8月15日，平安發(fā)布了2019年半年度報告，披露了其平安銀行和lufax的業(yè)績數(shù)據(jù)。半年報顯示，平安消費金融(不含信用卡余額)貸款規(guī)模近4900億元，其中以“信宜貸款”為代表的現(xiàn)金貸款余額為1533億元，低于去年同期。檢查人員發(fā)現(xiàn)，為了防范長期借款造成的相互負債風(fēng)險，平安的P2P業(yè)務(wù)、“新一貸”、汽車消費金融等都收縮了貸款規(guī)模。

三大P2P平臺貸款余額1695億元

中國平安的個人消費金融業(yè)務(wù)主要包括兩部分，一部分是lufax的P2P業(yè)務(wù)，主要包括三個P2P平臺:金鹿服務(wù)、前金福和一金福。到目前為止，這三個平臺都停止了招標。另一部分是平安銀行的“新一貸”和汽車金融貸款。

半年報顯示，截至2019年6月30日，陸豐控股管理貸款余額4078.55億元，較年初增長8.8%，逾期30天以上(3)的比例為2.2%。其中，消費金融規(guī)模1695億元，比去年同期的1869億元下降9.3%；公開發(fā)行、私募、代銷資產(chǎn)管理等標準產(chǎn)品余額1786億元，比去年同期的1751億元略有增加。

根據(jù)金鹿官網(wǎng)數(shù)據(jù)，平臺累計貸款金額3479億元，貸款余額984億元。目前有65萬貸款人和147萬借款人。

前金福屬于前海金牛貸款(深圳)互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)有限公司..工商資料顯示，前海金牛貸款成立于2015年1月12日，注冊資金1億元。截至2019年6月30日，原金夫平臺累計貸款1512億元，貸款余額681億元，目前貸款人36萬人，借款人75萬人。

一金福隸屬于義烏市金夫網(wǎng)絡(luò)科技服務(wù)有限公司，根據(jù)工商資料，一金福成立于2018年6月13日，注冊資本100萬元，法定代表人王，股東為深圳市陸空企業(yè)管理有限公司..后者是金夫前股東深圳金鹿互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)有限公司的母公司。一金福平臺沒有透露即將收到的余額數(shù)據(jù)。但根據(jù)以上數(shù)據(jù)，一金福的貸款余額為30億元。

防范共同債務(wù)風(fēng)險，收緊個人消費貸款

半年報顯示，平安銀行2019年上半年實現(xiàn)營業(yè)收入678.29億元，凈利潤154.03億元，主要得益于凈息差的提高和非利息凈收入的穩(wěn)步增長。值得一提的是，平安銀行零售業(yè)務(wù)收入和凈利潤分別為385.96億元和108.10億元，分別占56.9%和70.2%。

截至2019年上半年，貸款中“新首貸”余額1533.61億元，汽車金融貸款余額1658.02億元，合計3193.63億元。

此外，信用卡應(yīng)收賬款達5109.58億元，為個人貸款之最。

2019年上半年，“新一貸”貸款金額292億元，汽車金融貸款金額251億元。

“新一貸”是平安銀行旗下的大額信用貸款，額度1-50萬。其產(chǎn)品包括月供貸款、政策性貸款、公積金貸款、社保貸款等。綜合年化利率在13%到20%之間。

檢查人員注意到，平安銀行個人消費貸款全面萎縮。財務(wù)報告顯示，截至2019年6月底，“新一貸”余額為1533.61億元，去年同期為1537.45億元；汽車金融貸款余額1658億元，去年同期為1720億元。住房抵押貸款余額1879.9億元，去年同期為1823.6億元；只有信用卡業(yè)務(wù)保持增長。截至2019年6月底，信用卡應(yīng)收賬款為5109.6億元，去年同期為4732.9億元。

平安在半年報中解釋說，由于國際國內(nèi)經(jīng)濟金融形勢的不確定性，連帶債務(wù)風(fēng)險上升，汽車消費下降，整個消費金融行業(yè)的風(fēng)險增加。平安銀行零售產(chǎn)品不良率也有所上升。截至2019年6月底，個人貸款不良率為1.09%，比年初上升0.02個百分點。其中，信用卡應(yīng)收賬款不良率為1.37%，較年初上升0.05個百分點；汽車金融貸款不良率為0.62%，比年初上升0.08個百分點；“新增第一筆貸款”不良貸款率為1.13%，較年初上升0.13個百分點，增幅最大。

為防范風(fēng)險，平安銀行從2017年底開始對普通負債、高負債、高風(fēng)險地區(qū)的客戶采取額度控制、審慎授信等措施。

事實上，2019年初，包括平安銀行、招商銀行、中信銀行和民生銀行在內(nèi)的一些銀行對大量參與網(wǎng)貸、長期貸款和疑似提現(xiàn)的客戶采取了封卡或減少授信的措施。

鑒于外部客戶風(fēng)險上升，平安在半年報中強調(diào)了“內(nèi)部客戶”。數(shù)據(jù)顯示，集團遷移客戶不良率低于整體情況，資產(chǎn)質(zhì)量優(yōu)于其他客戶。如集團遷移客戶“新一貸”逾期率為0.53%，不到整體不良率(1.13%)的一半；本集團流動客戶汽車金融貸款不良率為0.54%，也低于整體不良率(0.64%)。