數(shù)字技術(shù)在金融業(yè)的融合應(yīng)用，常常會(huì)帶來(lái)金融風(fēng)險(xiǎn)欺詐風(fēng)險(xiǎn)的不斷擴(kuò)大，由此可見，當(dāng)下的反欺詐態(tài)勢(shì)嚴(yán)峻。前幾年《數(shù)字金融反欺詐白皮書》的發(fā)布就為我們展示了數(shù)字技術(shù)的高速發(fā)展情況下，金融欺詐的不斷擴(kuò)大。

　　信貸業(yè)務(wù)主要的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自于操作風(fēng)險(xiǎn)、欺詐風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)，做好貸前、貸中、貸后風(fēng)險(xiǎn)管理，是銀行和金融機(jī)構(gòu)關(guān)心的核心命題。由于疫情的緣故，信貸機(jī)構(gòu)許多業(yè)務(wù)都從線下轉(zhuǎn)移至線上，如何評(píng)估客戶的信用條件，如何防止欺詐發(fā)生讓銀行倍感壓力。

　　現(xiàn)下的欺詐技術(shù)，不同于傳統(tǒng)的欺詐手段，欺詐越發(fā)專業(yè)化、團(tuán)體化、智能化。在這場(chǎng)欺詐與反欺詐的較量中，傳統(tǒng)的反欺詐手段無(wú)法做到實(shí)時(shí)而精準(zhǔn)的識(shí)別、預(yù)警與防控。許多金融機(jī)構(gòu)都使用了風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)，對(duì)個(gè)人實(shí)時(shí)、交易終端欺詐起到效果，但監(jiān)控跨越多個(gè)賬戶和系統(tǒng)的團(tuán)伙欺詐行為卻無(wú)法更好地判斷。大數(shù)據(jù)反欺詐由于數(shù)據(jù)來(lái)源多、數(shù)據(jù)異構(gòu)碎片化，結(jié)構(gòu)、半結(jié)構(gòu)、無(wú)結(jié)構(gòu)的數(shù)據(jù)共存，且規(guī)模日益龐大，如何將這些復(fù)雜數(shù)據(jù)有效地關(guān)聯(lián)起來(lái)，充分地利用和分析海量客戶數(shù)據(jù)間的隱藏關(guān)系往往是風(fēng)險(xiǎn)突破口和發(fā)現(xiàn)團(tuán)伙的重要線索。

　　作為國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的人工智能與大數(shù)據(jù)應(yīng)用平臺(tái)，百融云創(chuàng)基于復(fù)雜網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，開發(fā)了一整套高效靈活的關(guān)系圖譜構(gòu)建與應(yīng)用解決方案。通過主體確認(rèn)、關(guān)系建立來(lái)建立邏輯推理，并通過圖譜檢索，利用社團(tuán)發(fā)現(xiàn)算法識(shí)別出存在承傳關(guān)系的人群，當(dāng)這個(gè)群體中成員的平均欺詐意圖高于閾值的時(shí)候，就會(huì)認(rèn)定很有可能是欺詐團(tuán)伙。

　　針對(duì)團(tuán)伙欺詐，百融云創(chuàng)結(jié)合自然語(yǔ)言處理、圖計(jì)算、深度學(xué)習(xí)、知識(shí)推理和可視化等技術(shù)，開發(fā)了一整套高效靈活的關(guān)系圖譜構(gòu)建與應(yīng)用解決方案。目前，該關(guān)系圖譜產(chǎn)品經(jīng)過多輪測(cè)試與優(yōu)化，對(duì)欺詐風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的準(zhǔn)確率高，對(duì)團(tuán)伙欺詐的違約率預(yù)測(cè)大幅提升。而對(duì)于復(fù)雜的團(tuán)伙欺詐判定，百融云創(chuàng)關(guān)系圖譜的查詢速度達(dá)到毫秒級(jí)，處于行業(yè)領(lǐng)先水平。

　　百融云創(chuàng)的關(guān)系圖譜的優(yōu)勢(shì)集中體現(xiàn)在以下三個(gè)方面：其一是準(zhǔn)確有效。百融關(guān)系圖譜對(duì)欺詐風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的準(zhǔn)確率接近百分百，對(duì)團(tuán)伙欺詐的違約率預(yù)測(cè)可提升多倍;其二是數(shù)據(jù)豐富。百融云創(chuàng)經(jīng)過多年發(fā)展積累了海量多維的數(shù)據(jù)和各種業(yè)務(wù)場(chǎng)景，并且這些數(shù)據(jù)和場(chǎng)景還在不斷擴(kuò)充，將有效支持關(guān)系圖譜的延展;其三是調(diào)用性能佳。對(duì)于復(fù)雜的團(tuán)伙欺詐判定，百融關(guān)系圖譜的查詢速度達(dá)到毫秒級(jí)，能夠有效滿足互聯(lián)網(wǎng)反欺詐需求。

　　未來(lái)，百融云創(chuàng)也將持續(xù)開發(fā)各種新技術(shù)、新手段、新模型，結(jié)合金融行業(yè)的變化，探索反欺詐的有效手段，應(yīng)用在金融反欺詐中。