假如你有10萬，要如何理財(cái)呢？放在貨幣基金里拿2%左右的穩(wěn)定收益？放在銀行理財(cái)產(chǎn)品里拿5%左右的固定收益？還是放在股票基金里博取20%的高收益？

在怡心看來這些方法都不可取，最好的辦法是通過合理資產(chǎn)配置，讓10萬得到良好的配置，最后實(shí)現(xiàn)年化收益率10%。

為什么是10%，對(duì)于普通人而言，10%是一個(gè)比較容易實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)，畢竟巴菲特他老人家的長期年復(fù)合收益率為22%。

作為普通投資者，每年通過合理資產(chǎn)配置，實(shí)現(xiàn)年化收益率10%再好不過了。

那么具體如何分配，才能讓自己手中的10萬塊，既能低風(fēng)險(xiǎn)還能實(shí)現(xiàn)年化收益率10%呢？

我們可以通過4321法則，把10萬塊分別分成4萬、3萬、2萬、1萬塊來進(jìn)行合理配置。

一、4萬凈值型理財(cái)產(chǎn)品

首先我們要確保這10萬塊錢為閑錢，且大部分資產(chǎn)處于穩(wěn)健投資。

因此，我們先拿出4萬元投資穩(wěn)健的凈值型理財(cái)產(chǎn)品。

凈值型產(chǎn)品一般為銀行理財(cái)產(chǎn)品，畢竟從2018年起就開始實(shí)行了打破剛性兌付的要求。

直接保本保息的銀行理財(cái)產(chǎn)品變更成凈值型理財(cái)產(chǎn)品。

凈值型理財(cái)產(chǎn)品和基金一樣，有漲有跌，但由于其資產(chǎn)大多數(shù)是以:“債券筑底+股票增強(qiáng)”的投資策略。

雖然有漲有跌，但漲得日子多于跌的日子。

就拿這款“卓遠(yuǎn)一年定開7號(hào)”來說，成立以來年化收益可以達(dá)到7.08%左右，并且起投金額為1萬起投，每一年可贖回一次。

就是一個(gè)不錯(cuò)的選擇，既可以拿到不錯(cuò)的收益，還可以避免頻繁贖回。

二、3萬基金定投

作為普通投資者，最適合自己投資的投資產(chǎn)品，非基金定投莫屬。

那么我們可以拿出3萬做基金定投。

基金也不用選擇太多，只要選擇3只左右即可。

比如一只混合基金、一只債券基金、一只指數(shù)基金

每一只定投總金額為1萬元，按照一年時(shí)間用完且按月投資的話，每個(gè)月每一只基金定投833元即可。

比較適合定投的混合基金有:興全趨勢(shì)混合、廣發(fā)小盤成長混合、易方達(dá)中小盤混合。

比較適合定投的股市基金有:易方達(dá)消費(fèi)股票、匯豐晉信智造先鋒A。

比較適合定投的指數(shù)基金:天弘滬深300指數(shù)、建信增強(qiáng)指數(shù)、富國紅利指數(shù)

混合基金平均年化收益率20%+指數(shù)基金平均年化10%+債券基金平均年化收益率8%，最后平均年化收益可以達(dá)到13%。

三、2萬投資固收+類理財(cái)產(chǎn)品

今年一個(gè)比較火爆的投資產(chǎn)品，就是固收+了，固收+理財(cái)產(chǎn)品主要以債基打底、打新股票為主要收益來源，整體來說非標(biāo)穩(wěn)健。

且收益還能達(dá)到8%左右，是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。

比如:廣發(fā)靈活趨勢(shì)混合，就是一只非常不錯(cuò)的固收+類理財(cái)產(chǎn)品。

四、1萬投資高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品

假如你的風(fēng)險(xiǎn)承受能力比較強(qiáng)，那么最后的1萬便可以投資股票基金，或者主題基金。

一般情況股票基金或者主題基金收益比較高，但相對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)比較大。

因此，我們只用小資金去博取高收益。

股票基金一般年化收益可以達(dá)到20%以上，主題基金年化收益同樣也在20%以上。

最后我們來算下收益:40000*7%+30000*13%+20000*8%+10000*20%=10.3%。

這個(gè)配置方案可謂是進(jìn)可攻退可守，從而讓自己的資產(chǎn)穩(wěn)步提升，保持在年化收益率10%左右，讓資產(chǎn)不斷增值。