一起P2P金融平臺(tái)爆雷

　　卷入了體育娛樂(lè)兩位頂流大咖

　　他們的責(zé)任如何界定

　　明星代言產(chǎn)品

　　又該如何分辨風(fēng)險(xiǎn)

　　　　不懂金融的胖子

　　近日，“不懂球的胖子”——中國(guó)乒球協(xié)會(huì)主席劉國(guó)梁惹上了麻煩：他代言的一款P2P金融平臺(tái)“愛(ài)錢(qián)進(jìn)”爆雷，無(wú)法按承諾給投資者還款。

　　劉國(guó)梁的微博瞬間成了討債者聚集的重災(zāi)區(qū)。

　　在他微博主頁(yè)的置頂微博，是國(guó)乒軍訓(xùn)的一條視頻。從1月18日到今天獲得了2000+多個(gè)轉(zhuǎn)發(fā)和7000+留言，以及近6萬(wàn)個(gè)贊。

　　但點(diǎn)開(kāi)下面的留言，就會(huì)發(fā)現(xiàn)這里已經(jīng)成為了大型控訴現(xiàn)場(chǎng)。

　　“你好，我們看了您的廣告代言才去買(mǎi)的愛(ài)錢(qián)進(jìn)。”

　　[901條回復(fù)、4222個(gè)點(diǎn)贊]

　　“請(qǐng)關(guān)注一下你代言的‘愛(ài)錢(qián)進(jìn)’吧，眾多投資者血本無(wú)歸，要跳樓了?！?/p>

　　[157條回復(fù)、3200多個(gè)點(diǎn)贊]

　　更深一步，通看評(píng)論區(qū)發(fā)現(xiàn)：早在3月上旬，就不斷有網(wǎng)友對(duì)劉國(guó)梁進(jìn)行呼吁和質(zhì)疑??

　　7月5日，劉國(guó)梁接受了《中國(guó)體育》的采訪(fǎng)，關(guān)于愛(ài)錢(qián)進(jìn)的問(wèn)題，文章是這樣寫(xiě)的——

　　“首先想對(duì)關(guān)注我的朋友們說(shuō)聲抱歉！”曾經(jīng)在2018年5月至2019年間擔(dān)任“愛(ài)錢(qián)進(jìn)”APP代言人的劉國(guó)梁誠(chéng)懇地說(shuō)。

　　他表示，在雙方合作前，對(duì)方曾經(jīng)出示過(guò)其開(kāi)展合法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的相關(guān)證明材料。他在第一時(shí)間就敦促平臺(tái)盡快且妥善解決這些問(wèn)題，而且之后得知一些用戶(hù)在使用“愛(ài)錢(qián)進(jìn)”APP時(shí)遇到問(wèn)題，自己對(duì)此“十分焦急也很痛心”。

　　劉國(guó)梁表示，“由于疫情的關(guān)系，最近半年時(shí)間我都是在境外帶隊(duì)集訓(xùn)，一些溝通過(guò)程沒(méi)有能夠及時(shí)告訴大家，這里也是跟相關(guān)各位表示歉意。每個(gè)公民的財(cái)富都理應(yīng)受到法律保護(hù)，出現(xiàn)這種情況自己內(nèi)心很愧疚，也非常痛心。”

　　他強(qiáng)調(diào)自己會(huì)和律師團(tuán)隊(duì)及工作室密切關(guān)注并跟進(jìn)此事，盡最大限度地與平臺(tái)、政府監(jiān)管部門(mén)、司法部門(mén)積極溝通，和大家一起合法、合規(guī)地積極推動(dòng)事態(tài)向好的方向發(fā)展。

　　劉國(guó)梁不懂乒球的梗成了笑談，而他不懂金融衍生品所引起的麻煩，現(xiàn)在看來(lái)，是笑不起來(lái)了。

　　主席到底有沒(méi)有責(zé)任

　　劉國(guó)梁和之前的代言人汪涵在道歉時(shí)都提到，兩人代言的周期都已結(jié)束。

　　根據(jù)劉國(guó)梁自述，他是在2018年5月至2019年間擔(dān)任“愛(ài)錢(qián)進(jìn)”APP代言人。

　　那么，作為名人代言了一款產(chǎn)品出了問(wèn)題，劉主席是否有連帶責(zé)任呢？

　　采訪(fǎng)了中央司法警官學(xué)院民商法講師劉泓呈博士。他從《消法》和《廣告法》等法律角度，進(jìn)行了分析。

　　劉泓呈說(shuō)：“根據(jù)《廣告法》第56條規(guī)定，對(duì)于虛假?gòu)V告的代言人是否承擔(dān)的連帶責(zé)任的問(wèn)題，要區(qū)分不同的商品進(jìn)行看待：對(duì)于關(guān)系到消費(fèi)者生命健康的商品或服務(wù)，只要代言人進(jìn)行了相關(guān)的推薦、證明行為，并且對(duì)消費(fèi)者造成了損害，就涉及到承擔(dān)連帶責(zé)任；而對(duì)于不涉及到消費(fèi)者生命健康的商品和服務(wù)，代言人，則只是在明知或應(yīng)知廣告虛假而仍然進(jìn)行推薦、證明的，才需要和廣告主一起承擔(dān)連帶責(zé)任。”

　　“愛(ài)錢(qián)進(jìn)作為一個(gè)投資工具，即使是我們做廣義的理解或者解釋?zhuān)矐?yīng)該是不太會(huì)涉及到消費(fèi)者生命健康這個(gè)點(diǎn)的，所以我認(rèn)為在劉國(guó)梁這個(gè)問(wèn)題上，根據(jù)《廣告法》中關(guān)于代言人連帶責(zé)任的規(guī)定，只有在劉國(guó)梁明知或應(yīng)知是虛假?gòu)V告仍然進(jìn)行推薦、證明的情況下，才涉及到承擔(dān)連帶責(zé)任?！?/p>

　　隨后，就愛(ài)錢(qián)進(jìn)等互聯(lián)網(wǎng)金融衍生工具為什么能夠存在，在初期沒(méi)有得到合理監(jiān)管從而造成損失和危害問(wèn)題，請(qǐng)劉泓呈進(jìn)行了進(jìn)一步的解釋。

　　劉泓呈說(shuō)，“和金融衍生工具的快速發(fā)展以及不斷更新的這種趨勢(shì)相比，法律肯定永遠(yuǎn)是具有滯后性的。”

　　“我們?cè)谂袛嘁粋€(gè)金融工具合法與否的這個(gè)問(wèn)題上，只能是根據(jù)當(dāng)時(shí)的國(guó)家政策以及法律來(lái)進(jìn)行評(píng)判。他可能最開(kāi)始的時(shí)候是合法的，但是慢慢的，隨著它的弊端顯現(xiàn)，他也可能被認(rèn)為是不合法了。”

　　最后劉泓呈表示：“判斷代言人是否需要承擔(dān)連帶責(zé)任，關(guān)鍵點(diǎn)不在于金融工具的合法與否，而在于代言人對(duì)于廣告虛假是否明知或應(yīng)知?！?/p>

　　“在無(wú)法進(jìn)行證明的情況下，僅憑金融工具不合法就去追究代言人的法律責(zé)任，顯然是于法無(wú)據(jù)的?！?/p>

　　上海邦信陽(yáng)中建中匯律師事務(wù)所權(quán)益合伙人、并擔(dān)任知識(shí)產(chǎn)權(quán)及文化體育產(chǎn)業(yè)部負(fù)責(zé)人的法律專(zhuān)家戎朝說(shuō)：“類(lèi)似愛(ài)錢(qián)進(jìn)這種P2P平臺(tái)本質(zhì)上是個(gè)中介機(jī)構(gòu)，對(duì)于出借人和借貸人僅是個(gè)撮合的關(guān)系?！?/p>

　　“除非另有合同約定，P2P平臺(tái)是不對(duì)借貸人虧損承擔(dān)連帶責(zé)任的。除非他們?cè)诤贤?，為這些投資人進(jìn)行擔(dān)保責(zé)任?！?/p>

　　戎朝分析說(shuō)：“這些平臺(tái)的合同都是合法的，進(jìn)行了風(fēng)險(xiǎn)提示，使用了預(yù)期年化利率的和投資需謹(jǐn)慎的提示做了警告。而且這些合同，都是投資方和被投資方之間的合同，不是你和平臺(tái)的，所以在民事上，別說(shuō)劉國(guó)梁，就是平臺(tái)都沒(méi)有對(duì)你進(jìn)行承諾，也就沒(méi)有責(zé)任??作為投資人要有敏感度，P2P出事不是近期的事情，投資人對(duì)于投資風(fēng)險(xiǎn)要有預(yù)判，把個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)還是要把控做好?！?/p>

　　“當(dāng)然，很多平臺(tái)可能出現(xiàn)自己操作上的問(wèn)題，比如P2P網(wǎng)貸的資金混同，平臺(tái)擔(dān)保等明顯違反國(guó)家的管理制度，或者把投資人的錢(qián)拿去自己用，這可能就要因?yàn)椴僮鞑灰?guī)范，造成侵權(quán)，違約責(zé)任，可能會(huì)對(duì)投資人承擔(dān)責(zé)任?！?/p>

　　但是這種事情屬于公司內(nèi)部治理問(wèn)題，就第三方而言，也是需要調(diào)查后才知道，顯然不是代言人劉國(guó)梁能夠知曉的。

　　至于劉國(guó)梁的連帶責(zé)任，戎朝的看法和劉泓呈相一致，那就是：“除非劉國(guó)梁在廣告中說(shuō)：‘你虧了找我’；如果劉國(guó)梁自己沒(méi)有對(duì)投資人的資金進(jìn)行擔(dān)保，他也就不應(yīng)該為這種第三方經(jīng)營(yíng)問(wèn)題，對(duì)外承擔(dān)責(zé)任。這不符合廣告法的連帶責(zé)任范圍?！?/p>

　　最后戎朝談了個(gè)人對(duì)P2P網(wǎng)貸以及劉國(guó)梁被維權(quán)者追討的看法，戎朝說(shuō)：“劉國(guó)梁先生是體育名人，現(xiàn)在被維權(quán)，一定程度上的原因可能是投資人陷入了死局。”

　　“在艱難中，他們寄希望于司法維權(quán)以外的輿論維權(quán)，希望抓住一切可以抓住的施壓稻草，維護(hù)自己的權(quán)利。希望劉國(guó)梁先生未來(lái)也能夠吸取教訓(xùn)，珍惜自己的羽毛，遠(yuǎn)離高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的代言業(yè)務(wù)?！?/p>

　　愛(ài)錢(qián)進(jìn)咋進(jìn)錢(qián)？

　　愛(ài)錢(qián)進(jìn)屬于以互聯(lián)網(wǎng)為主要渠道，為借款人與出借人實(shí)現(xiàn)直接借貸提供信息搜集、信息公布、資信評(píng)估、信息交互、借貸撮合等服務(wù)。

　　也就是說(shuō)，張三想籌錢(qián)，誰(shuí)都不認(rèn)識(shí)，通過(guò)愛(ài)錢(qián)進(jìn)，可以認(rèn)識(shí)李四，然后從李四處籌錢(qián)。愛(ài)錢(qián)進(jìn)就是收這個(gè)介紹中介費(fèi)。

　　但是你借貸人的放貸壞賬收不上來(lái)，資金鏈斷絕，也就擊鼓傳手榴彈，你投資你倒霉了。

　　一名商業(yè)銀行的工作人員告訴說(shuō)，愛(ài)錢(qián)進(jìn)這種是高風(fēng)險(xiǎn)的東西，都不能說(shuō)是金融衍生工具。它們不能在銀行銷(xiāo)售，和基金要明確投資方向不同，這種P4P網(wǎng)貸的投資方向不明，資金使用缺乏監(jiān)管。

　　那個(gè)所謂“華夏銀行存管”，只是說(shuō)他的資金賬戶(hù)進(jìn)出開(kāi)在華夏銀行，華夏根本不會(huì)對(duì)他們?cè)趺赐顿Y進(jìn)行監(jiān)管，所以存管的“管”字，就是個(gè)噱頭。

　　至于接入央行的征信系統(tǒng)，只是一個(gè)信用記錄，這個(gè)記錄主要是針對(duì)個(gè)人的，對(duì)平臺(tái)沒(méi)啥作用。

　　這名銀行的工作人員說(shuō)：“互聯(lián)網(wǎng)金融這個(gè)模式，從邏輯上也不是完全不可行，如果監(jiān)管到位，其實(shí)是理論上可以運(yùn)行的。但是就是因?yàn)楸O(jiān)管沒(méi)有那么充分，一下就又出了好多這種P2P的平臺(tái)，就變成考驗(yàn)人性了?！?/p>

　　“沒(méi)有監(jiān)管，這個(gè)錢(qián)怎么用？那很容易出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，最后就是大家都玩兒的很懸，然后資金鏈都斷了。”

　　劉國(guó)梁汪涵們錯(cuò)在哪兒？

　　2007年3月15日，郭德綱代言的藏密排油在央視的3-15晚會(huì)上，成為了打假對(duì)像。

　　郭德綱的回應(yīng)當(dāng)下看來(lái)，可以作為明星代言產(chǎn)品出事后的一個(gè)很好解釋。他當(dāng)時(shí)在接受央視記者采訪(fǎng)的時(shí)候說(shuō)，“所有那些個(gè)批件，廠(chǎng)家拿給我看，藥監(jiān)的，稅務(wù)的，工商的，都很齊，我認(rèn)為這是真的，于是才開(kāi)始做代言?！?/p>

　　“如果說(shuō)它的批件不全，手續(xù)有問(wèn)題，那與我一概無(wú)關(guān)。那些批件可都是你們主管部門(mén)批的，這都過(guò)了一年了，你們才查出來(lái)這個(gè)東西不好，老百姓還算人不算人？”

　　“如果是批號(hào)的問(wèn)題，那問(wèn)藥監(jiān)局去；如果是廣告的問(wèn)題，那問(wèn)電視臺(tái)去，你電視臺(tái)都讓播了還不讓我說(shuō)了？”

　　2020年6月29日，跟劉國(guó)梁“愛(ài)錢(qián)進(jìn)”同期暴雷的，還有廣州市南山區(qū)人民法院的2020粵03005執(zhí)保1106號(hào)民事裁定書(shū)。這紙文書(shū)將騰訊狀告老干媽拖欠廣告款一案暴于天下。

　　當(dāng)然，后來(lái)事情反轉(zhuǎn)，被稱(chēng)為“南山必勝客”的騰訊法務(wù)部，為總部員工們貢獻(xiàn)了一頓老干媽辣醬+白飯的晚餐。

　　一個(gè)世界500強(qiáng)的企業(yè)，養(yǎng)著數(shù)十位年薪幾十萬(wàn)到百萬(wàn)級(jí)法律專(zhuān)家的情況下，都可能因?yàn)槭韬?，被三個(gè)臭皮匠利用廣告合同騙了個(gè)底兒掉。那么劉國(guó)梁這種個(gè)人代言，怎么能夠有能力去分辨一件事情的風(fēng)險(xiǎn)呢？

　　當(dāng)然，劉國(guó)梁和那些投資人一樣，都要從這次的事情中吸取自己的教訓(xùn)。

　　早在幾年前，國(guó)家就開(kāi)始整頓P2P市場(chǎng)。從2016年，黃曉明代言的東虹橋金融在線(xiàn)爆雷，潘曉婷、范冰冰、王寶強(qiáng)、杜海濤都跌在了這上面。

　　而現(xiàn)在那些投資了“愛(ài)錢(qián)進(jìn)”的人，現(xiàn)在也終于能深刻理解“投資有風(fēng)險(xiǎn)，理財(cái)需謹(jǐn)慎”這句話(huà)的含義了吧。