平，富人每天悠閑自在，卻進(jìn)來大把鈔票，自己每天累死累活卻掙不來幾個(gè)錢。

上帝問他，要怎樣你才覺得公平？

窮人說，讓富人和我一樣窮，干一樣的活，如果富人還是那么富，那我就不再抱怨。

于是，上帝讓富人變得和窮人一樣窮，并給了他們一人一座山，每天可以將挖出來的煤賣掉買食物生存下去，時(shí)間是一個(gè)月。

窮人干慣了粗活，很快就挖了一車煤，拉去集市上賣了，買了很多好吃的回來。

富人平日很少干體力活，挖了一天才勉強(qiáng)挖了一車煤，拉去賣了，只買了幾個(gè)饅頭回來，剩下的錢留了下來。

接下來的日子，窮人繼續(xù)每天挖煤換取好吃的食物，過得很逍遙。

而富人第二天，用第一天余下的錢請(qǐng)了兩個(gè)工人幫忙，一個(gè)上午這兩工人就挖好了幾車煤，富人便拉去賣了，又帶回來了十個(gè)工人來幫忙挖煤。

不出半個(gè)月，一座煤山就被富人挖光了，手底下挖煤的工人有幾十個(gè)，賺的錢自然是窮人的好多倍，還做起了其他生意，富人又變成了富人。

富人會(huì)把錢用在點(diǎn)子上，用錢生錢，而不僅僅只是花錢圖享樂。

這正好和果殼的一個(gè)研究結(jié)論相吻合：

“貧窮陷阱”的根本原因在于窮人沒有有效地利用資源和留存收益，大量本該被用作未來發(fā)展的資本開支被浪費(fèi)了，因此最終陷入了貧窮之中。

有研究者發(fā)現(xiàn)，非洲的農(nóng)民事實(shí)上并不是真的沒錢投入再生產(chǎn)，而是把很多積蓄用在購買電視機(jī)和葬禮上；要不就是因?yàn)椴辉附o自己和孩子打疫苗，最后花更多的錢治療疾病。

你可能會(huì)說，富人思維，說的是要學(xué)會(huì)花錢省時(shí)間。

但富人通過投資時(shí)間，是為了產(chǎn)生更高的價(jià)值。比如，為了把消耗在家務(wù)事上的時(shí)間用來做更多有價(jià)值的事，于是買了洗碗機(jī)和掃地機(jī)器人。

如果你把省下來的時(shí)間用在閱讀學(xué)習(xí)這些讓自己增值的事上，那這個(gè)錢該花，但如果你是用在看劇刷手機(jī)上，那花的就是冤枉錢。

極少有人能一開始就花錢買時(shí)間，大多數(shù)年輕人都要先拿時(shí)間換錢，提升時(shí)間的利用率，當(dāng)自己的時(shí)間產(chǎn)值越來越高時(shí)，才有底氣花錢買時(shí)間。

真正的富人思維，是懂得控制自己的消費(fèi)欲，擁有儲(chǔ)蓄能力，并學(xué)會(huì)投資“思想”。

04

2條建議，送給所有存不下錢的年輕人：

①“10%法則”強(qiáng)制儲(chǔ)蓄

精讀君在終身成長(zhǎng)詞典的詞條《361：九一法則》中提到一位富人的致富原則：在你的錢包里放進(jìn)10個(gè)硬幣，但最多只能用掉9個(gè)。

這說的就是“10%法則”：確保每月收入的10%最后真正存了起來。

例如，每月3000元，那么其中應(yīng)該有300元成為儲(chǔ)蓄。

如果手頭寬裕，可以將存款比例提高，但最好別低于10%。

“10%法則”存儲(chǔ)的原則是：應(yīng)長(zhǎng)期備有能維持3-6個(gè)月基本生活的活期存款。

堅(jiān)持下來，你會(huì)驚訝地發(fā)現(xiàn)：使用收入的90%生活，和使用100%相比，其實(shí)沒有什么區(qū)別。

②52周存錢法

這個(gè)方法是按照等差公式，堅(jiān)持每周都拿出一部分錢進(jìn)行儲(chǔ)蓄，每周比上周多存一定數(shù)額。

比如第一周存10元，第二周存20元，第三周存30元……以此類推，第52周存520元。

這樣一年下來，即使起始金額只有10元，到年底，總額竟也達(dá)到了13780元。

有人可能會(huì)擔(dān)心，越到后面要存的錢數(shù)額越高，到第50周要存500元，而年底正是一年中花銷最大的時(shí)候，存錢壓力太大。

其實(shí)，52后存錢法也可以靈活操作。

你可以把存款金額顛倒一下順序，也就是把數(shù)額遞增換成數(shù)額遞減，每周比上一周少存一定數(shù)額的錢，比如，第一周攢520，第二周攢510……第五十二周攢10元。

這樣一來，即使你年底花銷很大，存錢計(jì)劃也不會(huì)受太大的影響，而且一開始多存，后面壓力也會(huì)越來越小，更容易堅(jiān)持。

《奇葩說》辯手陳銘說過：

當(dāng)我們?cè)谡f錢的時(shí)候，我們其實(shí)在說的是換來的爽。

錢，是所有欲望的外在凝結(jié)，我拿著它感覺爽，是因?yàn)樗軡M足我各種各樣的欲望。

不省錢的時(shí)候，人就陷入到了身邊無數(shù)欲望的漩渦之中無法自拔。

省錢的本質(zhì)，倡導(dǎo)的是一種克制欲望的價(jià)值觀。

這件事會(huì)讓我們不淪為欲望的奴隸，成為自己的主人。

深以為然。

我們不倡導(dǎo)像“日本最省錢女孩”那樣的高強(qiáng)度節(jié)儉，但適當(dāng)克制，是我們邁向成功、晉級(jí)為“富人”的第一步。

希望你在經(jīng)濟(jì)能力尚不允許的情況下，懂得控制自己的消費(fèi)欲望，學(xué)會(huì)延遲滿足。

End